Novi program podrške hipotekama. Državna pomoć stanovništva u restrukturiranju hipotekarnih kredita
MOSKVA, 22. avgust – RIA Real Estate. U Rusiji su u utorak, 22. avgusta, na snagu stupila nova pravila državnog programa za pomoć hipotekarnim zajmoprimcima u teškim finansijskim situacijama.
Program pomoći korisnicima hipotekarnih kredita pokrenut je u aprilu 2015. godine: banke su restrukturirale problematične hipoteke po stopi ne višoj od 12% godišnje, a država je nadoknadila dio mjesečne otplate kredita. Program je istekao 31. maja 2017. godine, a u martu je već potrošeno 4,5 milijardi rubalja za njega.
Krajem jula, ruski premijer Dmitrij Medvedev potpisao je dekret o izdvajanju još 2 milijarde rubalja iz vladinog rezervnog fonda za program kao doprinos u odobrenom kapitalu Agencije za hipotekarne stambene kredite (AHML), a 11. avgusta - Uredba kojom se pojašnjavaju uslovi za sprovođenje programa. Dodijeljena sredstva će, prema Vladi, omogućiti restrukturiranje najmanje 1,3 hiljade hipotekarnih stambenih kredita.
Ko će dobiti pomoć
Državljani Ruske Federacije koji imaju maloljetnu djecu ili su njihovi staratelji mogu se prijaviti za učešće u programu; su invalidi ili imaju djecu sa invaliditetom; su borbeni veterani; imaju izdržavana lica mlađa od 24 godine koji su studenti, studenti (kadeti), postdiplomci, pomoćnici, specijalizanti, asistenti pripravnici, pripravnici i redovni studenti.
Prosječni mjesečni ukupni prihodi porodice zajmoprimca nakon uplate mjesečne uplate banci ne bi trebalo da pređe za svakog člana porodice iznos dvostrukog egzistencijalnog minimuma za regiju prebivališta. Sama uplata banci mora se povećati za najmanje 30% u odnosu na njenu veličinu u trenutku zaključenja ugovora o kreditu.
Stan koji služi kao zalog za hipoteku mora biti jedini za zajmoprimca i ne sme biti veći od 45 kvadrata za jednosoban stan, 65 za dvosoban stan i 85 kvadrata za trosoban i više soba.
Dozvoljeno je imati ukupan udio zalogodavca i članova njegove porodice u vlasništvu najviše jedne druge stambene prostorije u iznosu od najviše 50%.
Ugovor o kreditu mora biti zaključen najmanje godinu dana prije podnošenja zahtjeva za restrukturiranje.
Hipoteka u rubljama
Osnovni iznos pomoći države iznosit će 30% iznosa kredita, ali ne više od 1,5 miliona rubalja, u posebnim slučajevima - do 3 miliona rubalja.
Restrukturiranje hipoteke u rublji će se odvijati po stopi koja nije veća od one koja je bila na snazi na dan zaključenja ugovora o restrukturiranju.
Zajmoprimci su takođe oslobođeni plaćanja penala prema uslovima kredita, ali se plaćanja već izvršena za penale ne vraćaju. Također im je zabranjeno naplaćivanje naknada za restrukturiranje kredita.
Hipoteka u stranoj valuti
Ako je zajam izdat u stranoj valuti, mora se promijeniti u rublje po stopi koja nije viša od one koju je utvrdila Banka Rusije u vrijeme restrukturiranja kredita.
Istovremeno, stopa na restrukturiranu hipoteku u stranoj valuti ne bi trebala biti veća od 11,5%.
Da bi se smanjile obaveze po kreditu, zajmoprimcu se može ponuditi jedan od tipova restrukturiranja: za kredite koji su prethodno izdati u stranoj valuti, moguće je promijeniti valutu u rublje po stopi nižoj od one koju je utvrdila Banka Rusije u vrijeme zaključivanje ugovora o restrukturiranju; jednokratni oprost dijela iznosa kredita.
Prilikom zaključivanja ugovora o restrukturiranju, zajmodavac nema pravo da naplaćuje naknade zajmoprimcu za radnje u vezi sa restrukturiranjem, niti da skraćuje rok kredita.
Uzimajući u obzir trenutnu tešku ekonomsku situaciju, Vlada Ruske Federacije odobrila je pomoć vlasnicima hipoteka od države: 600 hiljada rubalja mogli su dobiti zajmoprimci koji su se našli u teškoj finansijskoj situaciji. Pročitajte više o uslovima za dobijanje naknade.
U 2017. godini za pojedine kategorije korisnika kredita obezbjeđena je novčana pomoć u još većem iznosu. Potrebno je naglasiti da ga ne mogu dobiti svi.
Državna podrška za hipotekarne zajmoprimce
Vlada Ruske Federacije odobrila je poseban program pomoći zajmoprimcima koji su uzeli stambeni kredit. Leži u činjenici da će ljudi koji su platili hipoteku banci moći dobiti iznos do 600 hiljada rubalja, kao i restrukturiranje hipoteke u stranoj valuti po stopi Centralne banke. Trajanje programa određeno je od 2015. do zaključno 31. maja 2017. godine. Ali život je napravio svoja prilagođavanja i već 7. marta program je zatvoren prije roka zbog budžetskog deficita (sva sredstva koja su prvobitno dodijeljena su potrošena). Inače, zajmoprimci koji su uspjeli predati traženi paket dokumenata prije 7. marta 2017. mogu računati da će dobiti pomoć u okviru ovog programa.
Otplata 600 hiljada na hipoteku u 2017. - ko ima pravo na dotičnu pomoć?
Naravno, mnogi ljudi sada žele da dobiju veoma pristojan iznos za otplatu hipoteke, ali nemaju svi pravo na to. Dakle, sljedeće kategorije zajmoprimaca mogu računati na pravo na primanje sredstava od države u utvrđenom iznosu za otplatu hipoteke:
- Lica koja odgajaju jedno ili više djece mlađe od osamnaest godina (ili su im staratelji);
- Ovu uslugu mogu koristiti oni građani koji odgajaju dijete sa invaliditetom, bez obzira na grupu invaliditeta (inače, ova izmjena je napravljena na prethodni projekat za pomoć hipotekarnim zajmoprimcima);
- Zajmoprimci koji izdržavaju odraslu djecu mlađu od 24 godine koja redovno studiraju na univerzitetu;
- Borbeni veterani.
Odnosno, da bi glavni dug na hipoteku do 600 hiljada rubalja bio otpisan u Sberbanci ili bilo kojoj drugoj finansijskoj organizaciji koja učestvuje u programu, zajmoprimac mora dokazati svoje pravo na korištenje ove privilegije.
Određene nijanse koje program ima za otpis glavnog duga na hipoteku do 600 hiljada rubalja
Ranije su svi građani koji pripadaju jednoj od gore navedenih kategorija imali pravo na finansijsku pomoć Agencije za stambeno hipotekarno kreditiranje (AHML) za djelomičnu otplatu hipotekarnog kredita u iznosu do 600 hiljada rubalja, ali ne više od 20% ( ranije, u 2016. godini, iznosio je 10%) glavnice, a zatim su počev od 23. februara 2017. godine izvršena određena prilagođavanja ovog stava. U nastavku će se detaljnije razmotriti ove tačke.
Ograničenja u iznosu dodijeljenih sredstava
Iznos finansijske pomoći hipotekarnim zajmoprimcima povećan je na 1,5 miliona rubalja, ali ne bi trebalo da prelazi 30% bilansa glavnog duga. Ova se inovacija odnosi samo na sljedeće kategorije zajmoprimaca:
- Borbeni veterani.
- Lica koja odgajaju dvoje ili više maloljetne djece (ili su njihovi staratelji).
- Osobe sa invaliditetom ili roditelji deteta sa invaliditetom (bez obzira na utvrđenu grupu invaliditeta).
- lica koja imaju jedno dijete mlađe od osamnaest godina ili su mu staratelji,
- lica koja izdržavaju redovne studente koji nisu navršili 24 godine života,
- može dobiti finansijsku pomoć u iznosu od 600 hiljada rubalja, dok navedeni iznos ne bi trebao prelaziti 20% stanja glavnog duga.
Kako se pruža finansijska pomoć?
Suprotno popularnom mišljenju, nijedan zajmoprimac neće dobiti navedeni iznos u gotovini. Finansijska pomoć države za otplatu hipotekarnog kredita sastoji se od otpisa dijela glavnog duga.
Kako smanjiti hipoteku za 600 hiljada?
Osnovne tačke su navedene u nastavku:
- Prije svega, morat ćete kontaktirati banku i podnijeti zahtjeve za restrukturiranje. Važna stvar je da uopšte nije neophodno da zajmoprimac u trenutku podnošenja zahteva ima neplaćeni iznos kredita.
- Vrijeme proteklo od potpisivanja ugovora o kreditu do podnošenja zahtjeva za restrukturiranje nije značajno od 2017. godine.
- Svaka hipoteka je podložna restrukturiranju, čak i ona koja je upisana kao društvena.
Koji su uvjeti prihoda za hipotekarnog zajmoprimca koji želi koristiti ovu uslugu?
Prosječni prihod porodice za 3 mjeseca koja prethode podnošenju zahtjeva nakon odbitka prosječne mjesečne uplate po ugovoru u istom periodu ne prelazi dva egzistencijalna minimuma za svakog člana porodice (uzimaju se u obzir i zajmoprimci i sudužnici).
Kada se razmatra hipoteka u stranoj valuti, treba napomenuti da su svi prethodno postavljeni zahtjevi u pogledu maksimalnog prihoda izgubili na važnosti.
Koje stanove pokriva federalni hipotekarni program (600 hiljada pomoći)
1. Hipotekarni stan mora biti jedini.
3. Osim toga, postoje stroga ograničenja područja:
- stan - ne više od 45 m2;
- stan – 65 m2;
- stan ili više – 85 m2.
Važna stvar je da ako porodica ima troje ili više maloljetne djece, zahtjevi u pogledu cijene i površine stanovanja nisu relevantni. Međutim, prema novinama od 2017. godine, da bi dobila 600 hiljada za otplatu hipoteke od države, porodica ne može dodatno posjedovati nijednu drugu imovinu, uključujući više od polovine udjela.
Koje banke nude subvencije za otplatu hipoteke od 600 hiljada?
Potrebno je shvatiti da otpisom dijela duga po hipotekarnom kreditu klijentu, banka u ovom slučaju ne trpi gubitke. I primanjem 600 hiljada rubalja hipotekarne naknade od države, zajmoprimac ne kvari odnos sa bankom. Ovo takođe ni na koji način ne utiče na njegovu kreditnu istoriju. Dakle, velika većina banaka koje izdaju hipotekarne kredite učestvuje u programu koji se razmatra.
Ali u svakom slučaju, prije nego počnete pripremati dokumente potrebne za dobijanje pomoći, trebali biste provjeriti sa zaposlenicima banke mogućnost primanja naknade prilikom rada s ovom finansijskom institucijom.
Spisak dokumenata koji se moraju dostaviti za učešće u ovom programu za vraćanje 600 hiljada na hipoteku od Sberbanke ili druge kreditne organizacije može se razlikovati u svakom pojedinačnom slučaju (ovisno o uslovima kredita, veličini hipoteke i drugim faktorima) , pa ovo pitanje treba provjeriti direktno kod zaposlenih u banci čiji je klijent zajmoprimac.
Hoće li biti državne podrške za hipoteke u 2017. i 2018. godini? Ovo pitanje zainteresovalo je mnoge građane Rusije nakon što je završen program pomoći AHML-a za hipotekarne zajmoprimce.
Od 22. avgusta 2017. godine, vlasnici hipoteka počeće da dobijaju podršku od države po novim pravilima.
Ažurirana verzija državnog programa postavlja nove uslove za dobijanje pomoći iz državnog budžeta. Ranije postojeća pravila više nisu relevantna. Vlada obećava da će smanjiti hipotekarni dug do 30% za one koji se kvalificiraju za program. Riječ je o iznosu od oko 1,5 miliona rubalja, ali neke kategorije građana mogu računati na veće iznose.
Inovacije se odnose uglavnom na one koji su dobili kredit u stranoj valuti.
Osnovna pravila po kojima se pruža podrška države
Glavni uslov će biti iznos plaćanja zajmoprimca koji će podnijeti zahtjev za otpis dijela duga. Neophodno je da postoji višak od 30% u odnosu na početne uslove.
Posebna komisija će odlučiti za koji procenat će se dug smanjiti u svakom slučaju koji ne odgovara opštim odredbama. Za sve, maksimalni iznos otpisa neće biti veći od 1,5 miliona rubalja. I samo pojedini građani mogu računati na udvostručenje ovog iznosa.
- Period koji je protekao od prijema kredita je najmanje godinu dana.
- Korisnik kredita mora imati izdržavanog studenta koji nije zaposlen ili maloljetno dijete.
- Ne postoji uslov da invalidi i borci imaju djecu.
- Prihodi zajmoprimca i površina njegovog doma ne bi trebali prelaziti vrijednosti utvrđene uslovima programa.
- Prisutnost drugog stambenog prostora u imovini igra ulogu.
- Moraćete da se dogovorite sa institucijom za zajmove u vezi sa naknadama za kašnjenje.
Naši advokati znaju Odgovor na tvoje pitanje
ili telefonom:
Šta je program državne podrške?
Sredstva se izdvajaju iz državnog budžeta vlasnicima hipoteka kako bi se otplatio dio duga. Dužnik pregovara sa bankom da izvrši restrukturiranje. Kreditna institucija smanjuje iznos duga, pretvara stanje u ruske rublje ili snižava kamatnu stopu.
Kome neće biti odbijena prijava?
Nema svaki nosilac hipoteke pravo na pomoć od države. Morate ispuniti određene uslove:
- imati dijete mlađe od 18 godina;
- biti roditelj redovnog studenta mlađeg od 24 godine;
- biti veteran ili invalid.
U nekim slučajevima porodice bez djece također mogu računati na pomoć vlade.
Kakav bi trebao biti prihod?
Potrebno je dokazati da prihodi članova porodice nisu dovoljni za plaćanje hipoteke. Da biste saznali da li je zajmoprimcu potrebna pomoć, izvršit će se sljedeće kalkulacije:
- Prosječni mjesečni prihod porodice će se odrediti na osnovu posljednja 3 mjeseca.
- Od njega će se odbiti mjesečna otplata kredita.
- Razlika će biti podijeljena sa brojem članova porodice.
Ako je rezultat ispod dva puta regionalnog egzistencijalnog nivoa, onda dužnik ispunjava ovaj uslov.
Pored nivoa prihoda, bitna je i veličina mjesečne uplate. Da biste dobili pomoć iz državnog budžeta, potrebno je da se njegova veličina poveća za 30% ili više od dana prijema kredita.
Uslovi za stanovanje kupljeno uz hipoteku
Kuća ili stan moraju biti založeni.
Zajmoprimac je podvrgnut sljedećim uslovima:
- hipotekarni stan je jedini;
- stan (kuća) je upisan u vlasništvu ili pod uslovima zajedničke gradnje;
- dužnik i njegova bliska rodbina nisu posjedovali više od 50% drugog stana (kuće) od 30.04.2015.
- Površina jednosobnog stana nije veća od 45 m², dvosobnog stana je 65 m², a stana sa tri ili više soba je 85 m².
Koliko novca će biti otpisano
Dužnici mogu očekivati smanjenje iznosa kredita za 30%. Obračun se vrši u ruskoj valuti po kursu u trenutku restrukturiranja. Maksimalni limit pomoći je 1,5 miliona rubalja.
Ovog puta iznos državne pomoći ne uzima u obzir broj djece. Svakoj porodici dug može biti umanjen za maksimalan iznos.
Za mnoge zajmoprimce otpis 30% duga neće pomoći u rješavanju problema duga. Program predviđa formiranje komisije za pružanje pomoći u posebno teškim slučajevima. U nekim situacijama limit se može povećati.
Rok trajanja ugovora o hipoteci
Podršku možete dobiti iz državnog budžeta ako je od izdavanja hipoteke prošlo godinu dana ili više. Za krajnji datum se uzima krajnji datum potpisivanja ugovora o restrukturiranju.
Ako je sa kreditnom institucijom sastavljen novi ugovor o prenošenju kredita u rublje, tada se kao trenutak sklapanja prvobitnog ugovora u stranoj valuti uzima datum početka pri izračunavanju roka.
Uslovi sporazuma o restrukturiranju
Kada zajmoprimac podnese zahtjev za restrukturiranje, banka će formulisati nove uslove. Oni moraju biti uključeni u sporazum o restrukturiranju.
Da biste dobili pomoć od države, ugovor mora navesti uslove za kredit u stranoj valuti:
- iznos duga se pretvara u rusku valutu po trenutnom kursu ili nižem;
- kamatna stopa ne bi trebalo da prelazi 11,5%.
Ako je zajam izdat u rubljama, tada su uvjeti sljedeći:
- stopa ne može biti viša od one navedene u starom ugovoru.
Program državne podrške pretpostavlja da će kreditna institucija smanjiti dug za 30%. To će dovesti do smanjenja obavezne uplate. Rok hipoteke se ne može skratiti.
Šta će biti sa kaznama banke za kašnjenje u plaćanju?
Učešće u programu državne podrške daje dužniku pravo na otpis bankovnih penala koje još nisu plaćene. Država neće nadoknaditi novac koji je banka već prenijela ili prikupila.
Iznos kazne nije pokriven iz državnog budžeta. Banka mora sa zajmoprimcem sklopiti sporazum o poravnanju koji predviđa otpis ovih iznosa.
Može li registracija državne pomoći biti plaćena usluga banke?
Ako kreditna institucija dodjeljuje proviziju za podršku transakcijama u okviru vladinog programa, onda krši zakon. Možete podnijeti žalbu AHML-u.
Može li korisnik kredita koji ne ispunjava uslove programa dobiti pomoć od države?
Čak i ako dužnik ne ispunjava sve uslove, ima šansu da dobije podršku države.
Ako postoje manja neslaganja s pravilima programa, ali je posebna komisija, nakon što je proučila sve uslove, prepoznala da porodica nije u stanju da se nosi sa hipotekom, tada se odluka može donijeti u korist dužnika.
Takva komisija mora biti organizovana prije 1. septembra. U svakom slučaju, vrijedi podnijeti zahtjev za restrukturiranje banci.
Ako se zajmoprimac prijavio za državnu podršku pod ranije postojećim uslovima, ali je nije dobio na vrijeme, može li se nadati da će njegov zahtjev biti razmotren po novom programu?
Dokumente je potrebno ponovo prikupiti. Prethodna prijava više nije važeća. Prethodni zahtjevi za dužnike ne funkcionišu. Pomoć se pruža samo u skladu sa novim uslovima.
Koliko je vremena izdvojeno za realizaciju programa?
Podrška vlasnicima hipoteka će ostati na snazi dok se ne potroše 2 milijarde rubalja dodijeljenih za program. Prema proračunima, ovo bi trebalo da bude dovoljno za oko 1.300 ljudi, što je oko 30% svih deviznih hipotekara kojima je pomoć potrebna. Ukupan iznos duga po hipotekarnim kreditima u stranoj valuti za 10 puta je veći od iznosa izdvojenog za podršku države.
Stoga, da biste na vrijeme dobili pomoć, morate djelovati aktivno. U najkraćem mogućem roku prikupiti dokumentaciju, podnijeti zahtjev i zaključiti ugovor o restrukturiranju.
Hoće li pomoć biti dodijeljena po drugi put onima koji su je ranije primili?
Ne, možete pribjeći otpisu dijela duga samo jednom.
Ima li smisla da vlasnici hipotekarnih kredita u rubljama traže pomoć?
U slučaju hipoteke u rubljama, trebate podnijeti zahtjev za državnu potporu samo ako se obaveza plaćanja od datuma sklapanja ugovora povećala za 30%. U suprotnom, dužnik neće moći da učestvuje u programu.
Složen slučaj može se razmatrati komisijski, čak i ako, po dogovoru sa bankom, zajmoprimac plaća fiksno plaćanje. Ako se smatra da je situacija zaista teška, može se pružiti pomoć.
Ali takav razvoj situacije je malo vjerojatan. Primanje prijava počinje 22. avgusta. U međuvremenu će se formirati komisija i utrošiti vrijeme na razmatranje konkretnog slučaja, prestaje budžet koji je predviđen za program.
Kakva je procedura za nosioce hipotekarnih kredita u stranoj valuti
- Prvo morate pažljivo proučiti sve odredbe novog programa i analizirati da li zajmoprimac ispunjava sve zahtjeve. Ako je prikladno, onda možete podnijeti zahtjev na općoj osnovi, u suprotnom se oslonite na odluku komisije.
- Zatim morate posjetiti banku i saznati koja dokumenta su potrebna za prikupljanje. Tamo takođe treba da razjasnite uslove za dobijanje državne pomoći i da razgovarate sa zaposlenima u banci o pitanju kazni za kašnjenje u plaćanju.
- Pripremite paket dokumenata. Naručite sve potrebne sertifikate unapred.
- Ako se odlučite za prolazak kroz komisiju, potrebno je sačekati donošenje propisa koji regulišu njen rad. Može sadržavati uslove koji isključuju dužnika iz učešća u programu.
- Najvažnije pri apliciranju za državnu podršku je voditi računa o tome da će pomoć biti pružena onima koji su uspjeli da se prijave ranije od ostalih.
U Rusiji su socijalne hipoteke dostupne ljudima sa niskim primanjima. Riječ je o čitavom nizu aktivnosti namijenjenih osobama koje nisu u mogućnosti da podignu kredit pod normalnim uvjetima. Hipoteka uz podršku države, uz sve svoje prednosti, uključuje niz strogih ograničenja.
Hajde da shvatimo koji su programi na snazi u 2019. i koje su njihove glavne nijanse.
Oblici državnih subvencija
Hipotekarni programi uz državnu podršku (socijalni) omogućavaju ljudima sa niskim primanjima da pozajme od banke veliki iznos potreban za kupovinu stambenog prostora.
Država snosi dio troškova.
Postoji nekoliko oblika socijalnih subvencija:
- Kreditiranje uz smanjenje kamatnih stopa na teret budžeta.
- Izdavanje državne potpore za dio cijene stana.
- Davanje subvencija za kupovinu stambenog prostora iz socijalnog fonda na rate.
Svaka od ovih vrsta pomoći ima svoje suptilnosti i nijanse. Osim toga, zemlja ima nekoliko programa usmjerenih na različite grupe stanovništva. Na primjer, mlade porodice, vojna lica, zaposleni u javnom sektoru i još neki drugi dobijaju posebne kredite.
Državnu podršku možete dobiti samo za jedan program. Ovo se ne odnosi na korišćenje materinskog kapitala.
Ciljevi državne podrške hipotekama
Suština programa je sledeća:
- Stvaranje uslova za rast blagostanja siromašnih i drugih ugroženih kategorija građana.
- Aktiviranje tržišta nekretnina i bankarskog sektora.
- Stimulisanje izgradnje komfornih socijalnih stanova (ulaganje sredstava).
Pet profitabilnih programa
Hipoteke sa državnom podrškom su dostupne već nekoliko godina. U 2016. godini uslovi su se neznatno promijenili. One ostaju iste iu tekućem periodu. Prilikom odabira programa treba se fokusirati na grupu za koju je napisan.
Pogledajmo glavne karakteristike pet najpopularnijih projekata.
Trebate li informacije o ovom pitanju? i naši advokati će vas uskoro kontaktirati.
Mlada porodica
Potvrda o otplati hipoteke daje se supružnicima koji nisu navršili 35. rođendan. Osim toga, porodica mora stati u red za poboljšanje uslova života u lokalnoj upravi.
Visina subvencija zavisi od sastava porodice podnosioca zahteva:
- Parovi bez djece će dobiti iznos jednak 35% ukupne cijene smještaja.
- Za porodice sa decom - 40%.
Ova vrsta podrške se koristi za učešće na hipoteci ili kao dodatak već raspoloživom iznosu za kupovinu stana.
Morate potvrditi svoju sposobnost da platite svoj dio:
- potvrde o prihodima (određenog nivoa);
- dokument koji potvrđuje da je iznos glavnice dostupan (izvod iz banke).
Kreditiranje vojnog osoblja
Vojna lica koja su potpisala ugovor nakon 01.01.2005. godine dobijaju određeni iznos godišnje na lični račun. Možete ga koristiti, na primjer, za uplatu akontacije nakon tri godine.
Ovu subvenciju dobijaju samo potrebiti branioci otadžbine. Policajci se smatraju isto kao i vojna lica. Oni imaju pravo na subvenciju tek nakon 10 godina radnog staža.
Banke izdaju hipoteku vojnim licima uz uslov otplate do 45. godine života.
Pomoć mladim naučnicima i nastavnom osoblju
Pravo na hipoteku uz podršku države imaju i građani koji se posvete radu u oblasti nauke i obrazovanja.
Namijenjen je uglavnom mladima. Kandidat ne smije biti stariji od 35 godina za doktore nauka, starost se produžava na 40 godina. Ovi građani su dužni da potvrde da su im potrebni poboljšani uslovi života, u skladu sa zakonom.
Potvrda o državnoj podršci može se koristiti kao uplata. Program se odnosi i na nastavnike mlađe od 35 godina. Dobijaju hipoteku uz minimalnu kamatnu stopu od 8,5. Osim toga, budžet plaća 20% ukupnog iznosa odjednom.
Ali nastavnik je dužan odmah platiti 10% cijene stana.
Socijalni program
Može ga koristiti svaki građanin Ruske Federacije koji je pokazao potrebu za poboljšanjem uslova stanovanja. Program se realizuje na tri načina:
- Kupovina stanova iz socijalnog fonda, čija je cijena 1,5 - 2,5 niža od tržišne cijene.
- Smanjenje kamatne stope na teret budžeta.
- Subvencionisanje učešća.
Sam primalac pomoći je dužan da na svom bankovnom računu ima 10% od ukupnog iznosa.
U socijalnoj hipoteci mogu učestvovati samo službeno zaposleni građani.
Majčin novac
Porodice sa djecom često koriste sredstva koja im je država izdvojila nakon rođenja drugog i sljedeće djece za otplatu hipoteke.
Certifikat se može koristiti kao kaparu ili za otplatu ostatka prethodno izdate hipoteke.
Kompatibilan sa drugim vrstama socijalnog kreditiranja na teret budžeta.
Opšti uslovi svih državnih programa u 2019
Postoji niz uslova koje primalac pomoći i njegov predloženi novi dom moraju ispuniti.
- Budžetska sredstva se troše samo na primarno stambeno tržište (sa izuzetkom vojske).
- Startnina - od 20% (osim za mlade specijaliste).
- Godišnja stopa - do 12%
- Hipoteke se izdaju samo u državnoj valuti.
- Rok zajma je ograničen na 30 godina.
- Obavezno osiguranje imovine.
- Izračun površine budućeg stanovanja prema utvrđenoj formuli:
- 32 sq. m po građaninu;
- 48 - za dvoje;
- za svakog dodatnog člana porodice dodaje se 18 kvadratnih metara. m.
Pet isplativih ponuda i njihovi uslovi u 2019
Mnoge finansijske institucije učestvuju u vladinim događajima. Njihovi prijedlozi se razlikuju u određenim nijansama.
Ono što je zajedničko za sve je sljedeće: državni hipotekarni program također nameće ograničenja finansijskim institucijama. Saradnja sa budžetom ne dozvoljava uključivanje dodatnih uslova u ugovore koji imaju za cilj povećanje prihoda banke.
Programi Banke su u potpunosti usklađeni sa pravilima i ograničenjima utvrđenim državnim propisima u pogledu izbora stambenog prostora i uslova kredita.
Uslovi Sberbanke
Ova finansijska institucija već nekoliko godina izdaje hipoteke koje podržava država. Uslovi 2019. se praktično ne razlikuju od prethodnih:
- stopa 11,4%;
- registracija u iznosu od 300 hiljada rubalja;
- maksimalni iznos određuje Centralna banka: do 3 miliona rubalja. u Ruskoj Federaciji, do 8 miliona rubalja. - u Moskvi i Sankt Peterburgu;
- avans - od 20%
- izdaje se građanima starijim od 21 godine;
- mjesečni doprinos ne smije prelaziti 45% ukupnog prihoda porodice.
"VTB"
Predstavljamo samo uslove koji se razlikuju od već navedenih za Sberbank. VTB dozvoljava prevremenu otplatu duga. Za ovo nema dodatnih troškova.
Ova finansijska institucija podigla je početni doprinos na 40%. Ali postoje dva atraktivna uslova:
- Minimalni dokumenti za registraciju: pasoš i službeni podaci o prihodima.
- Program sudužnika omogućava vam da privučete rođake.
Rosselkhozbank
Ovdje je stopa smanjena. To je samo 10,9%. Od prvog mjeseca možete uplatiti cijeli iznos;
Starost hipotekarnog zajmoprimca ne zavisi od pola. Osnovni uslov je da osoba vrati cijeli iznos banci prije svog 65. rođendana. Međutim, banka si daje do 90 dana da odluči da li će odobriti zahtjev.
Ukoliko klijent odbije osiguranje, stopa se automatski povećava za 7% (postaje normalno).
"Nova zgrada"
Projekat finansiran iz dva izvora: budžeta i prihoda građana. Namijenjen je osobama sa niskim platama. Dato pravo na pokriće dugova:
- majčin novac;
- poreski odbitak.
Šta je poreski odbitak
Svaki poreski obveznik može podnijeti zahtjev poreskoj upravi da mu se vrati dio iznosa utrošenog na hipoteku. Budžet dobija dio novca od transakcije - porez. On će vam vratiti 13% od onoga što mu je prebačeno.
Prema zakonu, iznosi hipoteke su ograničeni na 2 miliona rubalja. Odnosno, možete vratiti 260 hiljada rubalja sa glavne ploče. (13% od 2 miliona). Ali isplata kamata nije ograničena.
Plaćanje kamata se obračunava na sljedeći način:
Iznos otplate kamata na kredit x 13% = povrat poreza.
Ako ste potrošili, na primjer, 450 hiljada rubalja, onda će vam vratiti:
450.000×13% = 58,5 hiljada rubalja.
Operaciju ne sprovodi automatski vladina agencija. Trebate se obratiti poreskoj upravi sa izjavom.
Moskovska banka
Daje kredit od 14,7%. No, rok otplate je značajno povećan - do 50 godina. Iznos je povećan za stanovnike glavnog grada. Iznosi 8 miliona rubalja. Akontacija - 20%. Radi sa budžetom po svim pitanjima.
Dodatni troškovi hipoteke
To uključuje:
- Posjeta notaru radi pripreme dokumenata (iznos zavisi od regije).
- Procjena stambenog prostora (po ugovoru).
- Kupovina polisa osiguranja.
Univerzalni algoritam za dobijanje hipoteke - 5 jednostavnih koraka
Kreditiranje uz podršku države praktički se ne razlikuje od uobičajene procedure za dobivanje hipoteke.
Sve akcije su striktno planirane. izgledaju ovako:
Korak 1: Prikupljanje dokumenata
Ovo je najvažnija faza. Nije preporučljivo žuriti. Pažljivo proučite zakonske zahtjeve. Napravite fotokopije ličnih karata svih članova porodice. Prikupite informacije o prihodima, imovini i trenutnom stanovanju. Ne zaboravite provjeriti Potvrdu o državnoj pomoći. Neke banke zahtijevaju dokaz o zaposlenju. Od administracije preduzeća potrebno je tražiti radnu knjižicu ili njenu ovjerenu kopiju.
Broj hartija od vrijednosti zavisi od uslova kreditne institucije.
Korak 2. Odaberite banku
Ovdje su važni uslovi i preferencije zajmoprimca. Glavni podaci koji zahtijevaju pažljivo razmatranje navedeni su gore. Trebali biste procijeniti svoje prednosti kada razmatrate stope i postotak iznosa koji trebate uplatiti odjednom.
Korak 3. Šta ćemo kupiti?
Građani koji koriste budžetsku garanciju ograničeni su u izboru stanova. Ulaganje novca je dozvoljeno samo u nove zgrade. Po pravilu je njihov krug ograničen. Banke sarađuju sa svojim programerima, koji zauzvrat primaju budžetska sredstva. Na taj način država štiti svoj novac.
Najlakši način bi bio da razgovarate sa bankom i tražite njihove preporuke. Na osnovu njih odaberite stan po svom ukusu i budžetu.
Ne ustručavajte se pitati pet puta za one kuće koje vam se više sviđaju od ponuđenih.
Korak 4. Sastavljanje ugovora sa bankom
Kada se završe sve saglasnosti i nađe se stan koji zadovoljava postavljene uslove, treba pročitati ugovor o kreditu.
Pažljivo pregledajte odeljke sa sitnim slovima.
Tu se mogu sakriti buduće nevolje u vidu dogovora o novčanoj kazni ako se plaćanje kasni sat vremena i slično.
Pitajte da li ugovor uključuje odredbu za prijevremenu otplatu hipoteke. Ovo bi moglo dobro doći kasnije.
Korak 5. Registracija imovine
Nakon prijenosa novca, kupac treba uknjižiti svoje pravo na imovinu.
Da biste to učinili, ugovor o kupoprodaji mora se odnijeti u podružnicu Rosreestra. Tamo će biti evidentirano, što će dati dodatne garancije za nekretninu.
Dok se cijeli dug ne otplati, koristit ćete stambeni prostor u vlasništvu kreditne institucije. Tu je kao kolateral. Stoga ćete ga morati osigurati.
Pravo banke na stan je pravno formalizovano hipotekom. Dokument se izdaje kod notara i čuva se u banci. Ovaj dokument garantuje finansijskoj instituciji povrat uloženog iznosa.
Stan pod hipotekom ne može se prodati, pokloniti i sl. U najkritičnijim slučajevima trebate se posavjetovati sa specijalistima.
Rezultati hipotekarnih programa i perspektive razvoja
Efikasnost saradnje budžeta i građana u dobijanju hipoteke dokazana je i realizovanim događajima.
Tako je u 2015. godini zabilježen porast snabdijevanja stanovnika zemlje vlastitim brojilima. Indikator je porastao sa 22 kvadratna metra. m po osobi do 24m2. m Raste i udio porodica koje mogu priuštiti kupovinu novog stana.
Ove godine je porastao za 30%.
- Glavni pozitivan rezultat bila je mogućnost da ljudi sa niskim primanjima riješe svoj stambeni problem.
- Kredit se izdaje na duge rokove, preplate su male.
- Raspored plaćanja je lojalan.
- Interakcija ljudi sa bankama je pod strogom kontrolom vlade.
Negativni poeni
Nažalost, nisu prevladani svi nedostaci.
- Neki zajmodavci odlažu proces pregleda prijave.
- Lista potrebnih dokumenata je i dalje značajna.
- Postoje slučajevi kada kreditna institucija ne žuri sa izdavanjem hipotekarnog novca.
Istovremeno, među građanima raste interesovanje za ovu vrstu saradnje. Ljudi počinju vjerovati državnim garancijama za kupovinu stanova.
Dragi čitaoci!
Opisujemo tipične načine rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je jedinstven i zahtijeva individualnu pravnu pomoć.
Kako biste brzo riješili svoj problem, preporučujemo da kontaktirate kvalifikovani pravnici naše stranice.
Poslednje promene
Rusi su od aprila do kraja novembra 2018. mogli da apliciraju za povlašćeni kredit za kupovinu gotove drvene kuće od proizvođača. Država je dala potrebne subvencije bankama, pokrivajući 5% početne kamate na kredit.
U aprilu 2019. godine potpisan je zakon o “hipotekarnim praznicima” koji sugeriše da će zajmoprimci koji se nađu u teškoj životnoj situaciji moći da računaju na grejs period: 6 meseci, tokom kojih će ova lica moći da obustave kredit. plaćanja ili smanjiti njihovu veličinu.
Nova pravila odnose se na građane koji su ostali bez posla, dobili 1-2 grupe invaliditeta ili ostali bez hranitelja. Ovakva pravna pravila će se primjenjivati i na trenutno postojeće kreditne pravne odnose.
Naši stručnjaci prate sve izmjene zakona kako bi vam pružili pouzdane informacije.
Pretplatite se na naša ažuriranja!
Hipoteka uz podršku države
4. februar 2017., 01:57 4. maj 2019. 19:05
Krajem 2014. godine zemlja je doživjela nagli porast broja hipotekarnih dugova među stanovništvom zemlje. To je zbog naglog pada kursa rublje zbog produžene krize u ruskoj ekonomiji.
S tim u vezi, Vlada Ruske Federacije razvila je program pomoći hipotekarnim zajmoprimcima AHML-a, koji se provodi od 2016. godine. O tome ko ga može dobiti i najnovije vijesti o radu projekta dodatnog financiranja dalje u članku.
Uslovi za učešće u programu
Poseban program državne podrške AHML (Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje) neophodan je za restrukturiranje problema hipotekarnih kredita po povlašćenim stopama, pri čemu država plaća dio mjesečne otplate za zajmoprimca. Veličina kreditnog duga nije bitna.
Broj dežurne linije - 8-800-755-55-00
Postoji nekoliko uslova za dobijanje državne podrške:
- pasoš,
- sertifikate koji dokumentuju vašu finansijsku sigurnost,
- Dokumentacija o hipoteci i založenoj imovini (kopija ugovora, potvrda banke, kopija kupoprodajnog ugovora nekretnine pod hipotekom),
- izvode iz državnog registra za stambenu nekretninu za potvrdu statusa stambenog prostora pod hipotekom.
- Zajmoprimac može učestvovati u programu pomoći samo ako je učesnik i bankarska organizacija. Na primjer, klijenti Sberbanke mogu dobiti državnu podršku.
Za zajmoprimce koji su podigli hipotekarni kredit osiguran vlastitim domom vrijede posebni uslovi:
- Bilo koji stambeni prostor se može dati u zalog, uključujući i one koji podliježu pravu na traženje vlasničkog učešća u izgradnji prema ugovoru;
- Ova imovina mora biti jedino mjesto stanovanja zajmoprimca. Vrijedi napomenuti da ukupan udio u imovini svakog vlasnika mora biti manji od 50%;
- Površina založenog jednosobnog stana ne bi trebala biti veća od 45 četvornih metara. Za dvosobni stan maksimalna granica je 65 kvadratnih metara, a za trosobni stan ili više - do 85 kvadratnih metara;
- Trošak imovine pod hipotekom ne bi trebao biti veći od cijene standardnog stanovanja na primarnom i sekundarnom tržištu za više od 60%. Poređenja radi, koristi se regionalno tržište prema podacima Rosstata o datumu uzimanja hipotekarnog kredita. Ovaj uslov ne važi za porodice sa troje ili više dece.
Kako dobiti finansijsku pomoć
Da bi se prijavio za finansijsku pomoć od AHML-a, zajmoprimac mora kontaktirati bankarsku organizaciju koja je izdala hipotekarni kredit. Da bi to učinio, potrebno mu je dostaviti određeni paket dokumenata, rokove za podnošenje i čiju listu utvrđuje sama banka.
Početkom avgusta 2017. godine Vlada Ruske Federacije, na čelu sa Dmitrijem Medvedevim, odobrila je dalji rad programa za određene kategorije hipotekarnih zajmoprimaca koji su se našli u teškoj situaciji. Kao rezultat toga, usvojena je nova rezolucija, čija će primjena početi 22. avgusta.
Rus24 portal. News izvještava da je iz državnog budžeta izdvojeno 2 milijarde rubalja za proširenje programa za pomoć hipotekarnim zajmoprimcima.
Jedna od glavnih tačaka ovog dokumenta je ponovno podnošenje prijave u slučaju odbijanja. Odnosno, ako je građaninu uskraćeno učešće u programu prije donošenja rezolucije, on će ponovo podnijeti zahtjev za novčanu pomoć. Važno je napomenuti da će u ovom slučaju podaci biti uzeti u obzir uzimajući u obzir sve promjene koje su se dogodile nakon kvara.
Također, ako je hipoteka izdata u stranoj valuti, tada će se kreditni dug prenijeti u ruske rublje ako se pruži podrška države.
Video: Produžen je program državne podrške zajmoprimcima