Kako odabrati osiguravajuću kuću? Kako odabrati osiguravajuću kompaniju Kako odabrati osiguravajuće društvo a.
Prenagljeni izbor osiguravajućeg društva prepun je mogućnosti ne samo susreta sa nekvalitetnom uslugom i neodgovornošću njenih zaposlenih u ispunjavanju obaveza prema klijentu, već i vjerovatnoćom upadanja u mrežu prevaranata. Stoga ovaj zadatak treba shvatiti ozbiljno. Svaki građanin Rusije ima pravo promijeniti osiguravajuće društvo na vlastiti zahtjev, ali ne prije godinu dana nakon potpisivanja ugovora sa prethodnim. Ako je takva osoba morala imati posla s beskrupuloznom organizacijom, tada će za to vrijeme morati izdržati ili se boriti s nedostacima usluge. Budući da takav rizik nije opravdan, bolje je prvo se upoznati s pravilima za odabir pouzdanog osiguravatelja.
U ovom članku ćemo pokušati dati praktične savjete o odabiru osiguravajućeg društva za obavezno zdravstveno osiguranje, te razmotriti na koje faktore treba obratiti pažnju pri odabiru osiguravača i kako ne sklopiti ugovor sa prevarantom.
Koja je procedura za izbor osiguravača i na šta treba obratiti pažnju?
Odgovornosti osiguravajućeg društva u okviru obaveznog zdravstvenog osiguranja nisu ograničene samo na finansiranje neophodnog paketa medicinskih usluga za građane u slučaju nastupanja osiguranog slučaja. Osiguravajuća kuća je dužna da sprovodi redovne konsultacije u vezi sa postupkom pružanja medicinske pomoći i organizovanja usluga, da zastupa interese svakog klijenta u sudskom postupku, kao i da blagovremeno razmatra pritužbe na neodgovarajući kvalitet pruženih usluga ili odbijanja pružanja usluga. njima. Stoga ne biste trebali nasumično birati osiguravača za obavezno zdravstveno osiguranje - bolje je da ovu proceduru radite promišljeno i dosljedno. Glavne faze odabira osiguravajućeg društva za obavezno zdravstveno osiguranje uključuju:
- Sastavljanje od strane potencijalnog klijenta liste svih osiguravača koji posluju u regiji u kojoj živi. Da biste to učinili, možete koristiti informacije objavljene u odjeljku pod nazivom „Referentne informacije“ na službenoj web stranici teritorijalnog fonda obaveznog zdravstvenog osiguranja.
- Analiziranje rezultirajuće liste. Potrebno je obratiti pažnju na sadržaj web stranica svih kompanija, call centara i ocijeniti kvalitetu rada njihovih zaposlenika sa klijentima, te uporediti broj pritužbi, negativnih i pozitivnih kritika na internetu iu stvarnom životu o aktivnosti svake kompanije.
- Lične posjete uredima. Kvalitet kompanije može se ocijeniti po tome kako uređuje svoj interni radni prostor i kako se odnosi prema potencijalnim klijentima. Važan faktor je veličina kompanije: što je veća, to ima više mogućnosti za pružanje paketa medicinskih usluga.
- Ocjena rejtinga osiguravača. Takve informacije mogu se dobiti na službenoj web stranici Federalnog fonda obaveznog zdravstvenog osiguranja.
- Proučavanje uslova potpisivanja ugovora. Potrebno je pažljivo pročitati tekst dokumenta i izvući zaključke o njegovoj prihvatljivosti i racionalnosti. Ako se ne slažete s određenim odredbama, bolje je to ne formalizirati.
Važan faktor koji ide u prilog svakom osiguravajućem društvu je dostupnost besplatne telefonske linije, koja radi 24/7 i pruža mogućnost svakom klijentu da stupi u kontakt radi rješavanja bilo kakvih problema vezanih za dobijanje medicinske njege i kvalitet usluga. Služba za podršku mora imati potreban broj advokata koji će pomoći osiguranicima u rješavanju problema koji se pojave.
Prije potpisivanja ugovora potencijalnom klijentu se savjetuje da provjeri da li organizacija sarađuje sa onim zdravstvenim ustanovama koje su za njega interesantne. Poznato je da su besplatne usluge po polisi obaveznog zdravstvenog osiguranja moguće samo u medicinskim centrima i klinikama koje učestvuju u programu. Ako građanin u početku nije obratio pažnju na to, može to učiniti u svakom trenutku.
Kako izbjeći sklapanje ugovora sa prevarantom?
U stvarnoj praksi obaveznog zdravstvenog osiguranja u Rusiji, česti su slučajevi kada kriminalci, krijući se iza znaka navodno pravog osiguravajućeg društva, pokušavaju privući što veći broj građana kako bi dalje koristili sredstva zdravstvenog fonda bez davanja predviđene usluge. Stoga je važno znati razlikovati pseudoosigurače od stvarnih. Evo liste glavnih kriterija po kojima možete prepoznati prevarante:
- Nedostatak licence;
- Nedostupnost informacija o aktivnostima kompanije;
- Izdavanje privremene police na apsolutno neodređeno vrijeme nakon potpisivanja ugovora uz obećanje o njenoj daljnjoj zamjeni trajnom ili, obrnuto, davanje trajne isprave odmah (privremena polica koja važi od 30 do 60 dana mora se izdati po zaključku ugovora);
- Ponuda zamjene privremene polise trajnom na plaćenoj osnovi;
- Nepostojanje osiguravajućeg društva na listi takvih organizacija na službenoj web stranici Federalnog fonda obaveznog zdravstvenog osiguranja;
- Zahtjev za dostavljanje bilo koje druge dokumentacije za potpisivanje sporazuma osim pasoša djeteta/izvoda iz matične knjige rođenih i popunjenog obrasca za prijavu.
Ukoliko je građanin otkrio barem jednu od navedenih činjenica, može ostvariti pravo da podnese pritužbu organima za provođenje zakona. Ovaj korak pomoći će ne samo zaštiti vaših interesa, već i spriječiti druge građane da dođu u neugodnu situaciju. Ukoliko su tokom službe u određenom osiguravajućem društvu uočene povrede uslova ugovora, o tome treba obavijestiti i nadležne organe i promijeniti kompaniju. Kada ne postoje vidljivi razlozi za zamjenu, nije preporučljivo riskirati - bolje je nastaviti saradnju sa već provjerenim osiguravačem.
Moderno tržište osiguranja je pretrpano kompanijama koje pružaju usluge osiguranja imovine. Proizvodi i programi osiguranja koje nude razvijeni su uzimajući u obzir gotovo sve zahtjeve kupaca. Trude se da u potpunosti zadovolje svoje potrebe osiguranja.
Naravno, ova situacija povoljno utiče na kvalitet usluga, ali često stvara poteškoće potencijalnim osiguranicima, jer je zbog velikog izbora teško donositi odluke.
Kako odabrati osiguravajuću kompaniju
Morate birati između osiguravača koji vas mame niskim premijama osiguranja i onih koji pružaju najviši nivo usluge. Da li pri odabiru poslušati savjet poznanika ili prijatelja ili se obratiti nekoj poznatoj firmi? Nažalost, nije moguće dobiti definitivan odgovor.
Od svih mogućih kriterijuma za izbor osiguravača na savremenom domaćem tržištu osiguranja, cena osiguranja je i dalje odlučujuća. Ovo je prva stvar koju potencijalni klijent želi da zna od predstavnika osiguranja.
Dobijeni odgovor utiče na odluku klijenta da nastavi saradnju ili potraži drugu kompaniju. Naravno, ovo je važan kriterij, ali nema smisla fokusirati se samo na njega, bez uzimanja u obzir ostalih. Ne radi se o kupovini obične hrpe papira, već o pravoj zaštiti osiguranja. Preplata u ovom slučaju je također beskorisna.
Poznata velika osiguravajuća društva imaju veću finansijsku stabilnost, što je njihova nesporna prednost. Vjerovatnoća da će bankrotirati je vrlo mala, a isplata odštete u slučaju osiguranog slučaja je zagarantovana pod uslovom da su ispunjeni svi uslovi ugovora. Što se tiče manjih kompanija, njihov portfolio klijenata nije velik, pa stoga visoko cijene svakog od njih, trudeći se da što jasnije i potpunije objasne sve uslove i karakteristike programa osiguranja, šta učiniti u slučaju da osiguranik događaj, itd. Izbor je na vama, ali prije nego što ga napravite, najvažnije je proučiti sve dostupne informacije o potencijalnom osiguravaču i saznati što učiniti ako se osigurani slučaj ipak dogodi.
Reputacija osiguravajućeg društva i cijena programa osiguranja su, naravno, važni, ali niko ne želi bacati novac na nekvalitetnu uslugu. Najčešće se sva pitanja direktno o osiguravaču pojavljuju kasnije:
— Da li će ispunjavanje obaveza osiguravajućeg društva uticati na njegovu stabilnost ili će otići u stečaj;
— koliko brzo će mu biti isplaćena naknada iz osiguranja;
— Hoće li se odnos prema potencijalnom osiguraniku promijeniti ako dođe do osiguranog slučaja?
Kao što vidite, postoji mnogo nijansi. Svi oni moraju se uzeti u obzir prilikom odabira u korist jednog ili drugog osiguravajućeg društva. Ne postoje idealni osiguravači koji bi 100% zadovoljili vaše zahtjeve, ali gubitke možete smanjiti što je više moguće. Da biste to uradili, kvalitativno analizirajte sve aspekte poslovanja kompanije, na osnovu procene istorije preuzetih i ispunjenih obaveza itd. To je istorija delatnosti bilo koje kompanije, bez obzira na oblast u kojoj posluje, tj. osnova trenutnog uspeha. Međutim, ni broj godina uspješnog djelovanja ne znači da kompanija trenutno ne može imati problema. Pitanje je potrebno detaljno proučiti u cjelini.
Dakle, evo liste glavnih tačaka na koje treba obratiti pažnju:
1. Datum osnivanja osiguravajućeg društva. Koliko dugo i stabilno posluje na tržištu osiguranja? Tako ćete saznati koliko je stabilan, koliko se sistematski razvijao.
2. Struktura baze korisnika. Pokazuje ko je najveći broj klijenata: privatna ili pravna lica.
3. Ključni korporativni klijenti. To će nam omogućiti da utvrdimo stvarni nivo povjerenja u osiguravača od strane velikih kompanija, kao i oblasti u kojima je on specijalizovan.
4. Vlasnici i dioničari kompanije. Podaci o vlasnicima i povezanim strukturama omogućavaju vam da procijenite mogućnost dobivanja finansijske podrške u slučaju kritičnih situacija. Dakle, saznajte da li je kompanija integrisana, na primer, u finansijske i industrijske holdinge ili korporacije.
5. Vrste usluga osiguranja i oblasti osiguranja. Ocijenite ponuđene programe osiguranja u smislu njihove sveobuhvatnosti. Uravnotežena i uredna struktura portfelja osiguranja i veliki broj različitih vrsta djelatnosti osiguranja za koje postoje licence ukazuju na dobre mogućnosti i perspektive razvoja.
6. Uvođenje i ponuda novih vrsta osiguranja, pojava novih polisa i programa osiguranja.
7. Odnos prema sopstvenim klijentima, menadžmentu osoblja, korporativnoj kulturi. Sve to govori o ravnoteži kadrova i njihovoj posvećenosti kompaniji. Ako kompanija doživljava veliku fluktuaciju osoblja, onda je to posljedica lošeg upravljanja osobljem.
8. Usklađenost i fleksibilnost u pitanjima tarifne politike prilikom potpisivanja ugovora o osiguranju.
9. Stepen diversifikacije aktivnosti osiguravača. Pokazuje da li je kompanija specijalizovana samo za određene vrste osiguranja ili se bavi i neosnovnim aktivnostima.
10. Diploma strateškog menadžmenta. Koliko efikasno top menadžeri upravljaju kompanijom na ovom tržišnom području i u specifičnoj ekonomskoj situaciji koja je nastala. Ovaj kriterijum će pomoći da se proceni ne samo efektivnost menadžmenta osiguravajućeg društva, već i efektivnost dugoročne strategije, koja će obezbediti njen kontinuiran i dinamičan razvoj, a samim tim i finansijsko blagostanje.
11. Indikator koji odražava profitabilnost (koeficijent gubitka) određene vrste osiguranja. Omogućava vam da procenite koristi za kompaniju od aktivnosti u određenoj oblasti.
12. Informativna transparentnost osiguravača. Preporučljivo je proučiti vijesti i svako spominjanje kompanije u medijima. Dakle, dobićete mišljenje treće strane.
13. Učestalost dodavanja prilagođavanja i izmjena uslova ugovora i tarifa za ključne vrste djelatnosti osiguranja.
14. Učešće u partnerskim programima, uspostavljanje veza i razvijanje saradnje. To ukazuje na stepen povjerenja drugih firmi i organizacija u ovog osiguravača i želju samog preduzeća da se razvija u novim smjerovima.
15. Dobrotvornost i učešće u dobrotvornim akcijama.
16. Mreža poslovnica. Proučite koliko podružnica osiguravajuće društvo ima širom zemlje i na kojem nivou posluje: lokalnom, regionalnom ili federalnom. Finansijska stabilnost je poboljšana širenjem usluga i regionalnom diverzifikacijom.
17. Uvođenje inovacija i naprednih tehnologija u cilju poboljšanja kvaliteta usluge korisnicima i pružene usluge.
18. Učešće osiguravača u raznim strukovnim udruženjima, društvima, udruženjima i sindikatima. To uključuje akreditaciju kod ruskih ministarstava i odjela.
19. Učešće u programima na različitim nivoima vlasti. Pravovremena i redovna uplata premija osiguranja u punom iznosu omogućava nam da sa većim povjerenjem predvidimo dalji razvoj kompanije. To utiče i na jačanje pozicije i imidža osiguravajućeg društva.
20. Revizije. Oni su u stanju da identifikuju nepravilnosti u aktivnostima kompanije. Redovna revizija osigurava objektivnost i pouzdanost finansijskog izvještavanja.
22. Mišljenja i kritike o određenom osiguravaču koje su izrazile nezavisne brokerske kuće koje se bave poslovima osiguranja.
23. Postupak isplate naknade za osigurani slučaj. Pitate koliko brzo i u kom obimu se isplaćuje naknada i da li je šteta objektivno namirena.
Ukoliko imate na raspolaganju informacije i statističke podatke koji vam omogućavaju da izvršite sve potrebne kalkulacije, možete samostalno analizirati, upoređivati, upoređujući aktivnosti kompanije tokom godina i na osnovu toga donositi zaključke u vezi preporučljivosti kupovine osiguranja. polisa određene kompanije koja pruža usluge osiguranja.
Finansijski pokazatelji osiguravajućeg društva
Pokazatelji finansijskog poslovanja svake kompanije će reći sve što zainteresovana strana treba da zna o trenutnom stanju osiguravača. Ovo je glavni kriterij Idealna opcija bi bila da se svi pokazatelji kompanije stalno povećavaju. Kontinuirana pozitivna dinamika uočava se samo kod nekoliko osiguravača. Biće dovoljno da ovi pokazatelji jednostavno ostanu stabilni. Ispod je lista svih finansijskih pokazatelja koje treba uzeti u obzir pri odabiru osiguravača:
1. Solventnost. Ovo je najvažniji pokazatelj koji ukazuje na pouzdanost osiguravača. Mora postojati korespondencija između veličine obaveza kompanije po ugovorima o osiguranju i iznosa raspoloživih sredstava.
2. Ovlašćeni kapital. Neophodno je da bude u skladu sa standardima utvrđenim zakonom.
3. Sopstveni kapital. Odnos slobodne imovine i obaveza kompanije preuzetih na rizike osiguranja ili doprinose mora biti u razumnim granicama.
4. Iznos rezervi osiguranja. Prikažite veličinu aktivnosti osiguravača. Proučavanje dinamike promjena rezervi omogućit će vam da vidite smjer razvoja kompanije.
5. Iznos dobiti koju je kompanija primila na osnovu rezultata izvještajnog perioda (kvart, godina).
6. Struktura portfelja osiguranja društva. Ovaj pokazatelj odražava omjer naknada za različite vrste osiguranja (profesionalna odgovornost, dobrovoljno zdravstveno osiguranje, teret, motorni prijevoz, imovina, itd.). Važno je da je klasično osiguranje povezano sa pseudoosiguranjem.
7. Struktura investicionog portfelja. Prikazuje obim ulaganja u ključne oblasti (aktiva preduzeća, hartije od vrednosti, depoziti i druga finansijska ulaganja). Omogućava vam da vidite koliko su dodijeljena sredstva pouzdana koja se koriste za popunjavanje rezervnih sredstava osiguravajućeg društva.
8. Dinamika premija i naknada osiguranja za sve vrste djelatnosti osiguranja za izvještajni period (kvart, godinu ili više godina).
9. Profitabilnost. Prikazuje omjer knjigovodstvene dobiti i ukupne imovine.
10. Tekuća likvidnost sredstava. Karakteriše dovoljan iznos finansija kompanije koji se može brzo prodati i pretvoriti u gotovinu radi ispunjavanja postojećih obaveza i otplate gubitaka.
11. Omjer gubitaka za različite vrste osiguranja. To je omjer uplata koje je kompanija izvršila za određeni period prema broju premija osiguranja za isti vremenski period. Iznos naknade za godinu ili drugi period.
12. Pozicije na domaćem tržištu osiguranja na osnovu rezultata za određeni period (godina, kvartal).
13. Reosiguranje. Ovaj proces se provodi kod osiguranja velikih rizika. Sastoji se od preusmjeravanja dijela obaveza preuzetih prema klijentima na velike osiguravače koji posluju na ruskom i stranom tržištu osiguranja.
14. Usklađenost sa standardima utvrđenim od strane organa za nadzor osiguranja Ruske Federacije.
Pored gore navedenih finansijskih pokazatelja, koristi se i niz dodatnih: povrat ulaganja, nivo potraživanja i obaveza, obrt sredstava, operativni troškovi, iznos raspoložive imovine itd. Samo posjedovanje svih potrebnih statističkih podataka koji vam omogućava da izvršite kalkulacije po ključnim pokazateljima, kao i Imajući potpune informacije, moguće je provesti sveobuhvatnu i dubinsku analizu aktivnosti osiguravača. Na osnovu uporedne analize donose se odgovarajući zaključci i donosi konačna odluka o preporučljivosti kupovine polise osiguranja od određene kompanije.
Mišljenja i kritike samih klijenata
Kao što je već pomenuto, ne postoje savršene osiguravajuće kompanije. Uvijek će se naći barem jedan nezadovoljan klijent kome se nešto nije dopalo u radu kompanije. Svi koji planiraju kontaktirati osiguravajuće društvo pitat će šta bivši i sadašnji klijenti misle o tome i pročitati njihove recenzije. Biće korisne i pozitivne i negativne. Ovo će vam omogućiti da dobijete holistiju sliku osiguravača.
Pokušajte kritički analizirati sve dostupne kritike i mišljenja jer:
1. Najviše od svega vjerujemo odgovorima i mišljenjima o određenoj kompaniji naših prijatelja, koji su se uvjerili u kvalitet pruženih usluga ličnim iskustvom. Naravno, vrijedi ih poslušati, ali njihove kritike ne odražavaju u potpunosti trenutni nivo rada osiguravača, već samo njegove dosadašnje uspjehe. Eksterni i unutrašnji faktori mogu u velikoj meri uticati na nivo usluge u sadašnjem vremenu, u jednom ili drugom pravcu.
2. Informacije objavljene na web stranicama i forumima na internetu ne odgovaraju uvijek stvarnosti, a ponekad se ispostavi da su laž. Da bi promovirale svoje usluge, osiguravajuća društva mogu samostalno pisati pozitivne kritike o sebi ili negativne o svojim konkurentima. Mogu se naručiti i članci u štampi.
3. Ako osiguravajuće društvo odbije da plati, to ne znači uvijek da radi u lošoj namjeri. Možda su za to postojali dobri razlozi. Uostalom, među klijentima ima onih koji žele da zarade. Da bi sačuvali svoj ugled, osiguravači nastoje da svoje obaveze ispunjavaju u skladu sa zaključenim ugovorom. A na pitanje u vezi sa osiguranim slučajem, odnosno da li je takav ili nije, može odgovoriti samo pravnik specijalizovan za ovu oblast.
4. U nekim slučajevima i sami klijenti izazivaju neprijateljski stav osoblja kompanije. Dešava se da i bez razumijevanja trenutne situacije počnu biti grubi prema zaposlenima. Čak i posmatrajući takvu situaciju izvana, teško je tačno utvrditi čijom je krivicom nastao spor i ko u njemu nije u pravu.
5. Uz pozitivne povratne informacije, nije sve tako jednostavno. Ako se pregled zasniva samo na primanju male premije osiguranja, onda to ništa ne znači.
Prema nekim klijentima, proces osiguranja je sličan ruletu, jer se nikad ne zna kako će sve ispasti: možda kada dođe do osiguranog slučaja, isplate će biti izvršene brzo i bez nepotrebnih muka, ili će se taj proces odložiti ili će se događaj desiti. će biti proglašeno neosiguranim.
Naravno, nemoguće je osigurati se od svih nesreća, ali mudrim pristupom stvari možete izbjeći mnoge poteškoće.
Rado ćemo Vam pomoći oko odabira osiguravajućeg društva. Uvijek smo na strani naših klijenata, čak iu najtežim situacijama.
Kontaktiraj nas! Nećemo vas izneveriti!
Pouzdano osiguravajuće društvo ne nestaje nakon nastanka osiguranog slučaja. Da biste izbjegli konfliktne situacije, morate znati ne samo svoja prava, već i imati pravno znanje na početnom nivou. Na primjer, mnogi vlasnici automobila ne znaju kako odabrati osiguravajuću kompaniju.
Na šta treba obratiti pažnju
Nema smisla birati osiguravajuće društvo tako što ćete sami analizirati integritet osiguravajućih društava, jer samo stručnjaci mogu napraviti kompetentnu i objektivnu procjenu. Njihov proračun analizira aktivnosti osiguravača i minimizira moguće rizike. Prilikom odabira osiguravača klijent treba obratiti pažnju na sljedeće tačke:
- Ako osiguravajuće društvo posluje legalno, potrebno je obezbijediti licencu za svoje usluge. Vozač mora zatražiti kopiju dozvole i zadržati je za sebe. Takođe možete pogledati registar osiguravajućih organizacija.
- Potrebno je procijeniti stabilnost osiguravajuće organizacije. Veličina odobrenog kapitala osiguravajućeg društva mora biti najmanje 30.000.000 rubalja. Veličina segmenta rizika odredila je država, a ovaj uslov važi i za osiguranje garaža, vikendica, stanova i prevoza. Ako osiguravajuće društvo ne može ispuniti ove zahtjeve, to je u suprotnosti sa zakonom, što čini nesigurnim korištenje usluga takvih kompanija.
- Potrebno je proučiti nivo plaćanja osiguravača. Većina kompanija iskrivljuje ili djelimično ispunjava svoje obaveze nakon nastupanja situacije u vezi sa osiguranjem, nalaze mnoge razloge za minimiziranje plaćanja osiguranja. Kompetentnost organizacije može se ocijeniti korištenjem koeficijenta koji pokazuje stanje premija osiguranja i plaćanja. Ovi koeficijenti se moraju porediti za identične proizvode. Na primjer, prilikom odabira KASCO osiguranja, za objektivnost rezultata, vozač treba da uporedi koeficijente samo za KASCO. Previsoke stope mogu ukazivati na finansijske probleme organizacije.
- Potrebno je obratiti pažnju na iskustvo kompanije na tržištu osiguranja. Mladim kompanijama nedostaje iskustva i korišćenje njihovih usluga može biti donekle rizično, uprkos novim tehnologijama i brzom razvoju.
- Morate pitati da li je kompanija korporativni klijent. Po pravilu, one poznate kompanije koje sklapaju ugovore pomno prate situaciju na stranom tržištu, a ako promene osiguravača, to je signal nesolventnosti osiguravajućeg društva.
- Trebalo bi da se upoznate sa strukturom portfelja osiguranja. Pouzdane osiguravajuće kompanije imaju uravnotežen portfelj. Ako osiguravač može ponuditi samo jednu vrstu osiguranja, vjerovatno će uskoro biti u velikim problemima.
- Morate saznati koliko često organizacija pregleda tarifne planove i uslove ugovora. Tokom krize, mnoge organizacije su počele da detaljno proučavaju istoriju svakog klijenta. Svaki manjak u budžetu nadoknađuje se povećanjem tarifa.
- Treba imati na umu da su uspješne kompanije usmjerene na razvoj novih vrsta osiguranja.
- Ako osiguravajuće društvo ima mnogo podružnica u različitim područjima i regijama, ono je najpristupačnije i najpouzdanije.
- Vozač može saslušati mišljenja nezavisnih brokera osiguranja i recenzije kupaca. Broker u osiguranju posluje sa mnogim osiguravajućim društvima i ima sve potrebne kontakte. On prvi zna za sve promjene koje se dešavaju unutar osiguravajućeg društva.
- Klijent treba da pita koliko brzo i u kom obimu osiguravajuće društvo vrši isplate osiguranja.
- Osnovni trošak za obavezno osiguranje motornih vozila i dodatne tarife u svakom regionu su isti, jer ih utvrđuje država. Nema smisla tražiti organizaciju u kojoj će usluga koštati malo manje. U svakom slučaju, nijedan osiguravač neće moći ponuditi druge tarife.
Ponekad vam izgradnja organizacije može reći o nadležnostima premija osiguranja za autoodgovornost i KASKO. Ako kompanija ima malu kancelariju, nalazi se na periferiji grada, a za sve poslove je odgovorno nekoliko zaposlenih, najvjerovatnije takva organizacija ne može garantirati kvalitet usluga. Nasuprot tome, velike kompanije imaju standardizovane interne poslovne procese i nalaze se u velikim zgradama. Njihov glavni nedostatak je neefikasnost u donošenju odluka i male šanse za individualnu komunikaciju sa zaposlenima.
Video
Više o odabiru osiguravajućeg društva saznajte u sljedećem videu. O problemima koji mogu nastati kod osiguravajućih društava:
Vrijeme čitanja: 4 minute
Vozači, prilikom sklapanja osiguranja od autoodgovornosti, žele da dobiju maksimalnu garanciju plaćanja u slučaju saobraćajne nezgode. Ali ne prima svaki obveznik polise novčanu nadoknadu. Iz različitih razloga, osiguravači odbijaju da prenose novac na račune svojih klijenata. Da biste izbjegli probleme s plaćanjem, potrebno je pravilno odrediti koju osiguravajuću kuću odabrati za obavezno osiguranje od autoodgovornosti. U ovom članku ćemo dati nekoliko savjeta.
Zašto je potrebno i kako se izdaje obavezno osiguranje od autoodgovornosti?
OSAGO je sistem obaveznog osiguranja od autoodgovornosti. Ako je prilikom nezgode jedna od stranaka povrijeđena ili je oštećena lična imovina, onda je odgovorno lice dužno nadoknaditi nastalu štetu. A osiguranje može u potpunosti ili djelomično pokriti ove troškove.
Osiguravajuća društva nude vlasnicima automobila različite uslove za izdavanje polise i pravila za izdavanje naknade. Da biste saznali koji će paket dokumenata biti potreban za potpisivanje ugovora o osiguranju od autoodgovornosti, potrebno je posjetiti službenu web stranicu odabrane kompanije.
Koje velike osiguravajuće kompanije posluju u Ruskoj Federaciji?
- „VTB osiguranje“ je organizacija koja nudi usluge osiguranja automobila više od 17 godina. Glavna garancija njegove pouzdanosti je visok kreditni rejting BB+, koji je izdala međunarodna agencija Standard & Poor's. Kompanija zauzima vodeću poziciju među ruskim auto osiguravačima i ima veliku bazu klijenata.
- Rosgosstrakh je kompanija koja ima urede za osiguranje motornih vozila za obavezno osiguranje od autoodgovornosti u svim regijama zemlje. Rejting agencije su ovom osiguravaču dodelile visok nivo pouzdanosti A++. Istovremeno, klijenti Rosgosstrakha često se žale na produžene rokove plaćanja, prisiljavanje da kupuju usluge trećih strana, kao i na odbijanje da se prenesu kompenzacija bez sudske odluke.
- Osiguravajuća grupa SOGAZ ističe se po visokim stopama kompenzacije vlasnicima polisa. Sa bazom kupaca od više od 14 miliona ljudi, kompanija se smatra jednom od najvećih u Rusiji. Negativne kritike ukazuju na nedostatke SOGAZ SG: odbijanje plaćanja sredstava, obavezna kupovina dodatnih usluga.
Akreditovana osiguravajuća društva od autoodgovornosti imaju svoje prednosti i mane.
Odabirom najpouzdanijeg i najstabilnijeg servisera, vlasnik vozila će dobiti kvalitetnu uslugu i brz prijenos sredstava u slučaju nezgode.
Reputacija
Veliki broj negativnih kritika o njemu može dovesti do sumnje u pouzdanost kompanije. To je obično zbog neprenesenih plaćanja klijentu, čak i ako za to ne postoje uvjerljivi razlozi navedeni u ugovoru koji je on prethodno potpisao.
Važan kriterijum za pouzdanost kompanije je prisustvo licence. Stoga je potrebno unaprijed saznati koja osiguravajuća društva imaju dozvolu za obavezno osiguranje od autoodgovornosti, jer je bez odgovarajuće državne dozvole za rad gotovo nemoguće ostvariti bilo kakvu naknadu. Dostupnost licence možete provjeriti tako što ćete provjeriti autentičnost obrazaca MTPL koje klijenti moraju popuniti.
Također morate osigurati da licenca osiguravača nije istekla ili suspendovana. U suprotnom, osoba koja je potpisala nevažeći ugovor može izgubiti bilo kakvu garanciju za primanje uplata. Ovaj zahtjev se odnosi i na velike korporacije. Čak je i lider ove industrije, Rosgosstrakh, imao određenih poteškoća s izdavanjem sredstava, za što mu je privremeno oduzeta dozvola.
Osiguravajuća društva koja imaju dozvolu za obavezno osiguranje od autoodgovornosti, ali su na ivici bankrota, mogu odbiti isplatu odštete ili jednostavno propasti. U takvim slučajevima potrebno je obratiti se pravosudnim organima i podnijeti zahtjev za naknadu štete.
Troškovi politike
Osnovnu stopu polise autoodgovornosti odobrava Centralna banka (CB) Ruske Federacije i ista je za sve regione i osiguravajuće kompanije (IC). Ali to ne predstavlja striktno fiksni iznos, već raspon unutar kojeg osiguravajuće društvo može manevrisati. Dakle, prema uputama Centralne banke, od 9. januara 2019. za automobile je ovaj raspon proširen za 20%, sada iznosi 2746-4942 rubalja. Kao što vidite, razlika između minimalne i maksimalne vrijednosti je značajna i konačni trošak polise za različite osiguravajuće kuće, sa istim koeficijentima, može biti različit. Cijene osiguranja od autoodgovornosti možete saznati na službenoj web stranici osiguravača.
Šta još utiče na cenu polise:
- tip vozila i njegov kapacitet;
- ko je vlasnik - pravno ili fizičko lice;
- godine i iskustvo u vožnji automobila;
- odsustvo ili prisustvo nesreće;
- u kojoj se regiji izdaje polisa.
Zbir ovih pokazatelja utiče na konačnu cijenu kupljene godišnje polise. Da bi se uzeli u obzir svi ovi faktori, postoje odgovarajući koeficijenti. Da bi se odredila cijena polise, osnovna stopa se množi s njima.
Cijena se može povećati i za paket dodatnih usluga, čija se kupovina može prikazati kao preduvjet.
Druge opcije
Da biste izbjegli nesporazume kada se dogodi osigurani slučaj, morate se upoznati s nijansama plaćanja. U zavisnosti od situacije na putu, osiguravač može odobriti izdavanje naknade ili odbiti obaveze ako su prekršeni uslovi napisani u ugovoru.
Na iznos isplate mogu uticati aspekti kao što su habanje oštećenog vozila ili maksimalno dozvoljeno ograničenje iznosa dostupnog za nadoknadu, koji po zakonu ne prelazi 400.000 rubalja.
Preostala sredstva za popravku automobila žrtva može dobiti putem suda.
Ponude različitih kompanija
U vozila koja moraju imati polisu osiguranja pored automobila i kamiona spadaju i motorna vozila. Ali ne pruža svaka kompanija osiguranje vozila po osnovu autoodgovornosti. To je zbog velikog procenta nezgoda u ovoj vrsti transporta, što dovodi do smanjenja prihoda osiguravača. Štaviše, od 9. januara 2019. osnovna stopa za motocikle smanjena je za 10,9%.
Da bi smanjile troškove usluga, neke kompanije izdaju polise osiguranja koje imaju kraći rok važenja. Vrijeme plaćanja, načini podnošenja obavještenja i lista dokumenata potrebnih za izdavanje police mogu varirati.
Odabirom pravog osiguravača, vlasnik automobila će se zaštititi od velikih finansijskih gubitaka u slučaju nužde na putu.
Kako napraviti polisu AO bez dodatnih dodataka: Video
OSAGO je obavezna vrsta osiguranja. Pretpostavljalo se da će ova polisa pokriti sve gubitke žrtve u nesreći, a odgovorna osoba za incident neće morati da plati odštetu.
Ali uvođenjem ovog sistema pojavili su se brojni povezani problemi - beskrupulozni osiguravači, prevaranti iz "pseudolegalnih" firmi, lažni pregledi i drugi.
Od 2014. godine na snazi je Jedinstvena metoda za obračun iznosa naknade štete, koja je trebala pomoći u situaciji, ali ju je često pogoršavala - od usvajanja Jedinstvene metodologije, kurs rublje je značajno pao, i cijene rezervnih dijelova, servisa, tj. izvorni podaci su ostali isti, što u konačnici značajno potcjenjuje troškove naknade.
Kako bi se manje bavili gore navedenim problemima morate napraviti svjesni izbor osiguravajućeg društva, odabirom pouzdanog i profitabilnog osiguravača. Da biste to učinili, vrijedno je analizirati niz podataka o SC-u, i to:
Bitan! Ne mogu sve kompanije priuštiti da se obrate rejting agenciji za usluge, a ponekad postoje i „zatvorene“ male kompanije za uski krug klijenata.
Zatim ćete pogledati video o tome koji kriteriji postoje pri odabiru osiguravajućeg društva:
Cijena osiguranja automobila
Politika civilne odgovornosti za autoodgovornost je obavezna u cijeloj Rusiji i stoga njenu cijenu utvrđuje Centralna banka.
Cijena polise se izračunava prema formuli koju je razvila Banka Rusije, u saradnji sa Ruskom unijom auto osiguravača. Možete ga izračunati i koristeći. Ova formula se sastoji od osnovne tarife pomnožene faktorima prilagođavanja.
Potonji uzimaju u obzir različite pokazatelje i prilagođavanja troškova za izračunavanje troškova obaveznog osiguranja od autoodgovornosti. Podaci uzeti u obzir prilikom izračunavanja:
- osnovna tarifa, prema Direktivi Banke Rusije N 5000-U, za određenu kategoriju vozila;
- teritorijalni koeficijent (može povećati ili smanjiti troškove);
- KBM (sistem za evidentiranje „klase vožnje“, stopa nezgoda i poziva Istražnom komitetu);
- godine i vozačko iskustvo;
- sezonskost, vijek trajanja;
- period osiguranja;
- tehnički podaci o automobilu.
Osiguravajuća društva mogu koristiti samo metod obračuna cijene polise prema ZKP-u, ali postoje izmjene kada su bonusi i popusti mogući prilikom registracije - za pravna lica koja registruju više automobila odjednom i za redovne kupce sa dobrim iskustvom vožnje ( niska stopa nezgoda).
Teritorijalna dostupnost UK
Ovaj kriterij za odabir kompanije je važan, posebno za neke regije. Kada je Internet općenito dostupan, ovaj faktor nije toliko važan, iako ostaje veoma važan. Kako biste bili sigurni da odabrano osiguravajuće društvo ima predstavništvo u vašem gradu, samo koristite poseban odjeljak na web stranici.
Trenutne tehnologije su omogućile mnogim kompanijama da služe klijentima čak i na znatnoj udaljenosti od njihove geografske lokacije. Danas postoji veliki broj mogućnosti za kupovinu polise putem interneta. sa dostavom na pogodnu lokaciju kurirskom službom ili drugim vidovima dostave.
Na ovaj način kompanije proširuju svoje područje djelovanja, a klijenti mogu dobiti polisu kod kuće ili na bilo kojoj pogodnoj lokaciji.
Elektronske OSAGO politike su nedavno odobrene za upotrebu. Ovaj način kupovine tek uzima maha, ali je već stekao svoje obožavatelje. Ove polise se uglavnom koriste u velikim naseljenim područjima, jer na periferiji službenici saobraćajne policije možda nemaju potrebnu opremu za provjeru autentičnosti elektronskog obaveznog osiguranja od autoodgovornosti.
Izgled polise je vrlo sličan originalnim obrascima– ali se može štampati na bilo koji način, i naravno nema zaštitnih oznaka.
Prilikom kupovine OSAGO-a, njegov trošak značajno ovisi o mjestu registracije vlasnika automobila. Ovisno o regiji, cijena se može udvostručiti ili postati upola manja.
Referenca! Neki vlasnici automobila koriste trik i registruju svoj automobil na rođake koji žive u „jeftinijim“ regionima. Ali ovaj put se ne isplati uvijek.
Stručna ocjena: top 10 najboljih kompanija za osiguranje
Već smo spomenuli ocjenu stručnjaka iznad, sada ćemo o tome detaljnije govoriti i predstaviti TOP 10 kompanija koje su dobile svoje ocjene.
Rejting agencije su organizacije koje analiziraju aktivnosti kompanije prema određenim kriterijumima. Da bi završili proceduru, predstavnici kompanije kontaktiraju RA plaćanjem njihovih usluga. Stručne komisije prikupljaju sljedeće podatke za naknadnu analizu:
- Finansijski izvještaji i interna dokumentacija. Agencije za rejting proučavaju sve dokumente kako bi stvorile potpunu sliku učinka kompanije. Njene finansijske aktivnosti i prihodi.
Računovodstvo osiguravajućeg društva je glavni kriterijum za ocjenu rejtinga, jer upravo uplate i primici, te određeni njihovi omjeri, omogućavaju da se utvrdi kako se kompanija razvija.
- Anketa osiguravajućih društava.
- Razgovori sa menadžmentom osiguravajućeg društva.
Ovaj način dobijanja informacija je efikasan, jer daje predstavu o tome kakve prognoze ima u budućnosti, kakav razvoj treba očekivati i koliko je to važno za njegove menadžere.
Razgovor sa najvišim menadžerom osiguravajućeg društva omogućava da se odredi vektor razvoja i predvidi da li će njegova finansijska pozicija biti stabilna.
U Rusiji, najpopularnija rejting agencija je Expert RA.. Ova kompanija sastavlja rejtinge osiguravajućih društava prema međunarodnim i domaćim rejting sistemima.
Tabela 1 je lista TOP 10 najboljih osiguravajućih društava prema rejtingu pouzdanosti.
Ocjena | SK ime | Klasa pouzdanosti |
1 | Osiguranje slobode | ruAA+ |
2 | ERGO | ruAA+ |
3 | ruAAA | |
4 | VTB osiguranje | ruAAA |
5 | SOGAZ | ruAAA |
6 | RESOgarantiya | ruAA |
7 | Allianz | ruAA |
8 | VSK | ruAA |
9 | AIG | ruAA |
10 | MAX | ruAA- |
Procjena ljudi: odabir osiguravajućeg društva na osnovu online recenzija
Internet omogućava svakome da ostavi svoje mišljenje o kompaniji koju je koristio. Ova ocjena ima dvije strane: možete pročitati stvarne recenzije i stvoriti vlastitu ideju o osiguravajućem društvu, ili možete pronaći i „kupljene“ recenzije koje su napisane po narudžbi.
Uvijek analizirajte nekoliko izvora (nekoliko foruma, upitnika). Zapamtite da svačije subjektivno mišljenje neće dati potpunu sliku o pouzdanosti kompanije. Ali prisutnost pretjerano pozitivnih i pretjerano negativnih recenzija trebala bi vas upozoriti.
Ocjena | Ime |
1 | AstroVolga |
2 | Energetski garant |
3 |