Operacije rko. Šta su usluge upravljanja gotovinom? Pregled usluga uključenih u RKO
Pozdrav, prijatelji! Sjećate li se kada ste zadnji put platili gotovinom u trgovini? Siguran sam da većina vas koristi gotovinu za male kupovine, plaćajući većinu svojih kupovina putem bezgotovinsko plaćanje. A ako obični pojedinci aktivno koriste mogućnosti tekućih računa, šta tek reći o preduzećima. Danas su obračun i gotovinske usluge za pravna lica bukvalno postale sastavni dio poslovanja, kako malih tako i velikih. Malo je vjerovatno da će iko tvrditi da je povjeravanje tekućeg računa banci izuzetno odgovorna i zahtjevna odluka maksimalna ozbiljnost. Zapravo, svi troškovi kompanije, sigurnost novčanih tokova i, kao posljedica toga, profitabilnost su u rukama banke. U ovom članku želim detaljnije obraditi temu usluga gotovinskog poravnanja, reći vam šta je to i koju banku tražiti najbolje stope.
Šta je RKO i kako funkcioniše?
Dakle, predlažem da prvo saznate šta je tekući račun, a zatim da pređete na glavnu temu pregleda. Tekući račun je pravni račun. lica sa samostalnim stanjem u bankarskoj instituciji, koja je namijenjena štednji novca, obavljanju bezgotovinskih transakcija sa drugim pravnim ili fizičkim licima.
Na osnovu ove definicije možemo otkriti suštinu usluga gotovinskog poravnanja. RKO je sistem bankarskih usluga, uz pomoć kojih se servisiraju računi fizičkih i pravnih lica, sve novčane transakcije se obavljaju u bilo kojoj valuti.
Da bi iskoristili ovu vrstu mogućnosti, potencijalni klijenti treba da pošalju određeni paket dokumenata u banku i sa njom sklope odgovarajući ugovor. sporazum. Pravni aspekti RKO su sadržani u Zakonu “ O bankama i bankarskim aktivnostima“, a utvrđeni su i propisima Centralne banke Ruske Federacije.
Tekući račun- ovo je račun legalno osobe sa nezavisnom ravnotežom u bankarskoj instituciji, koja je namijenjena štednji novca, obavljanju bezgotovinskih transakcija sa drugim pravnim ili fizičkim licima
Danas gotovo nijedna organizacija ne može bez RKO. Osim toga, potreba za bezgotovinskim prometom novca javlja se i kod pojedinaca. Iz tog razloga se bez obračuna i gotovinskih usluga ne obavlja niti jedna bezgotovinska transakcija, gotovina se ne podiže niti pripisuje na račun, ne vode se devizni računi i ne izdaju izvodi transakcija po tekućim računima. .
Usluge gotovinskog poravnanja za pravna lica u kreditnim institucijama podrazumevaju održavanje svima transakcije po tekućim računima. To uključuje obračun plata, isplatu penzija, stipendija i drugih sličnih isplata. Vrijedi to napomenuti transakcije se mogu obavljati iu rubljama iu stranoj valuti.
Sastav usluga
Ako govorimo o osnovnim uslugama u ovoj oblasti, one se mogu kombinirati u jednu klasifikaciju:
- bezgotovinsko plaćanje;
- gotovinska plaćanja;
- priprema bankovnih izvoda za račune.
Prilikom rada sa računima i gotovinskim transakcijama, bankarske organizacije koriste posebne forme:
- novčane uputnice(ako govorimo o tekućim računima za plaćanje) ili, kako ih još zovu, “ obrasci 0401060»;
- obrasci gotovinskog depozita na bankovne račune;
- provjere, koji se izdaju u ovom trenutku povlačenja sredstva u obliku gotovine sa računa.
Potpisivanje ugovora o pružanju usluga obračuna i gotovine znači da kompanija ima pravo na primanje čekovna knjižica. To je jedan od glavnih alata za unovčavanje sredstava koja su neophodna za plaćanje osoblja kompanije i njenih drugih potreba.
U cilju poboljšanja usluga obračuna i gotovine, mnoge banke svojim klijentima nude korištenje “ Banka-Klijent" Njegova specifičnost je u tome što klijenti pored osnovnog paketa usluga dobijaju i usluge dodatne opcije kao što je prikupljanje ili daljinski pristup tekućim računima.
Međutim, ovdje morate biti spremni na činjenicu da ako banka pruža glavni blok usluga besplatno ili uz minimalnu naknadu, tada ćete morati platiti povezane opcije. Generalno, u tome nema ničeg iznenađujućeg, jer, kako god da se kaže, banka je komercijalna organizacija.
prijavite se za gotovinsko poravnanje i koristite 2 mjeseca besplatno
Od čega se sastoji RKO?
U skladu sa ugovorom o obračunu i gotovinskim uslugama, banka klijentima pruža sljedeću listu usluga:
- brzo i bez prekida protok sredstava;
- izvođenje devizne transakcije;
- prijem i dostava gotovina sredstva.
Za uspješno izvršavanje navedenih zadataka banke koriste posebne finansijske instrumente. Naravno, glavni je tekući račun, nakon otvaranja kojeg ćete moći dobiti pristup drugim bankarskim proizvodima vezanim za cirkulaciju finansija. To uključuje sljedeće:
Bezgotovinske transakcije
To uključuje brzo izvršavanje naloga klijenata, redovno obavještavanje o ulaznim i odlaznim transakcijama, te izdavanje bankovnih izvoda. Za upravljanje finansijama klijenta banke mogu izabrati određeni paket usluga, koji će uključivati osnovne i dodatne operacije.
Kompanije mogu komunicirati sa kreditnim institucijama na dva načina:
- Classic, prenos naloga u papirnom obliku iz ruke u ruku ili preko punomoćnika. Međutim, u ovom slučaju ćete morati provesti vrijeme putujući do ureda banke;
- Online. Koristeći internet bankarstvo za upravljanje finansijama, svi zahtjevi za plaćanje i nalozi se mogu izvršiti na daljinu. Ovu vrstu interakcije preferira velika većina kompanija.
RKO tarife mogu značajno varirati u zavisnosti od toga koje se usluge naručuju.
Valutno poslovanje
Ako organizacija treba da obavlja svoje aktivnosti ne samo u nacionalnoj valuti, potrebno je otvoriti i devizni račun, odnosno tri računa odjednom:
- struja(za upravljanje valutom koja je već u vlasništvu pravnog lica);
- tranzit(za praćenje dolaznih prihoda);
- račun na kojem će se voditi evidencija o svim stranim valutama kupljenim na domaćem tržištu.
Paket usluga obračuna i gotovinskog servisa deviznih računa uključuje:
- kupovina/prodaja valute na osnovu uputstava kompanije;
- prodaja devizne zarade u visini utvrđenoj zakonom;
- operacije konverzije;
- prihvatanje plaćanja ili njihovo slanje za izvozno-uvozne transakcije klijenta.
Acquiring i Internet acquiring
Za početak, predlažem da saznamo šta je stjecanje u principu za poduzetnika. Zamislite situaciju u kojoj je vaša kompanija u procesu gotovinskog poravnanja u nekoj kreditnoj instituciji. To znači da možete koristiti uslugu prihvata bankovnih kartica za naplatu robe na vašem prodajnom mjestu – akviziciji. Finansijske organizacije koje obavljaju ovu vrstu djelatnosti nazivaju se bankama akvajderima. Skrećem vam pažnju da ne samo da instaliraju odgovarajuću opremu u trgovinama, već i organiziraju događaje za korištenje kartica.
Analog ove usluge je prihvatanje plaćanja putem kartica na Internetu. U ovom slučaju, terminal za čitanje informacija je poseban obrazac koji ispunjava kupac. Ova vrsta aktivnosti se naziva Internet acquiring.
Gotovinske transakcije
Preduzeće može odmah nakon zaključenja ugovora za usluge gotovinskog poravnanja izdati čekovnu knjižicu u banci koja će pružati uslugu. Alternativna, modernija verzija ovog platnog instrumenta može se smatrati korporativnom bankovnom karticom. Izdavanje takve plastike prati povezivanje kartice sa Vašim računom, na kojem će kreditna institucija registrovati sve platne transakcije, izdavati izvode o prometu i stanju, te voditi evidenciju sredstava na tekućem računu.
Kolekcija
Usluga koja se preporučuje svim preduzećima koja redovno polažu ili primaju velike iznose sredstava. Banka će osigurati prikupljanje i transport gotovine ili drugih vrijednosti između organizacija, čime će osigurati njihovu sigurnost i sigurnost.
Internet bankarstvo ili mobilno bankarstvo za pravna lica
Odmah ću reći da takve usluge pružaju samo najnaprednije banke, pa se nemojte iznenaditi ako vam vaša kreditna institucija ne može omogućiti daljinski pristup vašem tekućem računu.
Na šta prvo treba obratiti pažnju?
Odabir banke za usluge gotovinskog obračuna nije lak zadatak. Da bi vam bilo malo lakše, predlažem da fokusirate svoj izbor na sljedeće točke:
Pouzdanost banke
Odmah vam kažem da ne vrijedi razmatrati TOP 30 najboljih državnih banaka. Da, zaista su pouzdani zbog velikog broja sredstava i novčanih tokova unutar ovih banaka. Međutim, oni su nespretni i nedovoljno fleksibilni u pogledu protoka dokumenata i rješavanja nestandardnih problema. Osim toga, kao bonus od interakcije sa ovim bankama, dobijamo i izuzetno izbirljiv odjel za finansijski nadzor i kontrolu valute. S obzirom da je zamrzavanje naših plaćanja iz vedra neba i traženje ogromne liste dokumenata za potvrdu ovog ili onog transfera za njih uobičajena stvar, jednostavno ne možemo izbjeći probleme u trenucima kada uplate treba izvršiti brzo.
Najbolje je dati prednost komercijalnim bankama sa fleksibilnim sistemom i fokusom na klijente. Naravno, ne bi trebalo da nosite svoj novac u neku kancelariju šaraške, banka mora imati licencu Centralne banke Ruske Federacije, ali u isto vreme ne opterećivati klijente neprimereno nametljivom kontrolom, pomoći u rešavanju složenih i nestandardnih problema, dodeljivanje vam pravi kompetentan menadžer Idealno je ako banka organizira i prihvatanje većine dokumenata online putem interneta ili mobilne banke povezane s vašom kasom.
Nema smisla razmatrati TOP 30 najboljih državnih banaka, bolje je dati prednost komercijalnim
Pretplata
Iznos plaćanja za servisiranje računa na ruskom tržištu varira unutar 500-3000 rubalja. Sve zavisi od toga koji je paket usluga uključen u ovu tarifu. Na primjer, dostupnost 100 besplatnih uplata mjesečno, smanjene provizije ili određeni limit bez provizija na transfere sredstava na račune fizičkih lica (jednostavne debitne kartice), pripremu poreskih prijava i slične aktivnosti. Biće isplativije surađivati sa bankom koja će vam za manje novca ponuditi najveći broj sličnih dobrota koje vam mogu uštedjeti vrijeme, novac i živce.
Trošak naloga za plaćanje
Ona varira između 15-40 rubalja po nalogu za plaćanje. Prosječna tržišna vrijednost je 23 rublje. Osim toga, mnoge banke svojim klijentima nude uslugu prijenosa plaćanja van reda. Zamislite da se bankarski dan u vašoj banci završava u 20 sati po lokalnom vremenu. To znači da će sva plaćanja na računima biti izvršena striktno prije navedenog vremena, a što se kazaljka na satu približava oznaci „8“, to su manje šanse da će uplata biti obrađena prije kraja dana. Međutim, za 300 rubalja (tarifa može varirati) možemo ići naprijed u redu i osigurati prijenos plaćanja unutar danas, odbacujući druge klijente za sutra. Ova funkcija radi u bankama koje većinu transakcija obavljaju ručno.
Recimo da vaš direktor odlazi na neplanirani službeni put, a očajnički mu je potrebna dnevnica ili putna naknada upravo danas. Očigledno je novac potreban prije 21 sat. U ovoj situaciji, opcija sa povećanim prioritetom će biti veoma korisna i eliminiše potrebu za transferom na ličnu bankovnu karticu zaposlenog.
Provizija za podizanje na blagajni ili čekom
Obratite pažnju na veličinu provizije: o kakvom iznosu zavisi i u kojim količinama se smanjuje ili povećava. Procenat provizija na tržištu gotovinskog poravnanja varira između 0,5-1,5%. Postoje opcije od 4-8% iznosa za povlačenje, ali to su već sheme za isplatu. U ovom slučaju sve zavisi od banke sa kojom želite da radite i koliko vam je potrebna.
Strogo finansijsko praćenje
Veoma važan pokazatelj. Svaka banka ima finansijski monitoring. Vas i mene bi trebalo da zanima ko od njih može da zažmuri na delimično sive šeme rada pravnog lica. Čak i ako radite krajnje pošteno i plaćate sve poreze, insistiram da otvorite račune u vrhunskim poslovnim bankama. Bilo kako bilo, gigantske banke nikada ne odbijaju da iscrtaju dokumente iz vedra neba. Stoga je neophodno pronaći zlatnu sredinu pouzdanosti banke i njene adekvatnosti u vezi sa finansijskim transakcijama klijenata. Ne preporučujem otvaranje računa u malo poznatim ili finansijski nestabilnim bankama. Takve organizacije daju zeleno svjetlo gotovo svim vrstama aktivnosti i isplaćuju sve što se kreće. Takvi Robin Hudi žive ne više od 2-3 godine dok Centralna banka ne odluči da zatvori njihovu „radnju“. Nažalost, niko ne garantuje da će se vaša obrtna sredstva ikada vratiti na račune vaše kompanije nakon zatvaranja takve banke.
Obračun stanja na računu
Mnoge banke sada nude uslugu sličnu naplati kamate na stanje debitnih kartica. Na primjer, na vašem tekućem računu postoji iznos od 2.000.000 rubalja. Ovaj novac jednostavno skuplja prašinu po bilansu, jer se u narednih 1-5 dana ne očekuju pomjeranja. Ovaj novac se može uložiti interni štedni račun, gdje će se dodatno naplaćivati 6-9% godišnje. Ovo će vam omogućiti da preokrenete kamatu i date novcu priliku da malo radi za dobrobit kompanije, a ne samo da leži na računu kao mrtvi teret. Često se dešavaju situacije kada morate platiti dobavljačima za nedelju dana, ali je potreban iznos već na vašem računu. Slažem se, bilo bi glupo ne iskoristiti novac tokom ovog zastoja.
Radno vrijeme za operatere i obradu plaćanja
Ovo je vrijeme za koje se vrše uplate na tekuće račune u ručnom načinu rada. U različitim bankama termini se mogu razlikovati i varirati između 9-20 sati dnevno. Moderne banke nude automatsko plaćanje mnogih artikala. Što je banka hladnija, više operacija automatizuje, ostavljajući samo provjeru velikih iznosa i devizne transakcije za ručni rad.
Internet banka
Kao i kod bilo koje vrste ličnog računa, ovdje je glavna stvar udobnost i ušteda vremena za klijente. Internet bankarstvo vam omogućava da kreirate šablone plaćanja, održavate tok dokumenata transakcija: poslanih/potpisanih ili u iščekivanju otpreme, u obradi, dovršenih i tako dalje; održavati izvještaje i statistiku o izvršenim transakcijama i iznosima. Inače, banke Tinkoff i Tochka koje preporučujem takođe imaju u svom arsenalu mobilne banke za pravna lica, koji Vam omogućava da sve transakcije na Vašem tekućem računu izvršite direktno sa Vašeg telefona. Najvažnija stvar u ovom slučaju je ne zaboravite na sigurnost informacija. Pogodnost je pogodnost, ali ako izgubite ili zaboravite telefon, zamislite u koliko biste problema mogli upasti i koliko novca biste mogli izgubiti. Da spriječite prevarante da dođu do vaše RKO mobilne aplikacije, koristite lozinke i sigurno zaključavanje. Razgovarajte sa svojim menadžerom i saznajte koji se propisi koriste u takvim situacijama.
Uslovi za povezivanje kartice
Mnoge banke nude povezivanje "vizit kartice" sa uslugama gotovinskog poravnanja. Ovdje treba obratiti pažnju na godišnju pretplatu, dostupnost mreže bankomata (% za podizanje gotovine i mjesečne limite za podizanje). Ako će to biti isplativije od podizanja sredstava čekom na blagajni, zašto onda ne biste uštedjeli svoje vrijeme i iskoristili usluge bankomata?
Tehnička podrška banke i dodeljivanje menadžera Vama
Ovo nije toliko važno, ali ipak mnogo pomaže kada se pojave pitanja za koja se odgovori ne mogu pronaći u otvorenim izvorima. Odlično je ako vam je dodijeljena osoba sa internim brojem ili ispravnim mobilnim telefonom, koja će znati ko ste i kakav je vaš sistem rada. Time će se riješiti problem beskonačnog ponavljanja istih stvari na telefonskoj liniji banke uz stalna očekivanja. Slažete se, često se morate osjećati kao papagaj kada se, nakon što je operateru objasnio problem, ispostavi da mu je ovaj problem nepoznat i on je prisiljen da njegovo rješenje delegira drugom stručnjaku. Da biste izbjegli ovako neugodnu komunikaciju, prilikom otvaranja računa pitajte da li možete dobiti kontakt podatke svog menadžera, a zatim ga nazovite da se upozna i provjeri da li ste dobili tačan broj.
Pitanje na papiru: koja dokumenta su potrebna za RKO?
Za otvaranje bankovnog računa za individualne preduzetnike, morat ćete kreditnoj instituciji dostaviti sljedeći paket dokumenata:
- pasoš;
- identifikacioni broj;
- matični broj individualnog preduzetnika.
Ali za pravna lica koja imaju status DOO, JSC, PJSC i slično, trebaće vam deblji paket. Kreditna institucija od njih traži:
- matični broj;
- identifikacioni broj;
- Statut kompanije;
- Naredba o imenovanju direktora preduzeća;
- drugi akti o osnivanju pravnog lica.
Detaljnije upute korak po korak o tome kako otvoriti bankovni račun pronaći ćete u mom zasebnom članku.
Koje banke pružaju najpovoljnije uslove za usluge gotovinskog poravnanja?
Sjećate li se kako smo birali banku u kojoj možemo aplicirati za profitabilne poslove? Zatim smo prošli kroz dosta kreditnih institucija i pregledali nekoliko desetina plastičnih kartica prije nego što smo uspjeli pronaći najprikladniju opciju za sebe. U slučaju RKO, situacija je još složenija. Nije tako lako pronaći banku kojoj možete u potpunosti povjeriti svoj novac i omogućiti vam da upravljate tekućim računom kompanije. Izbor bi trebao biti zasnovan na mnogim faktorima. Predlažem da razmotrite ponude dvije najveće banke u zemlji i odlučite koja vam je najbliža.
TKS
Tinkoff, pored sistema SMS upozorenja, poslovnog kreditiranja, internet akvizicije i drugih stvari, nudi čitavu dva mjeseca besplatnog održavanja računa i plaćanja. Sa bankom će biti moguće surađivati na daljinu putem vašeg ličnog računa u aplikaciji. Program se može preuzeti na mobilni telefon ili tablet, a sa bankom možete raditi preko pretraživača. Osim toga, banka vam omogućava da uštedite vrijeme na podnošenju poreskih izvještaja, jer se samostalno bavi porezima, fiksnim doprinosima i automatski obračunava sve uplate, generiše naloge za plaćanje i podsjeća na potrebu njihovog prijenosa. Sve što treba da uradite je da potpišete izjavu i pošaljete je sa svog ličnog naloga.
Možete odabrati jednu od tri tarife za usluge gotovinskog obračuna za Vaše poslovanje:
- « Jednostavno 490 rubalja mjesečno. Prve tri uplate mogu se izvršiti potpuno besplatno, a svako sljedeće plaćanje koštat će 49 rubalja. Da biste dopunili svoj račun, morat ćete platiti 299 rubalja;
- « Napredno“, čija je cijena 990 rubalja mjesečno. Unutar ove tarife možete besplatno izvršiti 10 plaćanja, a sva naredna će koštati 29 rubalja. Neograničena plaćanja koštat će kupce 990 rubalja mjesečno. Ali za dopunu računa morat ćete platiti proviziju od 99 rubalja ako se račun istovremeno dopuni iznosom do 100 hiljada rubalja, ili 749 rubalja ako govorimo o iznosu u rasponu od 100- 300 hiljada;
- « Profesionalno“, trošak 4990 rubalja. Svako plaćanje ovdje košta 19 rubalja, a kupovina paketa neograničenih plaćanja koštat će 1990 rubalja mjesečno. Dopunjavanje vašeg računa košta potpuno isto kao iu slučaju “ Napredno» tarifa.
Povjerite RKO TKS banci
Dot
banka « Dot", koja je filijala sistemski važne banke" Otvaranje“, predlaže da se cijeli proces otvaranja računa prebaci na internet. Odmah nakon podnošenja prijave, preduzetniku se dodjeljuje broj računa, koji se može sigurno naznačiti u ugovorima i prenijeti na njegove druge ugovorne strane. Banka samostalno obavještava poreznu upravu o otvaranju računa i obavještava partnere klijenta o promjeni detalja. Možete se povezati sa svojim trenutnim računom prekoračenja da se osigurate u slučaju gotovinskog jaza, akumuliranih potraživanja ili povećanja prometa. Osim toga, možete koristiti usluge kontrole valute, akvizicije, naplate i druge usluge kreditiranja i osiguranja.
Banka nudi tarife za usluge gotovinskog obračuna u tri kategorije:
- « Jeftino» uz mjesečnu uplatu od 7 50 rubalja. Ovaj tarifni plan vam omogućava da izvršite 5 besplatnih plaćanja mjesečno i podignete do 100 hiljada rubalja bez provizije na bilo kom bankomatu. Inače, mogućnost podizanja sredstava automatski rješava problem kako podići novac sa tekućeg računa;
- « Ekonomija» trošak 1900 rubalja mjesečno– ovo je obračun od 7% na stanje na tekućem računu (za one koji ne znaju kako izračunati kamatu, savjetujem vam da pročitate moj članak “”), 100 besplatnih plaćanja mjesečno, mogućnost podizanja 200 hiljada rubalja sa računa;
- « Posao" iza 7500 rubalja mjesečno– 7% godišnje na saldo, 500 besplatnih plaćanja i čak 300 hiljada rubalja, koji se mogu unovčiti na bilo kom bankomatu uz 0% provizije.
Započnite saradnju sa Tochkom
Sažetak
Pa, hajde da sumiramo? Siguran sam da ste nakon čitanja ovog članka svi došli do jednog zajedničkog zaključka – danas nijedan poduzetnik ne može postojati bez usluga upravljanja gotovinom. Prednosti ove usluge su očigledne, jer nam mogućnost bezgotovinskog plaćanja pomaže da nam život bude lakši, praktičniji i mobilniji. Iako RKO podrazumijeva dodatne troškove, takva usluga štedi vrijeme, budući da se sve transakcije na tekućem računu mogu izvršiti putem pametnog telefona sa pristupom Internetu.
Iskreno se nadam da ćete nakon čitanja ove recenzije odbaciti sve nedoumice oko plaćanja usluga gotovinskog obračuna ili ne i početi štediti energiju i vrijeme delegirajući dio posla na banku. To je sve za mene. Kao i uvijek, molim vas da u komentarima podijelite svoje utiske o uslugama gotovinskog obračuna, da nam kažete od kojih banaka naručujete usluge i zašto. U međuvremenu, pozdravljam se, vidimo se uskoro!
Ako pronađete grešku u tekstu, odaberite dio teksta i kliknite Ctrl+Enter. Hvala što pomažete da moj blog postane bolji!
17jun
Zdravo! U ovom članku ćemo govoriti o bankarskim uslugama koje pružaju usluge poravnanja i gotovine za individualne poduzetnike, LLC preduzeća, pa čak i fizička lica.
Danas ćete naučiti:
- Šta je uključeno u RKO;
- Kome je namijenjen i koje probleme rješava?
- Kako odabrati banku;
- Kako sami otvoriti blagajnu.
Šta su usluge upravljanja gotovinom?
Usluge gotovine i poravnanja za klijente (ili skraćeno RKO) je sistem usluga koje pruža banka i. RKO reguliše sve novčane transakcije, transfere sredstava poslovnim partnerima, dobavljačima i primanje obračuna od klijenata.
RKO – skup bankarskih usluga za skladištenje i kretanje sredstava preduzeća.
Suština usluga gotovinskog poravnanja je obavljanje i obavljanje finansijskih transakcija na njemu. Za razliku od tekućeg računa, tekući račun omogućava svom vlasniku ne samo da skladišti finansije, već i da njima upravlja za obavljanje komercijalnih i nekomercijalnih aktivnosti.
Svaka banka postavlja svoje stope usluga.
Nakon što klijent sklopi ugovor o gotovinskom poravnanju sa finansijskom institucijom, banka preuzima sve finansijske transakcije klijenta.
To uključuje:
- Bezgotovinska i gotovinska plaćanja;
- Generisanje izvoda računa.
RKO za pojedince
Uobičajeno je da se na stranicama banaka govori o uslugama obračuna i gotovine u hodnicima usluga za preduzeća i privrednike, a tarife za usluge gotovinskog obračuna se najčešće nalaze u odjeljku „Pravna lica“.
Stoga je široko rasprostranjeno mišljenje da su gotovinske i uslužne usluge usluga za preduzeća. No, teoretski, pojedinci mogu djelovati i kao potrošači usluga gotovinskog poravnanja. Također mogu sklopiti ugovor sa bankom o korištenju ličnog računa u nekomercijalne svrhe. Na primjer, za bezgotovinsko plaćanje računa za komunalije.
Za građane RKO podrazumeva sledeće funkcije:
- Dopunjavanje računa i podizanje gotovine;
- Bezgotovinska plaćanja;
- Internet bankarstvo.
Često se usluge poravnanja za fizička lica plaćaju uz proviziju na određene transakcije, ali neke banke nude posebne tarife, pakete usluga iz oblasti „All Inclusive“, za koje je određena mjesečna pretplata.
Tok dokumenata
Finansijska institucija koja pruža usluge gotovinskog poravnanja komunicira sa klijentima putem određenih dokumenata.
Najčešći su:
- Nalozi za bezgotovinsko plaćanje računa;
- Obrasci za polaganje gotovine na račun;
- Čekovna knjižica i čekovi, koji se izdaju po prijemu gotovine na blagajni;
- Izvodi kao sredstvo kontrole troškova i računa.
Pravna regulativa RKO
U pravnom smislu, aktivnosti gotovinskog poravnanja regulisane su Građanskim zakonikom Ruske Federacije, Federalnim zakonom „O bankama i bankarskim aktivnostima“ i raznim odredbama Centralne banke Rusije.
Odnos između stranaka uređen je ugovorom čije je zaključivanje obavezan uslov za pružanje usluge.
Pravo korištenja RKO-a ima svako pravno lice ili individualni poduzetnik. U ovom slučaju oblik vlasništva i novčani tok nisu bitni.
Prema zakonu, svaka organizacija ili preduzetnik može imati onoliko tekućih računa koliko im je potrebno za obavljanje posla.
U sklopu ugovora sa klijentom, banka koja pruža usluge gotovinskog poravnanja obavezuje se, na zahtjev potrošača, da će njegova sredstva uplatiti na tekući račun, pohraniti ih, izdati i izvršiti plaćanja i transfere novca.
U kojim slučajevima treba koristiti RKO usluge?
Ni u jednom poslu ne možete bez RKO ako vam je potrebno:
- Prebacite novac na bezgotovinski račun;
- Prijenos plaća bankovnim transferom;
- Podizanje i primanje bezgotovinskih transfera;
- Primanje izvoda sa bankovnog računa.
Organizovanje obračuna i gotovinskih usluga za DOO ili individualnog preduzetnika uobičajena je procedura za većinu finansijskih institucija. Za banku je to još jedan izvor prihoda, a za kompaniju klijenta pojednostavljenje finansijskih transakcija.
Prednosti RKO
Zašto sklapati ugovor sa bankom ako možete pohraniti novac u svoj sef i plaćati bezgotovinske račune preko operatera banke?
Usluge gotovinskog poravnanja u banci ne bi bile toliko popularne da nema svojih prednosti:
- Brze i precizne finansijske transakcije;
- Operativna služba;
- Konzultacije stručnjaka;
- Pružanje ažuriranih informacija o statusu računa i izvršenim transakcijama;
- Garancije banke u pogledu povjerljivosti komercijalnih informacija i sigurnosti sredstava koja su joj povjerena.
Tako je banka u stanju da reši mnoge probleme u finansijskom životu preduzeća. RKO vam omogućava da uštedite vrijeme, a ponekad i novac.
Komponente RKO
Usluge upravljanja gotovinom nisu samo održavanje tekućeg računa. Riječ je o čitavom nizu usluga koje banke pružaju u skladu sa svojim mogućnostima i po individualnim cijenama.
Iz paketa usluga koje nudi banka, poduzetnici mogu izabrati najpogodnije trenutke po pristupačnim cijenama.
Gotovinske transakcije
Usluge gotovinskog poravnanja uvijek uključuju primanje gotovine od poduzetnika. Tekući račun u nekim bankama možete dopuniti samo preko blagajne u poslovnici, u drugim - putem bankomata (sa karticama za samonaplatu).
Za podizanje gotovine sa svog računa postoje dvije opcije:
- Čekovna knjižica. Izdaje se u banci, prema kojoj vlasnik računa može dobiti sredstva na blagajni banke za zaposlene ili za druge potrebe.
- Korporativna bankovna kartica. Omogućava primanje gotovine putem bankomata. Istovremeno, sve transakcije se takođe formalizuju i evidentiraju od strane banke.
Za organizacije sa velikim gotovinskim prometom, banka može uključiti usluge naplate u paket gotovinskog poravnanja.
Transakcije sa bezgotovinskim sredstvima
U okviru usluga gotovinskog poravnanja, banka se obavezuje da će izvršavati instrukcije klijenta u vezi sa kretanjem bezgotovinskih sredstava, blagovremeno davati informacije o primicima i odlivima gotovine i generisati izvode (informacije o rezultatima finansijskih transakcija).
Klijent banke svoje instrukcije za obavljanje novčanih transakcija može dostaviti na klasičan način - štampanim uplatama preko operatera u banci, ili korištenjem Internet bankarstva, koje postaje sve popularnije ne samo zbog pogodnosti, već i zbog konkurentnih tarifa ( takođe je isplativije da banka prima naloge za plaćanje putem interneta i nema veliku kancelariju i blagajnu).
Sticanje
I – dodatne usluge koje su dio sistema gotovinskog poravnanja, omogućavajući kompaniji da prihvati bezgotovinsko plaćanje od fizičkih lica (putem bankovnih kartica).
Ova usluga se pruža uz naknadu i, po pravilu, banka uzima određenu proviziju za prihvatanje bezgotovinskog plaćanja.
Za kupovinu u maloprodaji potrebno je kupiti ili iznajmiti poseban terminal (neke banke ga daju besplatno, nije potrebna dodatna oprema);
Valutno poslovanje
Za kompanije koje planiraju raditi ne samo s ruskim rubljama, već i sa stranim valutama, banke uključuju dodatne usluge u usluge gotovinskog poravnanja:
- Kupovina i prodaja valute;
- Prodaja obaveznog dijela devizne zarade;
- Konverzija;
- Primanje plaćanja u stranoj valuti od stranih klijenata;
- Plaćanje deviznih računa.
Devizni račun se sastoji od tri računa:
- Za upravljanje raspoloživom valutom – tekući račun;
- Za obračun prihoda – tranzit;
- Za obračun kupljene valute.
Kako otvoriti gotovinsko poravnanje u banci
Otvaranje računa za usluge blagajne svake je godine sve lakše. Danas možete rezervirati tekući račun putem web stranice banke i prihvatiti uplate na njega istog dana.
Ukupno, procedura za otvaranje računa sastoji se od nekoliko faza:
- Odabir banke;
- Odaberite tarifu (ako ih ima nekoliko);
- Prikupljanje i pružanje dokumenata;
- Sklapanje ugovora, sastavljanje kartice sa potpisima i pečatom (ako postoji).
U zavisnosti od banke, ceo postupak može trajati 1-5 dana.
Dokumentacija
Spisak dokumenata potrebnih za otvaranje računa možete dobiti u finansijskoj instituciji. Banke imaju pravo da utvrde svoj postupak servisiranja, otvaranja računa i forme dokumenata.
Minimalni paket dokumenata:
- Izjava o namjeri za otvaranje računa;
- Lični dokument (pasoš i često -);
- Ako postoji - ili organizacija;
- Dokumenti koji potvrđuju državnu registraciju organizacije ili individualnog poduzetnika ().
Za pravna lica mogu biti potrebna i druga dokumenta.
Na primjer:
- , ovjerena pečatom poreske službe;
- Protokol o osnivanju društva i imenovanju direktora;
- Dokumenti za pravnu adresu (, potvrda o vlasništvu);
- Ako postoji, ugovor o osnivanju, licence, ako je vrsta djelatnosti predmet obaveznog licenciranja.
U kojoj banci otvoriti gotovinsko poravnanje
Ispod je lista banaka i prednosti rada sa njima. Odabir banaka izvršen je prikupljanjem recenzija.
Tinkoff
Ova banka je stekla slavu ne tako davno, a sada je u fazi aktivnog rasta i razvoja. Tinkoff ne okleva da privuče nove kupce unosnim ponudama i promocijama, jeftinim tarifama i oduševi svoje redovne partnere novim nadogradnjama.
Račun možete otvoriti na službena web stranica banke za 5 minuta.
Spektar usluga je prilično širok: kreditiranje, akvizicija, Internet bankarstvo, SMS sistem obavještavanja i tako dalje.
- Mjesečna usluga - za individualne poduzetnike prva 3 mjeseca su besplatna, zatim - od 490 rubalja;
- Transferi novca – od 29 rubalja po uplati, ili neograničena plaćanja za 990 rubalja mesečno;
- Polaganje sredstava na račun - u zavisnosti od tarife: 299 rubalja za bilo koji iznos ili 0,25%, ili neograničen depozit za 1990 rubalja mesečno;
- Provizija za podizanje gotovine: do 100.000 rubalja - besplatno, veliki iznosi - od 1%.
Sberbank
Pokriva najširi spektar bankarskih usluga. Radi sa fizičkim i pravnim licima.
Račun možete otvoriti na službena web stranica banke.
Tarife i dodatne usluge su dizajnirane kako za velika preduzeća tako i za početnike. Osim toga, pokriveno geografsko područje je široko.
Filijale Sberbanke i njeni bankomati nalaze se čak iu malim gradovima i selima.
Sistem Sberbank Business Online vam omogućava da istovremeno vodite nekoliko tekućih računa, a zgodno je upravljati i putem mobilne aplikacije.
Savjetodavni centar Sberbank pruža podršku svojim klijentima 24 sata dnevno.
- Jednokratna uplata za otvaranje računa - od 1500 rubalja;
- Transferi novca: elektronski – od 32 rublja po uplati, na papiru – od 300 rubalja;
- Provizija za podizanje gotovine: za plate - od 0,6% iznosa, za ostale potrebe - od 1,4%.
Modulbank
Ova banka posluje na bazi Regionalnog kredita, koji je na tržištu poznat više od 20 godina. Radi samo sa predstavnicima malih preduzeća, te shodno tome nudi usluge koje su im od koristi.
Možete ga otvoriti na službena web stranica banke za 5 minuta.
- Jednokratna uplata za otvaranje računa – 0 rubalja;
- Mjesečno održavanje – 0-3000 rubalja;
- Transferi novca: elektronski – od 0 do 90 rubalja po uplati;
- Uplata sredstava na vaš račun je besplatna na većini tarifa;
- Naknada za podizanje gotovine – 0-15%.
Dot
Moderna banka mladalačkog duha i prvoklasne usluge, nastala na bazi poznate banke Otkritie. Pogodno online plaćanje, transferi 24 sata dnevno uz minimalnu proviziju. Svaka regija ima svoje tarife, tako da se cijena usluga može značajno razlikovati.
Račun možete otvoriti na službena web stranica banke za 5 minuta i počnite ga koristiti! Ovo je super!
- Jednokratna uplata za otvaranje računa – 0 rubalja;
- Mjesečno održavanje - od 500 do 7500 rubalja;
- Transferi novca: za pravna lica - u zavisnosti od tarife, od pet uplata bez naknade, a zatim od 30 rubalja po transferu; za fizička lica - besplatno do 500.000 za individualne preduzetnike i do 70.000 for;
- Deponovanje sredstava na vaš račun je besplatno preko bankomata banke Otkritie;
- Provizija za podizanje gotovine je besplatna do iznosa određenog tarifom (od 10.000 rubalja).
Promsvyazbank
Među 500 najvećih svjetskih banaka (prema časopisu The Banker), u Rusiji također zauzima vodeću poziciju po pokrivenosti klijenata i među 3 najveće privatne banke.
- Jednokratna uplata za otvaranje računa - od 590 rubalja;
- Transferi novca – 0-110 rubalja, u zavisnosti od tarife;
- Polaganje sredstava na račun – od 0,5% iznosa;
- Provizija za podizanje gotovine – od 0,2%.
Više detalja na službena web stranica banke.
Alfa banka
Sve usluge na bezgotovinskom računu mogu se obavljati preko online računa. Možete imati više računa istovremeno iu različitim valutama. Banka pruža dodatne usluge (na primjer, kreditiranje) u potpunosti.
- Jednokratna uplata za otvaranje računa – 0 rubalja;
- Mjesečno održavanje - od 850 rubalja;
- Transferi novca: elektronski - od 30 rubalja po uplati, na papiru - od 0,1% iznosa;
- Polaganje sredstava na račun – od 0,3% iznosa;
- Provizija za podizanje gotovine: za plate - od 0,5% iznosa, za ostale potrebe - od 2,5%.
Račun možete otvoriti na Zvanična stranica Alfa-Bank.
Gazprombank
Banka pruža usluge ključnim sektorima domaće privrede (nafta, gas, energetika, metalurgija, mašinstvo, itd.). Jedna od najvećih banaka ne samo u Rusiji, već iu Evropi.
- Mjesečno održavanje - od 600 rubalja;
- Transferi novca: elektronski – od 30 rubalja po uplati, na papiru – od 200 rubalja;
- Polaganje sredstava na račun – od 0,02% iznosa;
Uralsib
Osnovni pravac banke je poslovanje sa stanovništvom i privredom. Sjedište se nalazi u Moskvi, a uspostavljeno je 6 filijala i 280 prodajnih mjesta širom zemlje.
- Jednokratna uplata za otvaranje računa - 1800 rubalja;
- Mjesečno održavanje - od 1000 rubalja;
- Transferi novca: elektronski – od 10 rubalja po uplati, na papiru – od 50 rubalja;
- Polaganje sredstava na račun – od 0,3% iznosa;
- Provizija za podizanje gotovine: za plate - od 0,5% iznosa, za ostale potrebe - od 1%.
Binbank
Otvoren prije 23 godine, nastavlja da raste i aktivno se razvija. Banka na prvo mesto stavlja odnose poverenja sa klijentima i zauzvrat dobija mnogo pozitivnih povratnih informacija.
- Jednokratna uplata za otvaranje računa – 0 rubalja;
- Mjesečno održavanje - od 1500 rubalja;
- Transferi novca: elektronski – do 0,3% (minimalno 19 rubalja), u okviru odabranog paketa može biti od 10 besplatnih transfera;
- Provizija za podizanje gotovine iznosi 1%.
VTB
VTB je grupa finansijskih preduzeća koja obuhvata oko 20 banaka. Najpoznatiji od njih je VTB24. Glavni akcionar banke je država, što banci daje dodatnu pouzdanost.
- Jednokratno plaćanje za otvaranje računa - 1000-4500 rubalja;
- Mjesečno održavanje - 1000-2500 rubalja;
- Transferi novca: elektronski – od 5 rubalja po uplati, na papiru – od 250 rubalja;
- Polaganje sredstava na račun – od 0,08% iznosa;
- Naknada za podizanje gotovine – od 0,5% iznosa.
Detalji na Zvanična stranica VTB-a.
Vanguard
Nekada jedna od najpopularnijih banaka, sada počinje da gubi tlo pod nogama, nesposobna da prati modernizaciju. Pogodno samo za one klijente koji su navikli sve raditi na starinski način, bez korištenja mobilne banke i SMS upozorenja.
- Mjesečno održavanje - od 900 rubalja;
- Transferi novca: od 25 rubalja po uplati;
- Polaganje sredstava na račun – od 0,3% iznosa;
- Provizija za podizanje gotovine – od 1,2%.
Rosselkhozbank
Banka je osnovana 2000. godine za agroindustrijski sektor i poljoprivredu. Danas je to univerzalna banka koja pruža širok spektar usluga privatnim klijentima i preduzećima. Sto posto dionica s pravom glasa preduzeća pripada državi.
- Jednokratna uplata za otvaranje računa - 2500 rubalja;
- Mjesečno održavanje - od 750 rubalja;
- Transferi novca: elektronski – od 6 rubalja po uplati, na papiru – od 250 rubalja;
- Polaganje sredstava na račun - po dogovoru stranaka;
- Naknada za podizanje gotovine zavisi od regiona.
Rosbank
Osnovan 1993. godine, sjedište se nalazi u Moskvi. Ima status univerzalne banke i dio je međunarodne finansijske grupe Societe Generale.
- Jednokratno plaćanje za otvaranje računa – besplatno pri registraciji putem interneta;
- Mjesečno održavanje je besplatno prva tri mjeseca, zatim od 700 rubalja;
- Transferi novca: elektronski – od 30 rubalja po uplati, na papiru – od 250 rubalja;
- Polaganje sredstava na vaš račun – bez provizije;
- Provizija za podizanje gotovine – od 1%.
Poštanska banka
Banka iz VTB grupe. Nastao na bazi Leto banke 2016. godine. Osnovni cilj banke je povećanje dostupnosti finansijskih usluga za stanovnike naše zemlje, posebno akcenat banke na penzionerima. Banka trenutno pruža usluge obračuna i gotovine samo fizičkim licima.
- Izdavanje bankovne kartice je besplatno;
- Mjesečno održavanje je besplatno;
- Transferi novca: do 0,8%;
- Polaganje sredstava na vaš račun – bez provizije;
- Naknada za podizanje gotovine – bez provizije.
AK Bars
Registrovan 1993. Pruža više od stotinu različitih usluga kako privatnim tako i korporativnim klijentima (uključujući velika preduzeća u oblasti izvoza nafte i gasa).
- Jednokratna uplata za otvaranje računa - od 1000 rubalja;
- Mjesečna usluga – 400 rubalja korištenjem Internet bankarstva i 1200 rubalja bez korištenja;
- Transferi novca – od 50 rubalja;
- Polaganje sredstava na vaš račun je besplatno;
- Provizija za podizanje gotovine u prosjeku iznosi 0,9%.
5 najboljih banaka za usluge gotovinskog poravnanja
Sa cjelokupne liste koju ste vidjeli iznad, zaustavili smo se na ova četiri lidera u odnosu cijene i kvalitete:
- Dot;
- Tinkoff;
- Modulbank;
- Promsvyazbank.
- Loko banka.
Kako odabrati banku
Morate biti veoma oprezni pri odabiru banke. Značajan dio procesa rada kompanije ovisi o kvaliteti i cijeni RKO.
Nekim kompanijama je važna brzina transakcija – brzo plaćanje računa i brzi dolazak sredstava. Za druge, brzina nije toliko bitna koliko niska cijena, jer kada morate obaviti mnogo obaveznih operacija, visoka provizija može nanijeti značajan udarac budžetu.
Na šta treba obratiti pažnju.
Banka prije svega mora biti pouzdana. Svaka saradnja nosi svoje rizike. A ako ovi rizici premašuju pogodnosti koje banka može ponuditi, ne biste trebali uzeti u obzir ovu opciju.
Kriterijumi pouzdanosti banke mogu biti:
- Ugled banke među bivšim klijentima, u medijima i na internetu. Naravno, nećete pronaći negativne kritike na službenoj web stranici banke, ali na drugim resursima, kao što su poslovni forumi, portal Banki.ru i tako dalje, možete pronaći stvarne kritike i mišljenja stručnjaka.
- Tajming monetarnih transakcija. Neke banke izdaju gotovinu i vrše bankovne doznake na dan podnošenja zahtjeva, dok druge tek nakon 3-5 dana.
- Geografski položaj i dostupnost poslovnice i bankomata, raspored rada. Naravno, danas postoje i internet banke koje nemaju svoje poslovnice, ali za neke poslove, posebno kada se radi sa gotovinom, potrebna je dostupna ekspozitura.
- Širok spektar usluga. Mnogo je zgodnije sve transakcije obavljati u jednoj banci. Morate se unaprijed uvjeriti da li je banka spremna da pruži sve potrebne usluge. Na primjer, ne vrše sve organizacije plaćanja u stranoj valuti.
- Tarife, iznos provizije. Neke tarife su pogodne za česta bezgotovinska plaćanja, druge za podizanje gotovine.
Velika banka ne znači uvijek pouzdana. Čak i kitovi bankarstva ponekad zapadnu u dugove i izgube dozvolu. Istovremeno, malo poznata banka sa malim brojem filijala može da posluje prilično mirno i da istovremeno održava ravnotežu svojih obaveza i imovine.
Organizacija ili individualni preduzetnik koji bira usluge gotovinskog poravnanja nije u obavezi da se obračunava na jednoj banci. Ako vam se nešto ne sviđa, ili dobijete povoljniju ponudu, uvijek možete zatvoriti tekući račun, raskinuti ugovor i sklopiti novi sa drugom bankom. Zakon ne ograničava broj tekućih računa po kompaniji, tako da možete sarađivati sa više banaka odjednom.
Procedura odabira banke.
Korak 1. Odabir liste potrebnih usluga.
Za početak, važno je razumjeti koje će od mogućnosti kase biti potrebne u radu kompanije. Potrebno je uzeti u obzir specifičnosti vaše aktivnosti.
Koliko često ćete morati da vršite bezgotovinska plaćanja, prihvatate dolazne transfere, vršite naplatu ili podižete gotovinu? Odgovor na ova i slična pitanja pomoći će vam da shvatite na koje redove u tarifnim planovima treba obratiti posebnu pažnju.
Na primjer, maloprodajna radnja može zahtijevati pribavljanje i česte uplate gotovine na račun, dok može biti potrebno praktično i jeftino internet bankarstvo.
Korak 2: Određivanje prioriteta.
Kada se pojavi slika potrebnog RKO-a, potrebno je odlučno i konačno staviti naglasak. Ako odlučite da vam je potrebna banka sa malom provizijom za isplate, onda nemojte odstupiti od svoje odluke.
Ponekad banke mame klijente unosnim ponudama i dodatnim uslugama koje zapravo i nisu toliko važne.
Korak 3. Izbor banaka, pregled tarifa.
Zatim je potrebno odabrati nekoliko banaka čije usluge najbolje zadovoljavaju prethodno utvrđene zahtjeve. Od ogromnog broja organizacija (a u Rusiji nema ni više ni manje banaka, već skoro 800) trebate odabrati 2-3 koje pružaju usluge koje vas zanimaju po najpovoljnijim cijenama.
Korak 4. Analiza informacija o bankama.
Paket usluga i tarifa vam odgovara, ali šta je sa geografskim položajem, uslugom, dostupnošću bankomata i kancelarija? U završnoj fazi preporučujemo da što više proučite sve dostupne informacije, uključujući recenzije kupaca.
Tarife za obračun i gotovinske usluge za pravna lica i individualne preduzetnike mogu značajno da variraju. Upoređivanje tarifa za usluge upravljanja gotovinom pomoći će vam da odaberete opciju s pravom cijenom za vaše poslovanje.
Da biste izbjegli preplate, prilikom upoređivanja tarifa morate obratiti pažnju ne samo na troškove otvaranja i servisiranja računa, već i na cijenu drugih gotovinskih operacija koje su relevantne za vaše poslovanje:
Kako ćete platiti svojim partnerima?
Planirate li transfere fizičkim licima?
Ako radite sa freelancerima ili želite zaposlenima prenijeti plate na kartice, obavezno provjerite troškove uplata na individualne račune. osobe U Alfa-Bank-u možete prenijeti 100.000 rubalja mjesečno bez provizije, a da biste prenijeli svoju platu, najbolje je sastaviti platni projekat.
Hoćete li uplatiti gotovinu na račun?
Ako da, onda trebate dodati % iznosa koji ćete uplatiti na troškove održavanja računa. Po nekim tarifama u Alfa-Bank možete uplatiti gotovinu na svoj račun bez provizije - odaberite ih ako redovno uplaćujete velike iznose na svoj bankovni račun.
Planirate li podizati gotovinu za kućne troškove ili isplatu plata?
Ako se takve operacije planiraju, onda će se troškovi podizanja gotovine morati dodati trošku servisiranja računa. To je obično provizija na povučeni iznos. Na nekim tarifama u Alfa-Bank, mjesečni trošak usluge već uključuje određeni iznos, koji se može podići bez provizije.
Hoćete li plaćati samo u rubljama?
Ako planirate da radite i sa stranom valutom, onda je potrebno da zbrojite troškove otvaranja i servisiranja svakog računa u svakoj valuti. Možda vam odgovara tarifa sa besplatnim računom u stranoj valuti. Takođe je vredno obratiti pažnju na tarife za konverziju jedne valute u drugu, troškove plaćanja u stranoj valuti i tarife za prolazak devizne kontrole.
Usluge gotovinskog poravnanja (CSS) su sistem koji uključuje radnje koje imaju za cilj organizovanje servisiranja bankovnih računa klijenata i pružanje svih vrsta usluga.
Možete čak i pojasniti da gotovinska poravnanja uključuju sve radnje zaposlenih u banci u cilju zadovoljenja potreba vlasnika bankovnih računa. To uključuje široku paletu usluga, bez kojih je nemoguće zamisliti modernu, punopravnu korisničku uslugu za finansijske institucije.
Istovremeno, korištenje usluga gotovinskog obračuna će nužno zahtijevati određene troškove od malih preduzeća koji su usko povezani sa paketom usluga koje zahtijeva preduzetnik. Vlasnici tekućih računa sigurno neće moći izbjeći ove troškove, ali se oni mogu svesti na minimum ako im se pristupi s dužnom pažnjom.
Moderne banke se trude da se bore za svoje klijente i spremne su na najozbiljnije ustupke. Privrednici mogu samo ispravno iskoristiti mogućnosti koje im se pružaju i mudro pristupiti gotovinskom obračunu.
Važno je napomenuti da pravilna organizacija obračuna i gotovinskih usluga može značajno smanjiti moguće muke na koje može naići. Mnoge banke spremne su da svojim klijentima znatno olakšaju život, a samu uslugu gotovinskog obračuna mnogo praktičnijom. Poduzetnik će samo morati osigurati da se održava razumna ravnoteža između pogodnosti i uštede.
Šta je uključeno u RKO?
Organizacija obračuna i gotovinskih usluga u svakoj banci može imati svoje karakteristike i važne karakteristike. Ali istovremeno postoje neke osnovne usluge koje su nužno dostupne klijentima bilo koje institucije. Mogu se podijeliti u 4 velike grupe, kombinirajući različite vrste usluga za individualne poduzetnike i druga pravna lica.
U prvu grupu spadaju radnje službenika banke na servisiranju računa. Ova vrsta usluge uključuje vođenje samog računa, izdavanje izvoda koji se odnose na većinu finansijskih pitanja, pisanje potvrda o transakcijama koje obavlja preduzetnik i unošenje važnih izmena podataka o pravnom licu koje su važne za banke. Ukratko, svi troškovi vezani za glavne operacije održavanja tekućeg računa klijenta uključeni su u ovu grupu.
U drugom Grupa za gotovinsko poravnanje uključuje sve negotovinske transakcije. To uključuje apsolutno sve novčane transfere i plaćanja koje obavlja biznismen. Ovo se odnosi i na plaćanje poreza, taksi, dažbina i isplatu plata vašim zaposlenima. U ovu grupu spadaju i plaćanja po naplatnim nalozima klijenata. A podizanje novca prilikom zatvaranja računa ponekad se odnosi i na bezgotovinske transakcije koje obavlja servisna banka.
Sljedeća velika grupa sadrži različite operacije koje zahtijevaju gotovinske usluge. Općenito, takvih usluga sada nema mnogo, ali su sve vrlo važne. Zaposleni u banci, na zahtjev klijenata, mogu deponovati ili izdati novac, kreirati čekovnu knjižicu za podnosioca zahtjeva, promijeniti novac koji je dostupan individualnom preduzetniku, zamijeniti stare i neupotrebljive novčanice, te jednostavno poslati na pregled one novčanice koje izazivaju ozbiljne sumnje u autentičnost. preduzetnika.
Posljednju grupu čine usluge vezane za dokumente. U ovom slučaju, ova dokumenta mogu uključivati različite dokumente koji se odnose na trgovinske poslove klijenata, kao i ovjerene kopije različitih potvrda i drugih dokumenata važnih za poslovanje pravnih lica.
RKO paketi usluga
Činjenica da većina bankarskih usluga nameće troškove malim preduzećima nije razlog za slavlje. Naravno, cijena svake usluge je često prilično pristupačna. Ali u slučajevima kada preduzetnik prilično često koristi ove usluge gotovinskog poravnanja, ukupan iznos troškova postaje prilično značajan. I tada pitanje smanjenja potrošnje na bankarske usluge postaje akutno za mala preduzeća.
Dobro rješenje u takvim situacijama su paketi usluga koje kreditne institucije pružaju svojim klijentima. Pravilna organizacija obračuna i gotovinskih usluga nužno zahtijeva da pravna lica povezuju takve pakete.
Svaka banka ima svoje pakete usluga, ali generalno, svi paketi kombinuju dva načina za smanjenje finansijskog opterećenja klijenata. Prvo jedan od njih je da neke usluge koje se često obavljaju postaju besplatne. Istovremeno, broj besplatnih operacija može biti ograničen uslovima tarife ili uopšte ne mora imati ograničenja. Drugi način smanjiti troškove RKO se sastoji od povlaštenih tarifa za najvažnije poslove za individualne preduzetnike i pravna lica.
Važno je zapamtiti da korištenje ovakvih paketa, čak ni za najvažnije klijente, nije besplatno. Obično se troškovi kreću od jedne i po do pet hiljada rubalja. To znači da biste ih trebali birati s krajnjim oprezom, kako bi se troškovi usluga gotovinskog obračuna zapravo smanjili, a sam paket usluga pokazao se najisplativijim. I svakako je neprihvatljivo da troškovi usluga upravljanja gotovinom naglo rastu.
Samoprikupljanje
Samonaplata može biti prilično korisna usluga za klijente banke. Ispravna, moderna organizacija obračuna i gotovinskih usluga je praktički nemoguća bez toga. Ova usluga omogućava preduzetnicima da se oslobode potrebe da lično nose novac u banku i pomaže im da izgube brige vezane za skladištenje gotovine.
Sama usluga predstavlja radnje klijenata banke da primljena sredstva polažu na njihov tekući račun. To se može uraditi u nekim bankama. U ovom slučaju mogu postojati neka manja ograničenja u radu, prvenstveno vezana za operativne mogućnosti bankomata.
Troškovi koje će pravno lice imati prilikom samonaplate obično su manji od onih navedenih u tarifama gotovinskog poravnanja koje postoje za klijente banke. Provizija neće biti veća nego kod polaganja novca putem kase. Međutim, vrijedi zapamtiti da ponekad banke određuju minimalne iznose koji će biti otpisani kao provizija. Morate uzeti u obzir njihovu veličinu i osigurati da samonaplata bude isplativa i da zapravo eliminiše brige vezane za korištenje usluga gotovinskog poravnanja, te da ne povećava troškove.
Bankovne kartice za pravna lica
Odličan alat za smanjenje troškova malih preduzeća i povećanje pogodnosti poslovanja su. Zajedno sa pravim odabirom usluga gotovinskog obračuna, oni mogu ozbiljno pojednostaviti poslovanje, pa čak i pomoći da uštedite na nekim uslugama.
Prije svega, kada kreirate korporativnu bankovnu karticu, morate znati da će ona svakako biti povezana s tekućim računom poduzetnika. Svaka kupovina ili usluga plaćena karticom rezultirat će terećenjem potrošenog iznosa s vašeg računa. Ovo je povezano i sa činjenicom da korišćenje kartice mora biti usko povezano sa poslovanjem: dozvoljena su samo plaćanja za kupovinu neophodne za efikasno poslovanje. Osim toga, dozvoljeno je plaćanje usluga vezanih za službena putovanja.
Takođe bi za klijente banke trebalo biti izuzetno važno da se za ovu karticu može izdati nekoliko dodatnih kartica koje će koristiti pojedini zaposleni u kompaniji. Istovremeno, morate znati da je pogodnost vezana za dobijanje kartice usko povezana s bankom koja ju je izdala. Isto se može ukazati i kada se razmatra pitanje troškova vezanih za izdavanje i servisiranje kartice. Odnosno, bonusi koje obezbeđuje banka i tarife koje su dostupne kod kreditnih institucija značajno variraju u zavisnosti od toga koja je organizacija izdala karticu.
U nekim slučajevima izdavanje i servisiranje kartice može biti potpuno besplatno, a ponekad godišnja naknada može doseći 3-4 hiljade. Isto važi i za plaćanje raznih roba uslužnom karticom: ponekad može biti potpuno besplatno za kupce, a ponekad provizija dostiže 2-3% utrošenog iznosa.
Istovremeno, najprijatnija usluga koju neke banke pružaju klijentima može biti automatsko zaduživanje sa računa u pravo vrijeme novca potrebnog za plaćanje kredita i drugih čekova i priznanica. To će značajno pojednostaviti postojanje poslovanja i računovodstva.
Internet banka
Važan dio usluga gotovinskog poravnanja, koji značajno pojednostavljuje život klijenata banke, je internet bankarstvo. Omogućava vam da izvršite mnoge važne operacije u najkraćem mogućem roku, dobijete potrebne dokumente i jednostavno pažljivo pratite status vašeg računa.
Obično je ova usluga uključena u osnovne usluge gotovinskog poravnanja i njen je najvažniji, sastavni dio. Ali, ako iz nekog razloga vlasnik računa još ne koristi mogućnosti internetskog bankarstva, može ga lako povezati. Ne morate da radite apsolutno ništa posebno da biste ovo uradili. Često je sve ograničeno na jednu posjetu kreditnoj instituciji i popunjavanje formalnog upitnika ili prijave.
Govoreći o cijeni servisiranja i tarifama za ovu uslugu, još jednom moramo istaći da mnogo zavisi od banke koja servisira račun. Obično ne zahtijeva nikakve troškove od klijenata i ugodno nadopunjuje ostale usluge upravljanja gotovinom.
Govoreći o mogućnostima koje pruža internet bankarstvo, prva stvar koju treba spomenuti je plaćanje kupovina i usluga i transfer novca na račune drugih osoba. Ali pogodnost internetskog bankarstva nije samo u tome. Jedna od njegovih glavnih prednosti za klijente je mogućnost rada sa dokumentima: slanje, primanje, pa čak i kreiranje i spremanje šablona. Osim toga, primjetna pozitivna strana bit će mogućnost dobivanja informacija o apsolutno svim izvršenim transakcijama i općem statusu računa.
Pa, kada se opisuje onlajn usluge, nemoguće je ne reći o stepenu sigurnosti klijenata banke. Čak i osnovna zaštita dostupna bankama često pruža najviši nivo zaštite za cjelokupnu informacijsku bazu. Ali poduzetnici koji očekuju najkvalitetnije usluge mogu očekivati veći stepen sigurnosti. Istina, njegovo pružanje zahtijeva dodatne troškove koji obično nisu uključeni u usluge gotovinskog poravnanja.
- Crkva Životvornog Trojstva na groblju Pjatnitskoye Crkva Životvornog Trojstva na groblju Pjatnitskoye
- Crkva Svete Trojice koja daje život na groblju Pjatnitskoye Crkva Trojice koja daje život na groblju Pjatnitskoye raspored
- Nikola beli. Serpukhov. Katedrala Svetog Nikole Čudotvorca ("Sv. Nikola Beli"). Mozaik slike na zidovima
- Agatija Panormska (Palermo), Sicilijanska, Bogorodica Sveta Agatija