Moderna ideja o suštini novca. Novac i novčani agregati: pristup reprodukciji Aleksej Aleksandrovič Rižačkov Funkcionalni pristup otkrivanju suštine novca
Uvod
Poglavlje 1. Teorijski aspekt novac: reproduktivni pristup 12
1.1. Poreklo i suština novca, njihova svojstva 12
1.2. Analiza funkcija novca: opravdanje funkcije novca kao sredstva preraspodjele 35
1.3. Oblici novca i njihova klasifikacija. Novac i kvazi-novac: njihove razlike 49
Poglavlje 2. Novac i monetarni agregati: korelacija koncepata i obrazloženje interakcije 75
2.1. Monetarni agregati: pojam i klasifikacija. Kritička analiza teorija potražnje za novcem 75
2.2. Kritička analiza metodologije koja se koristi u Ruskoj Federaciji za analizu novčane mase kroz monetarne agregate 102
2.3. Temeljni pravci povećanja efikasnosti upotrebe monetarnih agregata na primjeru Ruske Federacije: opravdanost detaljne formule za potražnju za novcem 129
Zaključak. 153
Spisak korišćene literature 158
Uvod u rad
Relevantnost teme istraživanja. Tema novca je jedan od najsloženijih dijelova ekonomske nauke. Tokom evolucije novca, vodile su se živahne rasprave o prirodi novca, njegovim funkcijama i ulozi u društvenoj reprodukciji. Trenutno, u ekonomskoj literaturi, termin „novac“ sve više se odnosi na različite vrste finansijske imovine 1: akcije, obveznice, kreditne kartice, pa čak i elektronske impulse. U modernoj ekonomskoj teoriji još uvijek ne postoji „jasno naučno razumijevanje“ o tome šta je novac. Jedan od ciljeva našeg istraživanja je da razvijemo definiciju novca koja nam omogućava da napravimo razliku između imovine kao novca i „nenovca“.
Trenutno, različiti autori pišu o modifikaciji funkcija novca 2 , dok ostaje nejasno koje funkcije novac obavlja: pored tradicionalnih pet funkcija novca u domaćoj ekonomskoj teoriji, S. M. Menshikov identifikuje funkciju kapitala 3 , zapadni ekonomisti, o naprotiv, razmotrite tri funkcije novca 4.
U ekonomskoj literaturi trenutno ne postoji utvrđena klasifikacija oblika novca. Po pravilu, prilikom klasifikacije oblika novca koriste se mješoviti kriteriji klasifikacije, što unosi dodatnu zabunu u ekonomsku teoriju 5 .
U primijenjenom smislu, relevantnost našeg istraživanja je određena činjenicom da nedostatak jasnog razumijevanja suštine novca, njegove funkcije i uloge u privredi otežava formiranje efikasne monetarne politike. Pojednostavljeno shvatanje uloge novca u društvenoj reprodukciji ne dozvoljava nam da objasnimo procese koji se dešavaju u privredi i odredimo načine
1 Portnoj M A. Novac, njegove vrste i funkcije. M.: Izdavačko-konsalting. Kompanija Ankil, 1998.
2 Kashin Yu pitanje modifikacije funkcija novca // Novac i kredit. 2002. Jfel. P.64
3 Menshikov S. A/. Nova ekonomija. Osnove ekonomskog znanja. M.: Međunarodni odnosi, 1999.
4 Vidi: Harris L. Monetarna teorija: Transl. sa engleskog / General ed. i ulaz, čl. V. M. Usoskina. - M.: Progres, 1990.
5 Menshikov SM. Uredba. op.
4 rješenja nastalih problema. Rukovodstvo Centralne banke Rusije konstatuje slabljenje funkcionalne veze između ponude novca i ključnih makroekonomskih pokazatelja 6 . U tim uslovima, proučavanje suštine, funkcija i oblika novca i novca jedinice, kao i obrasci evolucije novca stvaraju osnovu za razumevanje uloge novca i monetarnog mehanizma u obezbeđivanju efikasnosti privrede, omogućavaju identifikaciju novih pravaca za analizu opticaja novca i njegovu efikasniju regulaciju.
Relevantnost teorijskog proučavanja suštine novca, njegovih funkcija i oblika, kao i potreba da se razvije metodologija za regulisanje cirkulacije novca pomoću monetarnih agregata, uzimajući u obzir ulogu novca u društvenoj reprodukciji, odredila je izbor novčanog opticaja. tema rada disertacije, formulisanje njenih ciljeva i glavnih zadataka.
Stepen razvijenosti teme. U odnosu na tranzicionu ekonomiju, a posebno Rusku Federaciju, može se reći da određena pitanja koja se odnose na suštinu novca zahtijevaju produbljivanje i pojašnjenje. Savremene ideje o suštini novca, nastale pod uticajem zapadne ekonomske nauke, ne dozvoljavaju efikasno korišćenje monetarne politike u cilju ekonomskog rasta.
Vrijedi istaknuti mnoge autore koji su se, pojedinačno ili u suradnji s drugima, fokusirali na pitanje novca u okviru različitih istraživačkih tema. Među autorima klasičnih radova direktno vezanih za stvaranje monetarne teorije, posebno mjesto zauzimaju K. Marx, I. Fisher, J. M. Keynes, L. Harris, M. Friedman, P. Samuelson, F. A. Hayek. Domaći naučnici kao što su Z. V. Atlas, E. S. Varga, L. A. Lunts, I. A. Trakhtenberg dali su značajan doprinos razvoju teorije novca. U Ruskoj Federaciji, među naučnicima koji se bave istraživanjem na ovu temu, mogu se izdvojiti L. I. Abalkina, A. V. Anikina,
6 Aktuelna pitanja monetarne politike. Intervju sa prvim zamenikom predsednika Banke Rusije O. V. Vjuginom // Novac i kredit. 2002. br. 11.
A. S. Genkina, O. I. Lavrushina, A. E. Kalsina L. N. Krasavin,
V. E. Manevich, A. M. Matlin, Yu. V. Pashkus, V.I. Peftieva,
M. A. Portnoj, M. A. Terentjev, V. M. Usoskin, A. A. Khandrueva,
A. N. Sharova, V. N. Shenaeva i drugi među stranim ekonomistima i stručnjacima
listove treba napomenuti kako slijedi: D. S. Kidwell, K. R. McConnell sa
zajedno sa S. Bru, R. L. Miller zajedno sa D. D. Van Hooseom, F. Mishkin, S. Fisher.
Međunarodni stručnjaci rade na problemu koji se razmatra.
finansijske organizacije (među kojima posebno mjesto pripada međunarodnom
matičnog monetarnog fonda), Evropske centralne banke i centralne
banke različitih zemalja.
Ekonomisti su tradicionalno proučavali novac, ali još uvijek nema konsenzusa o njegovoj suštini. Možemo govoriti samo o ustaljenim pristupima tumačenju suštine novca: klasičnim, marksističkim, kejnzijanskim, monetarističkim.
U odnosu na savremeni novac, postoji mnogo razvijenih aspekata.
Postoji niz holističkih teorijskih konstrukcija u vezi s novcem (teorija K. Marxa, kejnzijanska teorija novca, monetaristička monetarna teorija itd.).
Radovi A. V. Anikina, Yu V. Pashkusa, A. A. Khandrueva, A. N. Šarova i drugih posvećeni su razumijevanju modernih oblika novca.
Studija evolucije novca predstavljena je u radovima M. A. Portnoya, A. N. Sharova.
U savremenoj domaćoj ekonomskoj literaturi, problemi cirkulacije novca se široko razmatraju (S. Drobyshevsky, V. E. Manevich, A. M. Kosoy, A. N. Novikov, A. Yu. Simanovsky, itd.).
Istraživanje mjesta i uloge novca u reprodukciji
predstavljena radovima M. P. Berezine. M. A. Portnoy,
A. A. Khandrueva
Među nerazvijenim problemima na koje fokusiramo naše istraživanje su sljedeći.
Neophodno je sprovesti sistematsko proučavanje suštine novca, svojstava, funkcija, oblika, novčanih agregata, uloge novca u privredi, uzimajući u obzir njihov odnos sa procesom reprodukcije. Postoji mišljenje da tradicionalna definicija suštine novca kao univerzalnog ekvivalenta dolazi u sukob sa modernim oblicima novca. Vjerujemo da nam tumačenje suštine novca kao univerzalnog ekvivalenta omogućava da objasnimo savremeni razvoj novca, s tim u vezi, potrebna je dodatna argumentacija u prilog efikasnosti ovakvog pristupa.
Ne postoji jedinstvena klasifikacija novca koja omogućava da se određene vrste novca jasno pridruže određenim oblicima. Trenutno ne postoji jasno mišljenje o „monetarnoj“ prirodi elektronskog novca.
Nedostatak klasifikacije monetarnih agregata koji odražavaju ulogu novca u društvenoj reprodukciji.
Pitanje optimalne količine novca u privredi zahtijeva proučavanje. Trenutno ne postoji jedinstveno gledište o zakonu monetarnog prometa. Predlažu se različite opcije za procjenu potražnje za novcem, ali nije pronađena empirijska potvrda postojećih modela potražnje za novcem.
Predmet proučavanja je monetarni promet u Ruskoj Federaciji.
Predmet proučavanja su novac i novčani agregati kao društveno-ekonomski oblici u kojima se manifestuju društveni proizvodni odnosi.
Svrha istraživanja disertacije- rješavanje dvostranog problema, s jedne strane, uspostavljanje odnosa između novca i monetarnih agregata, izvedeno na osnovu „četvorougla”: suština novca, njegova svojstva, funkcije i oblici; s druge strane, pojašnjenje formule monetarnog opticaja u odnosu na tražnju za novcem.
Za postizanje navedenog cilja u disertaciji su riješeni sljedeći zadaci:
generalizacija teorijskih stavova glavnih škola moderne ekonomske nauke o novcu;
razvijanje definicije novca koja nam omogućava da tačnije identifikujemo ulogu modernog novca u reprodukciji;
racionalizacija odnosa između pojmova suštine novca, njihovih svojstava, funkcija i oblika;
klasifikacija i mjerenje monetarnih agregata u odnosu na analizu uloge novca u reprodukciji;
kritička analiza glavnih teorija potražnje za novcem;
utvrđivanje specifičnosti analize monetarnog opticaja korišćenjem monetarnih agregata;
pojašnjenje formule za potražnju za novcem, uzimajući u obzir ulogu novca u društvenoj reprodukciji;
razvoj, uzimajući u obzir reprodukcioni pristup analizi suštine novca, predloge za unapređenje metodologije za regulisanje novčanog opticaja korišćenjem monetarnih agregata.
Teorijska osnova studije bili su radovi ruskih i stranih ekonomista iz oblasti političke ekonomije, makroekonomske analize i monetarne regulacije.
Baza podataka o istraživanju uključuje materijale Centralne banke Ruske Federacije, Državnog komiteta za statistiku Ruske Federacije, Glavne smjernice Jedinstvene državne monetarne politike, regulatorne i pravne akte Ruske Federacije. Korišteni su i materijali Međunarodnog monetarnog fonda, časopisa i novinskih agencija, uključujući i one distribuirane putem interneta.
Metodološka osnova studije. Među metodama koje se koriste u istraživanju su materijalistička dijalektika, metod uspona od apstraktnog ka konkretnom, apstrakcija, analiza i sinteza, modeliranje, metode klasifikacije, istorijske i logičke metode, princip dihotomije, metode komparativne i sistemske analize.
Struktura rada. Na osnovu svrhe, ciljeva i logike istraživanja, disertacija se sastoji od uvoda, dva poglavlja, zaključka i bibliografije.
Prvo poglavlje ispituje fundamentalna politička i ekonomska pitanja koja se odnose na karakteristike novca. U suštini, „četvorougao“ se konstruiše sa sledećim parametrima: suština novca – svojstva novca – oblici novca – funkcije novca. Ovo je svojevrsna teorija problematike na koju se oslanjamo, a koja u našem istraživanju obavlja važnu metodološku funkciju vezanu za pojašnjenje pojma monetarnih agregata, koja se koristi u kritičkoj analizi teorija potražnje za novcem i u izvođenju detaljne formule. za tražnju za novcem.
Drugo poglavlje proširuje teorijsko razumijevanje monetarnih agregata. Njihova klasifikacija je opravdana uzimajući u obzir funkcije novca. Smatra se da je metodologija analize monetarnog opticaja koju koristi Centralna banka Rusije usklađena sa shvatanjem novca, uzimajući u obzir reprodukcijski pristup. Završni paragraf poglavlja predlaže glavne pravce za poboljšanje metodologije za analizu monetarne cirkulacije od strane Centralne banke Rusije, uključujući, na osnovu kritičke analize I. Fisherove jednačine razmjene, data je detaljna formula za potražnju za novcem. , uzimajući u obzir pristup reprodukcije.
Na odbranu se dostavljaju sljedeće odredbe, koje imaju značajne znakove novine i korisnosti.
Produktivnost teorijskog razmatranja novca potkrepljena je na osnovu sledećeg logičkog lanca porijeklo - suština - svojstva- funkcije - forme - kontradikcije - organizacija novčanog prometa. Teorijska konzistentnost ovog lanca leži u činjenici da omogućava da se u istraživanjima implementira reproduktivni pristup razumijevanju novca i njegove uloge u ekonomiji, koji daje rafinirana i moderna tumačenja osnovnih pojmova vezanih za novac i novčani promet.
Razumijevanje funkcija novca proširuje se opravdavanjem funkcije redistribucije, koja je adekvatna reprodukcijskom pristupu novcu, a izuzetno je važna i za razumijevanje monetarnog mehanizma, mjesta i uloge novca u savremenoj ekonomiji. Uzimanje ove monetarne funkcije u obzir je od velike važnosti za razvoj proširene formule za tražnju za novcem.
Utemeljena je teza da se sistematsko poimanje novca može dobiti na osnovu analize sprovedene po principu „četvorougla” uz uključivanje sledećih koncepata: suština novca, njegove osobine, funkcije, forme i naknadno ovo autorski stav o pitanju novca igra metodološku ulogu u razjašnjavanju koncepta monetarnih agregata i formule za potražnju za novcem, izgrađene na osnovu kritičke analize formule I. Fišera.
Dodatna argumentacija je data po pitanju razumevanja oblika novca, kada su ovi oblici jasno odvojeni od onih novčanih oblika („elektronskog novca“), koji u stvari predstavljaju elemente mehanizma plaćanja i namire određenu metodološku osnovu iu pogledu reprodukcije definisati pojam oblika novca na osnovu unutrašnje vrijednosti. Forma se tumači kao neki moguće kombinacije pojedinačna svojstva i funkcije novca, uzimajući u obzir uslove reprodukcije. Korisnost ovog pristupa leži u mogućnosti ispravne razlike između novca i kvazi-novca.
Pored tradicionalnog razmatranja monetarnih agregata zasnovanog na principu likvidnosti, u cilju proširenja analitičkih mogućnosti proučavanja monetarne cirkulacije, predlaže se razvoj agregata zasnovanih na osnovu gotovinsko računovodstvo funkcije. Ovo je zajedno sa tako produbljuje teorijski pristupi na monetarne agregate sa stanovišta njihovog odnosa prema novcu. Ovo, u određenoj mjeri, omogućava da se premosti jaz između teorije novca i teorije monetarnih agregata.
Pojašnjava se koncept monetarnog nadvišenja, koji se ne povezuje samo sa planskom ekonomijom, trenucima njene oskudice, već i sa tržišnom ekonomijom, sa svojim snažnim elementima špekulacije i razvijenom željom finansijskog sektora da se „odvoji“. iz realnog sektora. IN teoretski ova teza jednostavno pojašnjava i proširuje koncept novčanog prevjesa u primijenjenom aspektu, omogućava produbljivanje razumijevanja potražnje za novcem i opticaja novca.
Opravdano novi pristup na kritičku analizu formule monetarne cirkulacije I. Fišera, koja se zasniva na potrebi da se uzme u obzir proizvod i zamjenu BDP-a bruto proizvodnjom. Ovaj sud odgovara reprodukcijskom pristupu koji razvijamo analizi novca i novčanog prometa i adekvatnije odražava savremenu ekonomiju sa stanovišta potrebe za novcem.
8. Autor nudi detaljnu formulu za potražnju za novcem, teorije
čisto izgrađen na bazi uzimanja u obzir svih funkcija novca, uzimajući u obzir input
moje funkcije preraspodjele nas. Preklapanje ovog modela na akciju
valjanost pokazuje da je ispravnija od formule
I. Fisher, bilježi realnost opticaja novca u zemlji.
Praktični značaj rada je li to odredbe i vi
u analizi se mogu koristiti vode prikazane disertacije mjere de
meka regulacija kreditiranja i razvoj niza rješenja u ovoj oblasti
Banka Rusije i drugi izvršni i zakonodavna grana.
Posebno se mogu koristiti glavne odredbe disertacije
a) razmatranje ekonomskih posledica odluka u oblasti monetarne politike
kreditna regulativa; b) priprema projekata „Glavni pravci
jedinstvena državna monetarna politika" u smislu nekih as-
aspekti monetarne regulacije; c) proučavanje mogućnosti i razvoj praktičnih koraka za prelazak Ruske Federacije na režim ciljanja inflacije.
Uzimajući u obzir višestruku prirodu problema koji se proučava i Imajući više nego veliko strano iskustvo, čini se da je preporučljivo odmah nametnuti određena ograničenja studiju. Tumačenje novca i monetarnih agregata dato je pod pretpostavkom zatvorene ekonomije (ovaj model je poželjniji za tranzicionu ekonomiju), dok izvedeni zaključci ne gube na značaju za objašnjenje realnih procesa u privredi. U uslovima otvorenosti privrede, monetarni mehanizam mora biti dopunjen faktorima koji se odnose na spoljnu ekonomsku aktivnost, proučavanje monetarnog mehanizma u uslovima otvorene ekonomije može postati tema posebne studije. Strano iskustvo će biti predstavljeno prvenstveno monetarističkim i kejnzijanskim pristupima, budući da trenutno imaju najveći uticaj na monetarnu politiku u Rusiji. U radu se neće razmatrati pitanja empirijskog utvrđivanja odnosa u okviru predložene formule monetarne cirkulacije, jer ovo nije samo tema za posebnu studiju, već i pitanje više vezano za ekonometriju nego za ekonomsku teoriju.
Testiranje i implementacija rezultata istraživanja. Glavne odredbe, naučni zaključci i rezultati dobijeni tokom istraživanja disertacije testirani su u izlaganjima na naučnim skupovima i seminarima diplomiranih studenata Katedre za političku ekonomiju. Materijali istraživanja korišteni su u obrazovnom procesu za unapređenje predmeta" Ekonomska teorija» u Ivanovsky državni univerzitet. Predlozi za implementaciju rezultata istraživanja upućeni su brojnim univerzitetima, naučnim institucijama i organima uprave regiona i zemlje.
Poreklo i suština novca, njihova svojstva
Potreba za proučavanjem novca objašnjava se činjenicom da on utiče na stanje „stvarnih varijabli ekonomskog sistema, kao što su nacionalni dohodak ili zaposlenost radne snage“. Velika većina autora smatra da je novac u savremenoj ekonomiji aktivan faktor kroz koji dolazi do povratka na ravnotežnu putanju. Prije prelaska na detaljnu analizu monetarnih agregata, potrebno je razjasniti osnovne činjenice o prirodi, suštini, funkcijama i oblicima novca.
U ekonomskoj literaturi postoji mnogo gledišta o pitanju novca. Razmotrimo glavne stavove modernih ekonomista o novcu.
U analizi savremenih pogleda, pridržavaćemo se sledeće strukture: 1) porekla i suštine novca; 2) svojstva novca; 3) funkcije novca; 4) oblici novca; 5) kontradikcije i trendovi razvoja.
Ovaj logički lanac istraživanja novca izgrađen je u skladu sa metodom strukturne genetičke analize i sinteze.
Monetarnu teoriju među domaćim ekonomistima najpotpunije je razvio Yu.V. Pashkus7. Prema njegovom mišljenju, razvoj monetarne teorije suočava se sa sljedećim poteškoćama: stalna evolucija novca, koja je ciklične prirode, nedostatak klasifikacijske baze za istraživanja u monetarnoj teoriji, što dovodi do zabune u oblicima novca, razmatranje novca u izolaciji od ukupnosti ekonomskih procesa, nekritičko prenošenje klasifikacije na marksističko tlo na metalne, nominalističke i kvantitativne teorije novca.
Francis Bacon je formulirao problem znanja na sljedeći način: „Pravo znanje je znanje o uzrocima. U ekonomskoj literaturi postoji razlika između pojmova nužnosti nastanka (preduvjeta za nastanak novca) i porijekla novca (kao rezultat kojeg procesa se novac pojavio i u kojoj oblasti).
A. M. Matlin vidi potrebu za pojavom novca u prisutnosti praznina u vremenu i prostoru u svim procesima proizvodnje, razmjene i potrošnje dobara: u ovom slučaju novac nastaje kao način očuvanja rezultata rada.
O.I. Lavrušin kao preduvjete za nastanak novca navodi prelazak sa samoodrživosti na proizvodnju dobara i razmjenu dobara, s jedne strane, i zahtjev za održavanjem ekvivalencije razmjene, s druge strane8.
Među zapadnim ekonomistima prevladava “tehnička verzija” potrebe za pojavom novca, prema kojoj je pojava novca posljedica potrebe da se prevladaju tehničke i organizacijske poteškoće trampe. Dakle, L. Haris objašnjava potrebu za pojavom novca sledećim tačkama: složenošću i neefikasnošću trampe u kapitalističkom sistemu; potreba za plaćanjem rada kao robe (na primjer, u poljoprivredi); potreba za smanjenjem socijalnih troškova9. Po našem mišljenju, ovi razlozi su samo eksterna manifestacija protivrečnosti između pravih faktora porekla i postojećeg sistema odnosa u predmonetarnoj ekonomiji.
Što se tiče porekla novca, tradicionalno postoje dve tačke gledišta: racionalističko (tehničko) i evoluciono. V.V. Usov piše o prisutnosti tri teorije o poreklu novca10: racionalističke (teorija društvenog ugovora), evolutivne (K. Marx), subjektivističko-psihološkog pristupa.
Racionalistička teorija objašnjava porijeklo novca kao rezultat dogovora između ljudi koji su bili uvjereni da su za razmjenu dobara potrebni posebni instrumenti. Prema teoriji evolucije (K. Marx), novac se pojavio kao rezultat evolutivnog procesa, koji je protiv volje ljudi doveo do toga da su se neka dobra izdvojila iz opšte robne mase i zauzela posebno mjesto u robnoj razmjeni. , igrajući ulogu univerzalnog ekvivalenta. P. Samuelson, koji koristi subjektivističko-psihološki pristup, novac naziva vještačkom društvenom konvencijom. Ako se bilo koja stvar počne koristiti kao novac, onda je svi počinju cijeniti i koristiti. Novac se priznaje jer je priznat11.
Pristalice evolucijske teorije o poreklu novca su A.V., Pashkus, M.A problem sa K. Marxom. Novac nastaje kao neophodan proizvod i uslov za proizvodnju robe. Evolucija novca je predstavljena kao kretanje: stvar - roba - razmjenska vrijednost - novac. Proces razmene je proces stvaranja novca. Pojavom metalnog novca robna razmjena se pretvara u robno-novčani promet, dok je robni promet primaran u odnosu na novčani promet. Međutim, imajući nezavisne zakone razvoja, promet novca ima suprotan efekat na robni promet i preko njega na robnu proizvodnju. Pored robnog prometa, na evoluciju novca utiče i državna vlast. U eri prednovčanog opticaja, univerzalni ekvivalent kao neregistrovani novac koristi se podjednako za direktnu potrošnju i kao instrument za merenje vrednosti i kao instrument opticaja. Pojava kovanice bila je završna faza u formiranju novca. Pojava kovanog novca (tj. prvog novca), prema autoru, bila je, s jedne strane, rezultat razvoja robne proizvodnje i razmjene, as druge strane rasta ekonomske i političke moći robovske države. Autor se drži pozicije robnog porijekla novca. Na osnovu toga, svojstva novca i robe su homologna, tj. imaju sličnosti na osnovu zajedničkog porijekla.
Yu V. Pashkus, A. A. Khandruev drže se marksističkog stava o pitanju prirode novca, prema kojem novac ima dvojaku prirodu: svojstva univerzalne robe i suprotstavljeni su drugim robnim masama, s druge strane, ostaje roba i zadovoljava određenu društvenu potrebu. O.I. Lavrushin bilježi neosporno robno porijeklo novca, ali ukazuje na postepeni gubitak svojstava robe (prisustvo apstraktne vrijednosti i upotrebne vrijednosti). Novac se sve više razlikuje od robe i postao je nezavisna ekonomska kategorija, zadržavajući neka svojstva koja ga čine sličnim robi12. Smatramo da novac ne može izgubiti svoju apstraktnu vrijednost, možemo govoriti samo o tendenciji smanjenja vrijednosti novca kao dijelu smanjenja društvenih troškova.
Analiza funkcija novca: opravdanje funkcije novca kao sredstva preraspodjele
Kada se razmatraju funkcije novca, obično razlikujemo društvene funkcije novca, tehničke funkcije (zlato u izgradnji monetarnog sistema, skala cijena), analitičke funkcije (računanje ekonomska efikasnost događaje, djeluje kao način realizacije javnih funkcija). Za proučavanje uticaja novca na proces reprodukcije od interesa su, prije svega, društvene funkcije.
Tradicionalno, u domaćoj ekonomskoj literaturi postoji 5 društvenih funkcija novca: funkcija mjere vrijednosti, sredstva razmjene, blaga (sredstva za skladištenje), sredstva plaćanja i funkcija svjetskog novca. Ova podjela funkcija novca zasnovana je na radovima K. Marxa, koje danas visoko cijene domaći ekonomisti. Među modernim domaćim ekonomistima, ove funkcije nazivaju Yu V. Pashkus, M. A. Portnoy, A. V. Anikin, A. P. Kovalev, E. F. Zhukov, V. I. Vidyapin, B. A. Raizberg, O I. Lavrushin, M. A. Terentyev i drugi.
Treba napomenuti da nema značajnih neslaganja između ekonomista u tumačenju sadržaja ovih funkcija, međutim, ekonomisti na različite načine dijele funkcije na primarne i sekundarne.
Razmotrimo sadržaj ovih funkcija koristeći stavove Yu. V. Pashkusa kao primjer. Što se tiče funkcija novca, on se drži sljedećih pozicija. pozicije. Pojava novih funkcija novca uzrokovana je kvalitativnim promjenama u robnom prometu, iza kojih stoji promjena u društvenoj proizvodnji. Svaka od funkcija novca karakteriše jedan od aspekata socio-ekonomskog sadržaja novca kao oblika komunikacije između proizvođača robe. Specifičnost svake funkcije stvara posebne zahtjeve za novac koji ih obavlja. U ovom slučaju smatramo da zahtjeve za novcem ne nameću funkcije novca, već društvena reprodukcija, koja određuje potrebne funkcije novca, koje se, pak, manifestiraju u specifičnom obavljanju funkcija.
Funkcija mjere vrijednosti – prva konstitutivna funkcija novca – znači sposobnost mjerenja vrijednosti svih dobara. Dobra su uporediva uz pomoć novca, jer imaju zajedničku osnovu poređenja sa novcem – apstraktni rad. Vrijednost proizvoda izražena u novcu naziva se cijenom, umjesto cijenom, ima kupovnu moć, izraženu u apsolutnoj količini proizvoda koja se njime može kupiti. Djelovanje ove funkcije prevazilazi okvire razmjene, jer sve proizvodne aktivnosti privrednih subjekata zahtijevaju vrednovanje. Specifičnost funkcije novca kao mjere vrijednosti je u tome što se obavlja savršeno. Autor ne razmatra skalu cijena kao monetarnu funkciju;
Funkcija sredstva razmjene znači sposobnost novca da djeluje kao posrednik u procesu robnog prometa. Povezujući radnje razmjene, novac je stalno u pokretu, prelazeći s jedne osobe na drugu. Novac, za razliku od mjere vrijednosti, zapravo obavlja ovu funkciju. Specifičnost funkcije sredstva razmene ostavlja traga na oblicima novca koji je obavljaju.
Prva i druga funkcija su dijalektički povezane jedna s drugom, njihov odnos se razvija od identiteta do vanjskih suprotnosti (npr. nedostatak novčanog materijala dovodi do pojave znakova vrijednosti).
Razvoj kasnijih funkcija novca odgovara višem nivou robnog prometa i predstavlja kvalitativni skok u razvoju novca. Dakle, autor smatra primarnim funkcije mjere vrijednosti i medija cirkulacije.
Kao sredstvo akumulacije, novac djeluje kao materijalni predstavnik univerzalnog bogatstva, on samostalno postoji izvan sfere cirkulacije. Mogućnost transformacije medija cirkulacije u sredstvo akumulacije i obrnute transformacije blaga u novac je neophodan uslov za mobilnu ravnotežu monetarnog sistema u cjelini.
Funkcija sredstva plaćanja znači sposobnost da bude sredstvo za otplatu dužničke obaveze. Funkcija sredstva plaćanja je posredovanje kreditnih odnosa sa novcem. Kada kretanje novca predstavlja dva vremenski razdvojena čina: roba – obaveza i obaveza – novac. Obavljajući ovu funkciju, novac se predstavlja u kvalitativno novom jedinstvu: s jedne strane, kao mjera vrijednosti pri određivanju cijene proizvoda, s druge, kao idealno sredstvo kupovine. Funkcija sredstva plaćanja odgovara određenom obliku novca – kreditnom novcu.
Funkcija svjetskog novca je kolektivna, zapravo, derivat nacionalnih funkcija novca. Slično gledište koje je izrazio K. Marx dijele i većina modernih ekonomista D.V. Khudyakov, A.P. Kovalev. V.N. Šenajev svjetski novac smatra novcem koji se pojavljuje u trgovinskom prometu na svjetskom tržištu, tj. mi pričamo o tome o obavljanju funkcija mjere vrijednosti, sredstva plaćanja, sredstva prometa i sredstva akumulacije i štednje, ali u odnosu na svjetsku trgovinu. Mi se također pridržavamo ove tačke gledišta. Funkcije novca se mogu razmatrati na različitim nivoima privrede: na nivou preduzeća, na nivou nacionalne ekonomije u celini i na nivou međunarodnih ekonomskih odnosa. Yu.V. Pashkus razmatra funkcije novca ne samo odvojeno, već iu njihovoj ukupnosti kao jedinstvenoj cjelini. Funkcije novca kao sredstva opticaja, sredstva akumulacije, sredstva plaćanja i svjetskog novca čine realno kretanje novca (funkcionisanje novčane mase). Ispunjavanje ovih funkcija novcem znači da novčana masa može funkcionisati u tri sfere: unutrašnja monetarna cirkulacija, sfera akumulacije blaga i sfera međunarodnog monetarnog opticaja. Funkcija mjerenja vrijednosti spaja se sa svakom od ovih funkcija.
U „Ekonomskoj enciklopediji“, pozivajući se na K. Marxa, primarne funkcije uključuju funkcije mjere vrijednosti i sredstva prometa, iz ove dvije funkcije slijede sve ostale. Ovog se gledišta držimo i mi, budući da je novac istorijski prvo služio kao mjera vrijednosti i sredstvo razmjene, a tek onda ostalo.
M.A. Tailor, za razliku od Yu-V Pashkusa, klasifikuje sledeće funkcije kao „konstitutivne” funkcije: merilo vrednosti i sredstvo za očuvanje vrednosti. Aktivne funkcije su sredstvo razmjene i sredstvo plaćanja. Kada proučava funkcije, naučnik koristi evolutivni pristup. Funkcije novca on razmatra u vezi s razvojem novca od najjednostavnijih oblika do modernih.
Monetarni agregati: pojam i klasifikacija. Kritička analiza teorija potražnje za novcem
Prije nego što damo koncept monetarnog agregata, definirajmo kategoriju novčane mase. Novac se u svojoj ukupnosti pojavljuje u privredi u obliku novčane mase. Kategorija „novčane mase“ se menjala sa razvojem oblika novca.
K. Marx je novčanu masu shvatio samo kao sumu novčanica i metalnog novca u opticaju, isključujući privatni kreditni novac (fiktivne i stvarne bankarske depozite, čekove ispisane na ove depozite, komercijalne zapise)91. Z.V., uključujući privatni kreditni novac u monetarni sistem, zapravo ga klasifikuje kao novac92.
A. S. Genkin koristi koncept mase plaćanja, jer uključuje ne samo novac, već i novčane surogate93. Za potrebe analize novčanog prometa, upotreba koncepta platne ponude je metodološki ispravna, jer uzima u obzir i ulogu novca i ulogu kvazinovca u društvenoj reprodukciji. Genkin primjećuje endogenost novčane mase, tj. sposobnost privatnog sektora da odredi zalihe novca bez obzira na centralna banka. Endogenost ponude novca smanjuje efikasnost politike centralne banke.
B.A. Raizberg shvata novčanu masu kao ukupan obim kupoprodajnih i platnih instrumenata koji služe ekonomskom prometu i pripadaju pojedincima, preduzećima i državi.94 Ova definicija se zasniva na pravnom pristupu definiciji novca.
O.I. Lavrušin pod novčanom masom podrazumijeva ukupan obim gotovog i bezgotovinskog novca95.
Finansijsko-kreditni rečnik koristi koncept novčane mase u opticaju – kvantitativnu karakteristiku kretanja novca na određeni datum i za određeni period96. I mi se pridržavamo ove definicije. Dakle, ponuda novca predstavlja ponudu novca u privredi.
Monetarna baza uključuje: kredit centralne banke državi (obično u obliku portfelja državnih hartija od vrijednosti); neto strana aktiva centralne banke; kredit centralne banke komercijalnim bankama; ostala neto imovina.
Normalno funkcionisanje novčane mase obezbeđuje bankarski sistem koji predstavlja centralna banka i sistem komercijalnih banaka. U Commonwealth-u ove institucije obavljaju funkciju snabdijevanja novcem privrede. Međutim, njihova uloga u ponudi novca se razlikuje.
Ako se komercijalnim bankama da potpuna sloboda djelovanja, one mogu poremetiti cirkulaciju novca. Vjerujemo da za tržišnu ekonomiju Uvek je karakteristično prisustvo novčane rezerve za kojom nema tražnje privrede u sferi cirkulacije – novčana prevlaka.
Novčani prevjes, kao dio novčane mase, nema robnu podlogu, izvan je sfere prometa i uključuje novac u funkciji sredstva za skladištenje, odnosno novčana prevjesa se može smatrati manifestacijom funkcije sredstva za skladištenje. Formiranje monetarnog nadvišenja je posljedica djelovanja spekulativnog motiva opisanog kejnzijanskom teorijom. Monetarni previs javlja se u vidu minimalnog stanja sredstava preduzeća, stanovništva i komercijalnih banaka iznad potreba rezervi, dok monetarni previs kao rezerva novca može pripadati i rezidentima i nerezidentima.
Dakle, novčani previs može se smatrati indikatorom obima i strukture novčane mase, kombinujući novac kao sredstvo za skladištenje vrednosti, uskladišteno u špekulativne svrhe u najlikvidnijem obliku.
Uobičajeno je da se monetarni višak nalazi u finansijskom sektoru, čiji su glavni igrači komercijalne banke. U ruskim uslovima, glavni dio monetarnog viška koncentrisan je na korespondentne račune komercijalnih banaka kod Centralne banke Ruske Federacije.
Prisustvo novčanog prevjesa predstavlja određenu opasnost za privredu. Monetarni previs je potencijalni inflatorni faktor u privredi: u slučaju ekonomske nestabilnosti, takva ponuda novca može izazvati inflatorne procese. Smješten u sferi očuvanja, monetarni prevjes predstavlja potencijalnu ponudu novca u sferi opticaja. Signal za tok novčanog prevjesa iz sfere očuvanja u sferu prometa su očekivanja privrednih subjekata u pogledu budućeg povećanja ili smanjenja cijena robe i devizna tržišta, tržište hartija od vrijednosti. Zbog velike brzine kretanja novčanog prevjesa, kretanje cijena na ekonomskim tržištima karakteriziraju nagla odstupanja, dok postoji jaka nestašica novca koji na drugim robnim tržištima obavlja funkciju sredstva razmjene, funkciju sredstvo plaćanja, sredstvo preraspodjele je poremećeno. Prilikom ovakvih kolebanja u privredi dolazi do preraspodjele prihoda u korist špekulanata, privremeno je poremećen mehanizam plaćanja i namirenja (povećavaju se neplaćanja preduzeća dobavljačima i budžetu), a intenziviraju se procesi bankrota preduzeća.
Funkciju regulisanja poslovanja komercijalnih banaka preuzima Centralna banka, čiji glavni instrumenti su utvrđivanje stopa obavezne rezerve i stopa refinansiranja, te poslovanje na otvorenom tržištu97. Koristeći alate koji imaju za cilj smanjenje monetarnog viška, Centralna banka pomaže u obezbjeđivanju finansijske stabilnosti.
S obzirom na ulogu komercijalnih banaka, treba napomenuti da se tradicionalno smatra da komercijalne banke umnožavaju novac. U normalnim uslovima, proces multiplikacije novca odvija se prema tabeli. 4, gdje dolazi do povećanja ponude novca na tržištu roba. Smatramo da u određenim uslovima (slaba kreditna politika banaka) one ne stvaraju novac kao sredstvo razmjene. Hajde da razmotrimo situaciju. Deponent polaže 100 jedinica na svoj račun, banka, rezervišući 20 jedinica, izdaje kredit potrebitom subjektu. Dobijamo: deponent svoj novac drži u obliku depozita umjesto da ga čuva u gotovini da nije stavio novac u banku, vjerovatno bi nešto od toga „pojeo“, na primjer, 10-; 30 jedinica, sa određenom vjerovatnoćom se može reći da uopće nije potrošio. Nazovimo nivo prejedanja sklonošću ka konzumiranju. Banka, rezervisanjem 20 jedinica, pruža mogućnost povećanja novčane mase za 80 jedinica. Međutim, sa slabom kreditnom politikom (Sberbanka Rusije ima višak Novac) nema povećanja tražnje za novcem na teret zajmoprimca (vidi tabelu 5) i sredstva ostaju na raspolaganju banci (na finansijskom tržištu)
Kritička analiza metodologije koja se koristi u Ruskoj Federaciji za analizu ponude novca kroz monetarne agregate
U svjetskoj praksi se koristi nekoliko metoda analize novčane mase pomoću monetarnih agregata. Ove metode se zasnivaju na principu likvidnosti. U SAD se za utvrđivanje novčane mase koriste četiri monetarna agregata, u Japanu i Njemačkoj - tri, u Engleskoj i Francuskoj - dva. Ovakva situacija potvrđuje poteškoće međunarodnog poređenja monetarnog opticaja u različitim zemljama, u tom smislu predlažemo upotrebu monetarnih agregata grupisanih po funkcionalnom principu, budući da sadržaj funkcija novca u manjoj meri zavisi od karakteristika nacionalnih; ekonomije. Trenutno Sjedinjene Države ne postavljaju ciljeve za rast novčane mase. U skladu sa odlukom Kongresa, Federalne rezerve su od 1975. godine dostavljale kvartalne podatke o ciljevima monetarnog rasta za narednu godinu finansijskim odborima Senata i Predstavničkog doma. Štaviše, podaci su prikazani za jedinicu Ml. Od 1979. godine počele su se uspostavljati smjernice za jedinice M2 i MZ. Milton Friedman i Anna Schwartz analizirali su odnos između nivoa ekonomske aktivnosti i ponude novca: smatrali su da su promjene u nivou ekonomske aktivnosti usko povezane sa M2, a ne sa Ml. Od 1987. godine Federalne rezerve su odustale od postavljanja ciljeva za Ml, dok se agregati i dalje obračunavaju Ml = valuta, provjerljivi depoziti komercijalnih banaka, provjerljivi depoziti kreditnih unija i depozitnih institucija (SADA, ATS i uzajamni računi), neplaćeni putnički čekovi (depozitne institucije uključuju štedno-kreditna udruženja i zajedničke banke). M2 = Ml + nečekovni štedni računi i mali oročeni depoziti (manje od 100.000 USD) kod depozitnih institucija, depozitni računi tržišta novca, udjeli na tržištu novca u zajedničkim fondovima, ugovori o kupovini na malo sa naknadnim otkupom po određenoj cijeni. MZM = M2 - mali oročeni depoziti + stanja na računu pravna lica u zajedničkim fondovima tržišta novca (iz MZ). MH = M2 + veliki oročeni depoziti (preko 100.000 USD) u depozitnim institucijama, samo akcije institucionalnih fondova tržišta novca, ugovori o kupovini vrijednosnih papira u velikom iznosu sa naknadnim otkupom po određenoj cijeni. L = MH + sva ostala likvidna finansijska sredstva, kao što su bankovni zapisi, komercijalni zapisi, kratkoročni trezori vrijednosne papire i američke štedne obveznice. Najrasprostranjeniji indikatori od strane ekonomista Fed-a su Miy M2. Monetarni agregati u Njemačkoj. Novčana masa se sastoji od novca koji drže nebanke. Zbog nejasnoće definicije novca, postoje različite definicije novčane mase. Njemačka savezna banka je ranije razlikovala sljedeće agregate136: Mi = promet gotovine (isključujući bankovne kase) plus depoziti po viđenju nebankarskih rezidentnih organizacija. M2 = Mi plus oročeni depoziti rezidenata sa rokom dospijeća do 4 godine. M3 = Mg plus štedni depoziti rezidenata sa otkaznim rokom od tri mjeseca. M3 produžen = M3 plus bankovni depoziti rezidenata kod stranih podružnica i stranih filijala njemačkih banaka, kao i kratkoročne bankarske obaveze i udjeli u domaćim i stranim fondovima tržišta novca koje drže rezidenti umanjeni za bankarske depozite i kratkoročne bankarske obaveze domaćih fondovi tržišta novca. Do 1987. godine, ponuda novca je igrala važnu ulogu u monetarnoj politici federalnih banaka.
U EU se koncept ponude novca razvijao u dva pravca. S jedne strane, monetarne komponente rezidenata obuhvataju ne samo njihova likvidna sredstva u bankama, već i investicione fondove, koji zajedno sa bankama pripadaju monetarno-finansijskim institucijama. S druge strane, monetarna komponenta uključuje ne samo ulaganja u domaće finansijske institucije, već i u međunarodne. Novčana masa M3, koja je osnova monetarne politike Evropske centralne banke, obuhvata gotovinu, depozite po viđenju, oročene depozite do 2 godine, štedne depozite sa otkaznim rokom od tri mjeseca, udjele na tržištu novca. sredstva, repo obaveze, tržište novčanih hartija od vrijednosti i bankarske obaveze (mjenice) do 2 godine.
U procesu sprovođenja monetarne politike, Centralna banka Ruske Federacije stalno prati veličinu i strukturu novčane mase u opticaju. Za to se koriste različite novčane jedinice. Operativni cilj monetarne politike je dinamika monetarne baze. Operativna procedura se zasniva na praćenju obima neto međunarodnih rezervi i neto domaće imovine monetarnih vlasti korišćenjem svih instrumenata kojima raspolaže Banka Rusije.
Postoje monetarne baze u širem i užem smislu. Monetarna baza u širem smislu obuhvata (tabela 6): gotovinu u opticaju, uključujući i kase komercijalnih banaka; sredstva u fondu obavezne rezerve; sredstva na korespondentskim računima komercijalnih banaka kod Banke Rusije.
Najveći udio u strukturi ove monetarne baze u Rusiji zauzima gotovina. Do septembra 2002. njihov udio je iznosio 67% (vidi tabelu 6). Pokazatelj široke monetarne baze odražava stepen likvidnosti tržišta novca.
Monetarna baza u užem smislu uključuje samo gotovinu, uključujući i kase komercijalnih banaka, i sredstva fonda obavezne rezerve u Banci Rusije. Izvještava Odjeljenje za vanjske i javne odnose Banke Rusije.
Potreba i preduslovi za nastanak i korišćenje novca.
S razvojem društva, čak ni u antičko doba, zajednice se nisu mogle u potpunosti snalaziti na samoodrživim gazdinstvima i razmjenjivale su nedostajuća dobra iz drugih zajednica i plemena uz pomoć trampe. Ali interesi učesnika nisu se uvijek poklapali, pa su se postepeno pojavila neka posebno popularna i vrijedna roba za koju se mogao zamijeniti bilo koji proizvod (sol, pikado, žito, koža, itd.) - prvi primitivni novac.
Međutim, takva je roba bila nezgodna kao novac: neka od njih bila je loše podijeljena, pokvarena, glomazna itd. Stoga je ova roba postepeno zamijenila prikladan novac napravljen od metala kao novac. Metalni novac imao je svoju vrijednost, jednaku vrijednosti metala od kojeg je napravljen. Stoga bi vrijednost bilo kojeg proizvoda ili usluge mogla biti povezana s vrijednošću novčića, tj. ispunjen je uslov ekvivalencije.
Neposredni preduslovi za pojavu novca uključuju:
Prelazak sa samoodrživosti na proizvodnju dobara i razmjenu dobara
Imovinsko odvajanje proizvođača robe
Vrste novca |
Oblici novca |
Robni novac je stvarna dobra koja djeluju kao regionalni ekvivalent, čija se kupovna moć zasniva na njihovoj robnoj vrijednosti. |
Animalistički (stoka, krzno) Muljevito (kamenje, metali, sol) Povrće (žito, duvan) |
Novac pune vrijednosti je vrsta novca koja predstavlja novčanice čija je kupovna moć direktno ili indirektno zasnovana na vrijednosti plemenitog metala, poput zlata ili srebra. |
poluge; |
Loš novac |
Trezorske novčanice, novčanice, bilion novčić |
Kvazi novac |
Prema metodologiji Međunarodnog monetarnog fonda, to su sredstva koja se drže na oročenim i štednim depozitima u komercijalnim bankama. U savremenim uslovima, kvazi-novac je glavna komponenta novčane mase, njen najdinamičniji rastući deo. |
Struktura i oblici savremenog novca. Elektronski novac.
Moderne vrste novca mogu se podijeliti na dvije glavne vrste - gotovinski i bezgotovinski. Gotovina se sastoji od novčanica i kovanica koje se koriste za obavljanje raznih transakcija. Karakteristika bezgotovinskog novca je da se transakcije s njim obavljaju u kreditnim institucijama koristeći unose na računima koji pripadaju učesnicima u transakcijama poravnanja. U takvim poslovima gotovinski promet se zamjenjuje kreditnim poslovima.
U posljednje vrijeme među korisnicima interneta sve je popularniji tzv. elektronički novac - to su novčane obaveze emitenta u elektronskom obliku, koje su na elektronskom mediju na raspolaganju korisniku. Takve novčane obaveze ispunjavaju sljedeća tri kriterija:
Snimljeno i pohranjeno na elektronskim medijima.
Izdaje emitent po prijemu sredstava od drugih lica u iznosu ne manjem od izdate novčane vrijednosti.
Prihvaćeno kao sredstvo plaćanja od strane drugih (osim izdavaoca) organizacija.
Takođe treba razlikovati elektronski fiat novac i elektronski nefiat novac. Elektronski fiat novac je izražen u jednoj od državnih valuta i vrsta je novčane jedinice platnog sistema jedne od država. Državni zakoni obavezuju sve građane da prihvate fiat novac za plaćanje. Shodno tome, izdavanje, opticaj i otkup elektronskog fiat novca odvija se u skladu sa pravilima nacionalnog zakonodavstva, centralnih banaka ili drugih državnih regulatora. Elektronski nefiat novac je elektronska jedinica vrijednosti za nedržavne platne sisteme. Shodno tome, izdavanje, promet i otkup (zamjena za fiat novac) elektronskog nefiat novca odvija se prema pravilima nedržavnih platnih sistema.
4. Novac kao ekonomska kategorija. Pristupi utvrđivanju suštine novca.
Postoje 3 pristupa:
Karakteristika marksističke ekonomske misli. Kako se proizvodna aktivnost širila, nastala je prirodna trampa kao rezultat specijalizacije proizvodnje i podjele rada. Roba je zamijenjena za robu. Novac je posebna vrsta robe, čija je svrha da služi kao univerzalni ekvivalent za druga dobra.
Funkcionalni pristup. Karakteriše ga odnos prema novcu kao oruđu odabranom među drugim alternativama za rešavanje problema robne privrede. Dakle, suštinu novca određuju funkcije koje obavlja.
Prije svega, napominjemo da novac izražava određene proizvodne odnose. To nije samo roba, stvar, obaveza, već i skup ekonomskih odnosa među ljudima u procesu društvene proizvodnje i kretanja društvenog proizvoda od proizvodnje do potrošnje14. Osnovu proizvodnih odnosa čine svojinski odnosi, pa se društveno-ekonomski sadržaj novca, koji izražava proizvodne odnose, menja u zavisnosti od načina proizvodnje. Dakle, novac je reprodukcijska kategorija koja karakteriše ukupnost ekonomskih odnosa.
Funkcije novca: pojam, pristupi njihovoj definiciji.
Postoji mnogo pristupa definisanju novca. Novac se može definisati kao posebna roba koja služi kao univerzalni ekvivalent. Ova formulacija ostaje relevantna dugo vremena, iako u modernoj ekonomskoj literaturi postoje i druge formulacije koje obično ukazuju na njihove pojedinačne funkcije ili svojstva.
Novac su metalni i/ili papirni znakovi koji su mjera vrijednosti prilikom kupovine i prodaje i djeluju kao univerzalni ekvivalent, odnosno izražavaju vrijednost svih drugih dobara i zamjenjivi za bilo koju od njih.
Novac obavlja sljedećih pet funkcija:
mjera vrijednosti,
sredstva za promet
instrument plaćanja,
sredstva akumulacije i štednje,
svjetski novac.
Novac u sferi međunarodnog ekonomskog prometa.
Produbljivanje međunarodne podjele rada, širenje vanjskih ekonomskih, političkih i kulturnih veza između država zahtijevaju korištenje novca na međunarodnom tržištu. Funkcionisanje novca u međunarodnom prometu i osiguranje univerzalne ekvivalencije razmjene povezano je sa vršenjem novca funkcije svjetskog novca.
Funkcija svetskog novca, koja predstavlja manifestaciju suštine novca u sferi međunarodnog ekonomskog prometa, je kolektivna, suštinski izvedena iz nacionalnih funkcija novca. Svjetski novac posreduje u raznim oblicima međunarodne razmjene dobara i usluga i djeluje kao univerzalno sredstvo kupovine. Koriste se za otplatu međunarodnih dužničkih obaveza koje nastaju, na primjer, u vezi sa prodajom robe na kredit ili za uravnoteženje platnog bilansa, igraju ulogu univerzalnog sredstva plaćanja. Prilikom stvaranja i popunjavanja zlatnih i deviznih rezervi zemlje, novac se koristi kao sredstvo univerzalne materijalizacije društvenog bogatstva. Svjetski novac je međunarodni standard vrijednosti i učestvuje u formiranju svjetskih cijena. Ali da bi se ostvarila funkcija svetskog novca, neophodni uslovi su jednak kvalitet monetarnog proizvoda i konvertibilnost.
I pored upotrebe nacionalnih slobodno konvertibilnih valuta (američki dolari, britanske funte sterlinga, japanski jen, itd.), kao i kolektivnih valuta (SDR, euro, itd.) u spoljnoekonomskom prometu, one ne mogu u potpunosti osigurati implementaciju funkcije. svetskog novca. Samo zlato najbolje može obaviti ovu funkciju. Nestabilnost ekonomske situacije tjera centralne banke država da povećavaju akumulaciju zlatnih resursa, a zlato se i dalje koristi kao rezervni medij i svjetski novac.
Uloga novca u ekonomiji.
Novac je dobro koje funkcioniše kao sredstvo za merenje vrednosti drugih dobara (univerzalni ekvivalent) ili kao sredstvo plaćanja u razmeni (medij razmene). Novac je ona roba koja ima savršenu likvidnost. Novac je ekonomska kategorija u kojoj se ispoljavaju odnosi među ljudima i uz pomoć koje se grade. Svrha novca je da uštedi transakcione troškove tržišnih interakcija.
Prije svega, uz njihovu pomoć postižu se uštede u troškovima izbora asortimana i količine kupljene robe, vremena i mjesta transakcije, kao i ugovornih strana u transakciji. U barter ekonomiji ovi troškovi bi bili toliki da bi blokirali provođenje gotovo svakog čina razmjene, podjela rada bi bila minimalna, a mnoge aktivnosti jednostavno ne bi nastale. U suprotnom bi se stvorila ekonomija u kojoj bi, na primjer, ekonomista koji želi da se ošiša, morao da nađe frizera koji želi da sluša predavanje iz ekonomije. Ili, recimo, glumac koji želi napraviti novi kaput morao bi pronaći krojača zainteresiranog za njegove filmske uloge, itd. Novac eliminiše potrebu za takvim uparenim poklapanjem želja potencijalnih partnera i omogućava fleksibilan izbor mesta i vremena transakcije, kvaliteta i kvantiteta robe koja se razmenjuje, transakcionih partnera itd.
Monetarni sistem: pojam, elementi.
Monetarni sistem je oblik organizacije novčanog prometa u zemlji koji je uspostavila država. Monetarni sistem je formiran istorijski i osiguran državnim zakonima.
Razlikuju se sljedeći opći elementi monetarnog sistema:
Naziv novčane jedinice i njenih delova;
Vrste državnih novčanica koje imaju zakonsko sredstvo plaćanja;
Skala cijena;
Kurs;
Postupak za gotovinsko i bezgotovinsko izdavanje i promet novčanica;
Regulacija opticaja bezgotovinskog novca;
Pravila za uvoz i izvoz nacionalne valute, organizacija međunarodnog plaćanja;
Državni organ koji sprovodi monetarnu i deviznu regulaciju.
Naziv novčane jedinice i njenih delova nastaje istorijski. Država zakonskim aktima konsoliduje (menja) ovaj naziv.
" |
Okrenuvši se danas pitanju suštine novca, može se opšti pogled istaći sljedeće pristupe njegovoj definiciji:
- suština novca otkriva se na osnovu prikaza istorije njegovog nastanka i robnog porekla;
- suština novca određena je kroz funkcije koje obavlja;
- izlaganje suštine novca kroz potragu za nizom opštih svojstava koja karakterišu unutrašnji sadržaj predmeta koji se proučava – novca, bez obzira na raznolikost njihovih oblika i vrsta.
Prvo pristup je karakterističan za marksističke i derivativne pravce razvoja ekonomske misli. Kao što je gore navedeno, istorijski razvoj robne razmene odvijao se kroz promenu oblika vrednosti: od jednostavnog ili slučajnog do punog ili proširenog oblika vrednosti, a zatim do opšteg i monetarnog oblika vrednosti. U marksističkoj definiciji novca od najveće je važnosti da je novac posebna vrsta robe, čija je svrha da služi kao univerzalni ekvivalent svih drugih dobara.
Ova definicija novca je nesumnjivo primjenjiva za stvarni (punopravni) novac, ali ne može izraziti suštinu modernih oblika i vrsta novca koji su inferiorni.
Sekunda, Prema našoj klasifikaciji, pristup određivanju suštine novca, najčešći među modernim zapadnim ekonomistima, jeste funkcionalni pristup suštini novca. Karakteriše ga odnos prema novcu kao specifičnom instrumentu, spontano razvijenom (ili, preciznije, odabranom između mnogih alternativa) od strane tržišne ekonomije za rešavanje problema robne privrede. Samo oni instrumenti koji su mogli najbolje obavljati funkcije koje je diktiralo tržište mogli su ostati kao novac u privredi. Dakle, suštinu novca određuju funkcije koje obavlja.
Kada se razmatra suština novca, pošteno je napomenuti da se „unutrašnji sadržaj“ novca ne može svesti samo na funkcije koje obavlja. Svojstva novca kao kategorije, kao koncepta, ostaju „u senci“.
Određeni pragmatizam u pristupu suštini novca, kada nije bitna sama suština, već uloga koju novac igra u ekonomiji, mnoge ekonomiste navodi na pojednostavljenu definiciju novca koju nalazimo u modernoj ekonomskoj literaturi. Možda iz tog razloga mnogi strani ekonomisti ne prilažu od velikog značaja formulišući koncept modernog novca, pojednostavljujući ga i definišući ga kao društveni fenomen (L. Harris), veštačku društvenu konvenciju (P. Samuelson), Novac je ono što novac radi - Novac je ono što novac radi (K.R. McConnell, S.L. Bru) , kao privremeni kontejner kupovne moći (M. Friedman), sve ono što se obično prihvata u plaćanju roba i usluga ili u otplati dugova (F. Mishkin), vrlo specifična vrsta ekonomskog dobra ili retke robe (R.L. Miller, D.D. Van Hoose) itd.
Unutar treće pristupom otkrivanju suštine novca, pokušaćemo da objasnimo suštinu novca kroz potragu za nizom opštih svojstava koja karakterišu unutrašnji sadržaj predmeta koji se proučava - novac, bez obzira na svu raznolikost njihovih oblika i vrsta, na osnovu činjenice da „sadržaj, kao određujući aspekt cjeline, predstavlja jedinstvo svih sastavnih elemenata predmeta, njegovih svojstava, unutrašnjih procesa, veza, kontradikcija, trendova, a forma je način postojanja i izražavanja sadržaja. .”
Prije svega, treba napomenuti da novac nije samo roba, stvar, obaveza, već i skup ekonomskih odnosa među ljudima u procesu društvene proizvodnje i kretanja društvenog proizvoda od proizvodnje do potrošnje. Novac kao proizvodni odnosi izražava odnos između privrednih subjekata koji posluju na mikro i makro nivou u pogledu donošenja racionalnih ekonomskih odluka prilikom mjerenja troškova robe, organizovanja i regulisanja privrednog prometa. Osnovu proizvodnih odnosa čine svojinski odnosi, pa se društveno-ekonomski sadržaj novca, koji izražava proizvodne odnose, menja u zavisnosti od načina proizvodnje. Stoga možemo reći da će društveno-ekonomski sadržaj novca, na primjer, u feudalizmu, plansko-distributivnoj privredi (socijalističkoj), kapitalističkoj (tržišnoj) ili tranziciji ka tržišnoj ekonomiji, biti drugačiji, a da se zadrži suština novca kao takav.
Pojava novca zasniva se na robnoj proizvodnji i povezana je sa prilično visokim nivoom razvoja robne razmene. U početku, kako je navedeno, novac djeluje kao posebna društveno priznata roba, tj. univerzalni ekvivalent vrijednosti svih drugih dobara. Štaviše, novac je posebna vrsta robe koja ima intrinzičnu vrijednost i kroz ovu robu mjeri se vrijednost svih drugih dobara. Robna razmjena se pretvara u robno-novčanu razmjenu.
Istorijski gledano, novac se u početku pojavljuje u fazi razmjene. Međutim, tada počinju služiti cjelokupnom reproduktivnom procesu, postepeno postajući reproduktivna kategorija.
S razvojem robne proizvodnje, novac je taj koji počinje da povezuje sve tržišne subjekte u jedinstveni proces reprodukcije. Svestrano korištenje novca i njegov utjecaj na razvoj društva u velikoj se mjeri zasniva na činjenici da tržišni subjekti proizvode proizvode ne za vlastitu potrošnju, već za druge potrošače kojima se prodaju za novac. Drugim riječima, proizvedeni proizvodi poprimaju oblik robe, a među učesnicima u procesima proizvodnje i prodaje robe razvijaju se robno-novčani odnosi. Na osnovu novčanih tokova u obliku finansijskih i monetarnih odnosa, dolazi do protoka resursa i kapitala, te se postiže ukupna makroekonomska ravnoteža. Novac služi kao sredstvo kontrole i regulacije proizvodnje i distribucije dobara i usluga.
Novac kao kategorija reprodukcije počinje da izražava određene proizvodne odnose ne samo u sferi razmene, već iu sferi proizvodnje, distribucije i potrošnje. Ovi odnosi mogu biti ne samo robno-novčani, već i monetarni, finansijski, obračunski i izražavati određene ekonomske odnose unutar nacionalne ekonomije ili u okviru međunarodnih ekonomskih odnosa.
Dakle, sa stanovišta suštine kategorije, njenog unutrašnjeg sadržaja, novac je reproduktivna ekonomska kategorija, skup ekonomskih i proizvodnih odnosa.
Ali unutrašnji sadržaj novca je skriven. Na površini realnih ekonomskih odnosa savremeni novac djeluje kao skup određenih obaveza emitenta: novčanica je obaveza centralne banke, bezgotovinski novac je obaveza komercijalne banke itd. Istovremeno, kao obaveza određenog emitenta, savremeni novac karakteriše veoma značajnu, ali samo jednu stranu problema definisanja savremenog novca, odnosno njegovu kreditnu prirodu (naravno, ako se izdaje na kreditnoj osnovi).
Druga strana problema definisanja novca, uključujući i njegove moderne oblike, jeste sposobnost novca da predstavlja kretanje vrednosti roba i usluga na mikro- i makroekonomskom nivou, u okviru jedinstvene nacionalne privrede iu okviru svjetska ekonomija.
Koja vanjska svojstva mora imati novac da bi bio prepoznat kao novac? Po čemu se novac razlikuje od novčanih surogata, supstituta, skoro-novca ili kvazi-novca?
Zanimljivu napomenu o ovom pitanju dao je F.A. Hayek: „... popularna ideja da postoji jasna linija razgraničenja između novca i nenovca, te da zakon obično pokušava napraviti takvu razliku, zapravo je netačna kada su u pitanju uzročno-posledične veze u monetarnoj sferi. . Ono što ovdje nalazimo prije je kontinuum u kojem se objekti s različitim stupnjevima likvidnosti i s različitim vrijednostima (koji fluktuiraju jedni od drugih) postepeno pretvaraju jedni u druge dok funkcioniraju kao novac.” I dalje napominje: „...teza o postojanju jedne, jasno definisane stvari koja se zove „novac“, koja se lako može razlikovati od drugih stvari, pravna je fikcija.
Pa ipak, pokušajmo da istaknemo opšta svojstva novca, bez obzira na njihove oblike i vrste.
Počnimo sa činjenicom da novac jeste svojevrsna dobra društva, one. nešto što ima svoju vrijednost. Imovina bilo kog privrednog subjekta (pojedinca, preduzeća, države) je materijalno i nematerijalno bogatstvo koje pripada vlasniku u svojim različitim oblicima (to mogu biti zalihe, sirovine, nekretnine, hartije od vrijednosti itd.) U tom svojstvu novac je i novac. predstavljeno kao određeno ekonomsko dobro, dio bogatstva u obliku novčanih i nenovčanih sredstava.
Novac je likvidna imovina,Štaviše, likvidnost monetarne imovine je veća od likvidnosti svih ostalih sredstava (čak i onih finansijskih kao što su akcije, korporativne obveznice, itd.) Likvidnost sredstva se odnosi na njegovu sposobnost da se direktno koristi za otplatu svih obaveza vlasnik imovine. Novac, kao najlikvidnija imovina, omogućava plaćanje obaveza bez ikakvih transformacija jednostavnim prijenosom novčanica ili unosom na račune. Nije bez razloga da se likvidnost i novac često izjednačavaju. Iako treba napomenuti da gotovina ima apsolutnu likvidnost, likvidnost bezgotovinskog novca je niža od gotovine, jer zavisi, između ostalog, i od likvidnosti banke u kojoj je račun otvoren.
Dakle, ono što je zajedničko novcu u svim istorijskim periodima njegove evolucije je njegova sposobnost da bude imovina visoke likvidnosti. Ali postoji i niz opštih i specifičnih svojstava koja razlikuju novac od bilo koje druge likvidne imovine.
Novac kao likvidno sredstvo ima određenu fiksno nominalnu vrednost, koja se razlikuje, na primer, od nominalne vrednosti finansijske imovine kao sume novca koja je formalno navedena, na primer, u hartiji od vrednosti. Denominacija novca je iznos koji je na njemu naznačen, njegov apoen. Realna vrijednost monetarne imovine, odnosno njihova kupovna moć, zavisi od stope inflacije.
Novac, kao najlikvidniju imovinu fiksne nominalne vrijednosti, treba okarakterisati po univerzalnost. Novac se pojavljuje u obliku opšte direktne razmenjivosti za sva druga dobra, kao rezultat toga, sva dobra nalaze svog krajnjeg potrošača i učestvuju u opticaju. Univerzalnost je svojstvo nesmetanog ispunjavanja obaveza u odnosu na sve subjekte koji nude robu i usluge na tržištu. Dakle, novac mora imati univerzalno prihvatanje.
Univerzalnost novca je osigurana:
- zakonodavno, tj. relevantni propisi (ustav, zakon o monetarnom sistemu ili centralnoj banci, itd.) određuju zakonsko sredstvo plaćanja na teritoriji države ili grupe država ujedinjenih u monetarnu uniju. Dakle, u čl. 75. Ustava Ruske Federacije to kaže novčana jedinica u Ruskoj Federaciji je rublja. Unošenje i izdavanje drugog novca u Ruskoj Federaciji nije dozvoljeno;
- povjerenje javnosti u novac, tj. korisnost novca kao ekonomskog dobra je očuvana čak i ako se njegova kupovna moć smanji, ako ostane predvidljivost vrijednosti novca i njegova sposobnost da obavlja svoje funkcije u budućnosti. Ako povjerenje javnosti u novac opadne, onda nikakvi propisi neće natjerati ljude da štede u obliku novčanih sredstava. Ljudi će preferirati manje likvidnu, ali pouzdaniju imovinu (na primjer, kupit će zlato, zemlju).
Novac mora biti homogen, standardizacija ili zamjenjivost, koja je svojstvena novcu zbog njegove uniformnosti i nedostatka individualnih karakteristika. Kako univerzalni lijek dozvoljavaju besplatnu razmjenu za bilo koje dobro.
Mora da ima novca djeljiv tako da mogu lako obavljati svoje funkcije na transakcijama s različitim iznosima.
Novac mora biti pogodan za transport, prepoznatljiv i pogodan za skladištenje, bez gubitka na vrijednosti i mora biti prenosiv. Možemo reći da je prijelaz s jednog oblika novca na drugi, promjena vrsta novca povezana sa željom osobe da novac učini pogodnijim za korištenje u ekonomskom prometu, da smanji transakcione troškove prilikom obavljanja različitih vrsta ekonomskih transakcija.
Važno svojstvo novca je njegova zaštita od krivotvorenja i borba države protiv krivotvorina. Mogućnost krivotvorenja gotovine ili „hakovanja“ putem bezgotovinskog plaćanja ili elektronskog novca dovodi do pojave krivotvorenog novca, što narušava stabilnost novčanog opticaja i nepovjerenje ljudi prema novcu. Stoga se danas ne samo poboljšavaju sigurnosne karakteristike samih novčanica, već se provode i opsežne kampanje kako bi se ljudi upoznali sa sigurnosnim karakteristikama novoizdanih novčanica različitih apoena (na primjer, prilikom izdavanja novih 100 ili 20 dolara). -dolarska novčanica u SAD, izdavanje eura u gotovini, novčanica od 5 000 rubalja u Rusiji). Najnovije bankarske tehnologije također postaju složenije, a posebna pažnja se poklanja zaštiti sistema od hakovanja.
K. Marx je napisao: „U proizvodnji ljudi stupaju u odnos ne samo s prirodom. Ne mogu proizvoditi bez povezivanja na poznat način za zajedničke aktivnosti i za međusobnu razmjenu njihovih aktivnosti. Da bi proizvodili, ljudi ulaze u određene veze i odnose i samo u okviru tih društvenih veza i odnosa postoji njihov odnos prema prirodi i odvija se proizvodnja. (Marx K., Engels F. Works. T. 6. P. 441).
Stranica 1 od 2
Okrećući se danas pitanju suštine novca, možemo, u najopštijem obliku, razlikovati sljedeća tri pristupa opisana u modernoj ekonomskoj literaturi.
Prvi pristup je karakterističan za marksističke i njegove izvedene pravce ekonomske misli.
Kako se širi ekonomska aktivnost kao rezultat specijalizacije proizvodnje i podjele rada, kada zatvoreno domaćinstvo više nije bilo u stanju da samo proizvodi sve proizvode, nastala je prirodna trampa ekonomija. Roba je zamijenjena za robu. Istorijski gledano, razvoj robne razmene odvijao se kroz promenu vrednosti: od jednostavnog ili slučajnog do punog ili proširenog oblika vrednosti, a zatim do opšteg i monetarnog oblika vrednosti.
U marksističkoj definiciji novca od najveće je važnosti da je novac posebna vrsta robe, čija je svrha da služi kao univerzalni ekvivalent za druga dobra.
Drugi pristup našoj klasifikaciji i najčešći na Zapadu za određivanje suštine novca je funkcionalni pristup suštini novca. Odlikuje se odnosom prema novcu kao instrumentu koji je spontano stvoren (tačnije odabran između mnogih alternativa) tržišne privrede za rešavanje problema robne privrede. Samo oni instrumenti za koje se pokazalo da su sposobni da najbolje obavljaju funkcije koje diktira tržište, mogli su da opstanu kao novac u privredi. Dakle, suštinu novca određuju funkcije koje obavlja.
Međutim, treba napomenuti da se „unutrašnji“ sadržaj novca ne može svesti samo na funkcije koje obavlja, jer u ovom slučaju svojstva novca ostaju u sjeni.
Neki pragmatizam u pristupu suštini novca, kada nije toliko važan sadržaj ove kategorije, već suština kao takva, uloga koju novac igra u ekonomiji, mnoge ekonomiste navodi na pojednostavljenu definiciju novca. , koje nalazimo u savremenoj stručnoj literaturi.
U okviru trećeg pristupa pokušaćemo da objasnimo suštinu novca identifikovanjem niza opštih svojstava koja karakterišu njegov unutrašnji sadržaj, bez obzira na svu raznolikost oblika i tipova datog predmeta, na osnovu činjenice da sadržaj, kao određujući aspekt cjeline, predstavlja jedinstvo svih sastavnih elemenata objekta, njegovih svojstava, unutrašnjih procesa, veza, kontradikcija, trendova, a forma je način postojanja i izražavanja sadržaja.
Prije svega, napominjemo da novac izražava određene proizvodne odnose. To nije samo proizvod, stvar, obaveza, već i skup ekonomskih odnosa među ljudima u procesu društvene proizvodnje i kretanja društvenog proizvoda od proizvodnje do potrošnje.
Okrećući se danas pitanju suštine novca, možemo, u najopštijem obliku, istaknuti sljedeće pristupe opisane u modernoj ekonomskoj literaturi; 1)
suština novca se otkriva u skladu sa istorijom njegovog nastanka (robno poreklo); 2)
suština novca je određena kroz funkcije koje on obavlja.
Kod ovakvog pristupa otkrivanje suštine novca nije od velike važnosti – bitne su funkcije koje on može da obavlja, a shodno tome i uloga koju novac igra u savremenoj ekonomiji; 3)
Suština novca određena je nizom opštih svojstava koja karakterišu njegov unutrašnji sadržaj, bez obzira na raznolikost oblika i vrsta.
PRVI PRISTUP:
OTKRIVANJE SUŠTINE NOVCA
PREMA NJIHOVOM KOMERCIJALNOM POREKLU
Prvi pristup je karakterističan za marksističke i njegove izvedene pravce ekonomske misli. Ističući robno porijeklo novca, K. Marx je primijetio da se u zatvorenoj prirodnoj ekonomiji svi potrebni proizvodi proizvode i troše u vlastitom domaćinstvu, nema potrebe za razmjenom dobara i nije potreban novac kao sredstvo razmjene.
Kako se ekonomska aktivnost širila kao rezultat specijalizacije proizvodnje i podjele rada, kada zatvoreno domaćinstvo više nije bilo u stanju da samo proizvodi sve proizvode, nastala je prirodna trampa ekonomija. Roba je zamijenjena za robu. Istorijski gledano, razvoj robne razmene odvijao se kroz promenu vrednosti: od jednostavnog ili slučajnog do punog ili proširenog oblika vrednosti, a zatim do opšteg i monetarnog oblika vrednosti. U marksističkoj definiciji novca od najveće je važnosti da je novac posebna vrsta robe, čija je svrha da služi kao univerzalni ekvivalent za druga dobra. K. Marx je u svojim spisima mnogo puta formulisao suštinu novca, ostajući pri stavu da je „posebna roba, koja predstavlja adekvatno postojanje razmjenske vrijednosti svih dobara, odnosno razmjenske vrijednosti robe kao posebne specifične robe. novac”12. Ova definicija novca je nesumnjivo primjenjiva za stvarni (pune vrijednosti) novac, ali ne može izraziti suštinu modernih oblika i vrsta novca, koji su inferiorni.
Sedamdesetih godina 20. vijeka među domaćim ekonomistima pokrenula se rasprava o prirodi i funkcijama modernog kreditnog novca. Pojavila se ideja „predstavničke moći“ („reprezentativne vrijednosti“) modernog novca, tj. kreditni novac, koji se ne može zamijeniti za zlato, predstavnici su pravog, punopravnog novca, čije funkcije još uvijek obavlja zlato. Više od 30 godina kasnije, shvaćamo važnost te rasprave za razvoj teorije novca, ali u isto vrijeme, pojava novih oblika i vrsta novca ukazuje na to da se novac sve više „odvaja“ od svoje robne prirode.
DRUGI (FUNKCIONALNI) PRISTUP OTKRIVANJU SUŠTINE NOVCA
Drugi prema našoj klasifikaciji i najrašireniji na Zapadu pristup određivanju suštine novca je funkcionalni pristup suštini novca. Odlikuje se odnosom prema novcu kao instrumentu koji je spontano stvoren (tačnije odabran između mnogih alternativa) tržišne privrede za rešavanje problema robne privrede.
Samo oni instrumenti koji su mogli najbolje obavljati funkcije koje je diktiralo tržište mogli su ostati kao novac u privredi. Dakle, suštinu novca određuju funkcije koje obavlja.
Međutim, treba napomenuti da se „unutrašnji“ sadržaj novca ne može svesti samo na funkcije koje obavlja, jer u ovom slučaju svojstva novca ostaju u sjeni.
Neki pragmatizam u pristupu suštini novca, kada nije toliko važan sadržaj ove kategorije, već suština kao takva, uloga koju novac igra u ekonomiji, mnoge ekonomiste navodi na pojednostavljenu definiciju novca. , koje nalazimo u savremenoj stručnoj literaturi.
Možda iz tog razloga mnogi strani ekonomisti ne pridaju veliki značaj formulisanju koncepta modernog novca, pojednostavljujući ga i definišući ga kao „društveni fenomen” (L. Harris), „veštačku društvenu konvenciju” (P. Samuelson ), „privremeni kontejner kupovne moći“ (M. Friedman), „sve što se obično prihvata za plaćanje roba i usluga ili za nadoknadu dugova“ (F. Miškin), „veoma specifična vrsta ekonomskog dobra ili retka dobro” (P.A. Miller, D.L. Van Hoose), “standardni predmet koji se koristi za razmjenu dobara i usluga”, “novac je ono što novac radi” (K.P. McConnell, S.L. Brew) itd.
TREĆI PRISTUP:
BITNA SVOJSTVA NOVCA
svojstva, unutrašnji procesi, veze, kontradikcije, trendovi i forme
je način postojanja i izražavanja sadržaja”13.
Prije svega, napominjemo da novac izražava određene proizvodne odnose. To nije samo roba, stvar, obaveza, već i skup ekonomskih odnosa među ljudima u procesu društvene proizvodnje i kretanja društvenog proizvoda od proizvodnje do potrošnje14. Osnovu proizvodnih odnosa čine svojinski odnosi, pa se društveno-ekonomski sadržaj novca, koji izražava proizvodne odnose, menja u zavisnosti od načina proizvodnje. Stoga možemo reći da će društvena suština novca, na primjer, u uslovima feudalizma, plansko-distributivne (socijalističke) ekonomije, kapitalističke (tržišne) ili tranzicije ka tržišnoj ekonomiji, biti drugačija, a da se zadrži suština novac kao takav15.
Pojava novca povezana je s robnom proizvodnjom i prilično visokim nivoom razvoja robne razmjene. U početku, kao što je već napomenuto, novac djeluje kao posebno društveno priznato dobro – univerzalni ekvivalent vrijednosti svih drugih dobara. Štaviše, novac je posebna vrsta robe koja ima unutrašnju vrednost i preko koje se meri vrednost svih drugih dobara, usled čega se robna razmena pretvara u robno-novčanu razmenu,
Kao što vidimo, novac se u početku pojavljuje u fazi razmene. Tada počinju služiti cjelokupnom reproduktivnom procesu, postepeno postajući reproduktivna kategorija.
Dakle, novac je reprodukcijska kategorija koja karakteriše ukupnost ekonomskih odnosa.
Reproduktivna priroda novca već se očituje u činjenici da novac, djelujući u ekvivalentnom obliku vrijednosti, ima sljedeće karakteristike:
privatni rad, sadržan u ekvivalentnoj robi, je oblik manifestacije društvenog rada sadržanog u robi koja se nalazi u relativnom obliku vrijednosti; ?
konkretan rad sadržan u ekvivalentnom proizvodu je oblik manifestacije apstraktnog rada sadržanog u proizvodu koji se pojavljuje u relativnom obliku vrijednosti; ?
Upotrebna vrijednost robe je oblik ispoljavanja vrijednosti sadržane u robi, koja je u relativnom obliku vrijednosti.
S razvojem robne proizvodnje, novac je taj koji počinje da povezuje sve tržišne subjekte u jedinstveni proces reprodukcije. Svestrano korištenje novca i njegov utjecaj na razvoj društva u velikoj mjeri se zasniva na činjenici da tržišni subjekti proizvode proizvode ne za vlastitu potrošnju, već za druge potrošače kojima se prodaju za novac. Drugim riječima, proizvedeni proizvodi poprimaju oblik robe, a među učesnicima u procesima proizvodnje i prodaje robe razvijaju se robno-monetarni odnosi. Na osnovu novčanih tokova u sferi finansijskih i monetarnih odnosa dolazi do protoka resursa i kapitala, te se postiže ukupna makroekonomska ravnoteža. Novac služi kao sredstvo kontrole i regulacije proizvodnje i distribucije dobara i usluga. Ovi odnosi mogu biti ne samo robno-novčani, već i monetarni, finansijski, obračunski i izražavati određene ekonomske odnose u okviru nacionalne ili međunarodne ekonomije.
Savremeni novac se spolja pojavljuje kao skup određenih obaveza: novčanica - kao obaveza centralne banke, bezgotovinski novac - kao obaveza komercijalne banke itd. Ove obaveze su regulisane relevantnim propisima. Može li se na osnovu toga, držeći se logike nominalističke teorije novca, reći da savremeni novac, u suštini, nije ekonomska, već pravna kategorija? Savremeni novac kao skup obligacionih odnosa karakteriše veoma značajnu, ali samo jednu stranu problema, a to je kreditna priroda savremenog novca (naravno, ako se izdaje na kreditnoj osnovi). Druga strana problema novca, uključujući i njegove moderne oblike, je sposobnost novca da predstavlja kretanje vrijednosti roba i usluga na mikro- i makroekonomskom nivou, unutar jedne nacionalne ekonomije iu svjetskoj ekonomiji kao cjelina.
Kao što smo već rekli u poglavljima 1 i 2, novac je prošao kroz dugu istoriju mijenjanja oblika i vrsta. Koja svojstva novac mora imati da bi bio prepoznat kao novac, po čemu se novac razlikuje od novčanog surogata, supstituta, „skoro“ novca ili kvazi-novca?
Zanimljivu napomenu o ovom pitanju dao je F.A. Hayek: “Popularna ideja da postoji jasna linija razgraničenja između novca i nenovca – a zakon općenito pokušava napraviti takvu razliku – zapravo je pogrešna kada su u pitanju monetarni uzrok i posljedica. Ono što ovdje nalazimo je prije kontinuum u kojem se objekti s različitim stupnjevima likvidnosti i s različitim vrijednostima (koji fluktuiraju međusobno) postepeno pretvaraju jedni u druge dok funkcioniraju kao novac.”16 I dalje napominje: „Teza
postojanje jedne, jasno definisane stvari zvane “novac”, koja se lako može razlikovati od drugih stvari, je pravna fikcija.”17
OPŠTA SVOJSTVA NOVCA
Pokušajmo da istaknemo opšta svojstva novca, bez obzira na njihove oblike i vrste. Počnimo s činjenicom da je novac neka vrsta imovine društva, tj. nešto što ima svoju vrijednost. Imovina svakog privrednog subjekta (pojedinca, firme, države) je materijalna imovina koja pripada vlasniku
i nematerijalno bogatstvo u raznim oblicima (to mogu biti zalihe, sirovine, nekretnine, hartije od vrijednosti, itd.). U tom svojstvu, novac se takođe čini određenim ekonomskim dobrom, dijelom bogatstva u obliku gotovine i bezgotovinskih sredstava.
Pored toga, novac je visoko likvidno sredstvo18, a likvidnost monetarne imovine je veća od likvidnosti svih ostalih sredstava (čak i finansijske imovine kao što su akcije i korporativne obveznice). Novac, kao najlikvidnija imovina, omogućava plaćanje obaveza bez ikakvih transformacija jednostavnim prijenosom novčanica ili unosom na račune. Nije bez razloga da se likvidnost i novac često izjednačavaju. Iako treba napomenuti da gotovina ima apsolutnu likvidnost, likvidnost bezgotovinskog novca je niža od gotovine, jer zavisi i od likvidnosti banke u kojoj je račun otvoren.
Predstavljanje novca kao specifične likvidne imovine podrazumijeva razmatranje karakteristika potražnje za ovim sredstvom od strane vlasnika i primatelja prihoda, o čemu će biti riječi u poglavlju 3.
Dakle, ono što je zajedničko različitim oblicima i vrstama novca u svim istorijskim periodima njihove evolucije je svojstvo novca da bude sredstvo visoke likvidnosti. Ali postoji i niz opštih svojstava (koja smo spomenuli u poglavljima 1 i 2) koja razlikuju novac od bilo koje druge likvidne imovine. Pogledajmo neke od ovih svojstava.
Novac kao visoko likvidno sredstvo ima određenu fiksnu nominalnu vrijednost19, za razliku, na primjer, od nominalne vrijednosti finansijske imovine kao iznosa novca koji je formalno naznačen, na primjer, na hartiji od vrijednosti.
Novac, kao najlikvidnija aktiva sa fiksnom nominalnom vrijednošću, mora se odlikovati univerzalnošću. Novac se pojavljuje u obliku univerzalne direktne zamjenjivosti za sva druga dobra. Kao rezultat toga, sva dobra koja sudjeluju u prometu nalaze svog krajnjeg potrošača. Univerzalnost je svojstvo nesmetanog ispunjavanja obaveza u odnosu na sve subjekte koji nude robu i usluge na tržištu. Dakle, novac mora imati univerzalno prihvatanje.
Univerzalnost novca osiguravaju: ?
zakonodavno. Relevantni propisi (ustav, zakon o monetarnom sistemu i dr.) utvrđuju zakonsko sredstvo plaćanja na teritoriji države ili grupe država ujedinjenih u monetarnu uniju. Dakle, Ustav Ruske Federacije (član 75) navodi da je novčana jedinica u Ruskoj Federaciji rublja. Unošenje i izdavanje drugog novca u Ruskoj Federaciji nije dozvoljeno; ?
poverenje javnosti u novac. Korisnost novca kao ekonomskog dobra je očuvana čak i ako se njegova kupovna moć smanji, ako ostane predvidljivost vrijednosti novca i njegova sposobnost da obavlja svoje funkcije u budućnosti. Ako povjerenje javnosti u novac opadne, onda nikakvi propisi neće natjerati ljude da štede u obliku novčanih sredstava. Ljudi će preferirati manje likvidnu, ali pouzdaniju imovinu (na primjer, kupit će zlato ili zemlju).
Novac treba da karakteriše homogenost – staidarizacija (zamenljivost). Ovo svojstvo je svojstveno novcu, po pravilu, zbog njegove uniformnosti i nedostatka individualnih karakteristika. Kao univerzalno sredstvo, dozvoljavaju besplatnu razmjenu za bilo koje dobro. „Zamenljivost olakšava transakcije: omogućava vam da organizujete vlasništvo nad dragocenostima u bezgotovinskom obliku sredstava na tekućim računima, transferi između kojih se obavljaju jednostavnim transferom“20.