Разница между мфо и кредитной организацией. Принцип работы мфо с микрозаймами Кто относится к микрофинансовым организациям
Микрофинансовые организации
В соответствии с Федеральным законом РФ от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовой организацией (МФО) может стать , зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, товарищества или хозяйственного общества.
Причем такая организация сможет начать осуществлять микрофинансовую деятельность только после внесения сведений о себе в государственный реестр МФО.
Статус микрофинансовой организации дает право:
Предоставлять заемщикам микрозаймы на сумму, не превышающую 1 млн рублей. МФО могут выдавать такие займы субъектам малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям и гражданам;
Запрашивать у заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма;
Мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма;
Осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных законом, в т. ч. выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, определенном федеральными законами и учредительными документами;
Привлекать денежные средства в виде кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах с учетом ограничений, установленных законом.
МФО вправе предоставлять имеющуюся у них информацию по заемщикам в бюро кредитных историй.
Микрофинансовая организация не вправе:
Привлекать денежные средства физлиц, кроме лиц, являющихся учредителями МФО, а также предоставляющих средства организации на основании договора займа в сумме 1,5 млн рублей или более по одному договору займа с одним займодавцем;
Выступать поручителем по обязательствам своих учредителей;
Без предварительного решения высшего органа управления МФО совершать сделки, связанные с отчуждением находящегося в собственности организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на 10 и более процентов балансовой стоимости активов, определенной по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный период;
Выдавать займы в иностранной валюте;
В одностороннем порядке изменять процентные ставки и порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;
Применять к заемщику, являющемуся физлицом (в т. ч. числе к индивидуальному предпринимателю), досрочно возвратившему (полностью или частично) и предварительно письменно уведомившему о таком намерении МФО не менее чем за 10 календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;
Осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
Выдавать заемщику микрозаймы, если сумма его обязательств перед МФО по договорам микрозаймов в случае предоставления такого займа превысит 1 млн рублей.
Надзорные функции на рынке микрофинансирования осуществляет (ФСФР). Нормы правового регулирования в этой сфере разрабатывает .
На 8 ноября 2011 года в государственном реестре числятся 757 микрофинансовых организаций, среди которых ООО «Микрофинанс», ООО «Домашние », ООО «Быстрый займ», ООО «Микрозайм», ООО «МигКредит» и т. д.
Ряд МФО взаимодействует с банками, к примеру агентство «Микрофинанс» создано при поддержке ВТБ 24.
Смотреть что такое "Микрофинансовые организации" в других словарях:
Микрофинансирование - (англ. microfinance) это вид деятельности, связанный с оказанием финансовых услуг, как правило, начинающим субъектам малого предпринимательства и является эффективным инструментом в достижении более свободного доступа малых предприятий к… … Википедия
Микрофинансы - Микрофинансирование (англ. microfinance) это финансовая отрасль, занимающаяся предоставлением базовых финансовых услуг бедным людям, которые не могут претендовать на обычные финансовые услуги. Ключевая часть микрофинансирования это… … Википедия
- (микрокредитование) – кратковременный кредит на небольшую сумму, выданный заемщику без залога и поручительства. В мире микрофинансирование существует уже более 30 лет. В 1983 году в Бангладеш Мухаммад Юнус основал Grameen Вank, который стал… … Банковская энциклопедия
ВПМ - Всемирные премии в области микропредпринимательства (сокр. ВПМ; англ. Global Microentrepreneurship Awards (Programme), GMA) всемирная благотворительная инициатива, поддерживаемая ООН, призванная подчеркнуть вклад микрокредитования и… … Википедия
регулятор финансовых рынков - Государственный контролирующий орган, в компетенцию которого входит контроль над оборотом ценных бумаг, принятие нормативных правовых актов на законодательном уровне, цель которых повышение контроля и осуществление надзора в работе финансовых… … Справочник технического переводчика
Микропредприниматель - (англ. microentrepreneur) предприниматель со скромными доходами, который по своему материальному положению не в состоянии пользоваться общеупотребительными финансовыми услугами. Это обычная форма занятости в развивающихся странах. Термин… … Википедия
Микропредпринимательство - Микропредприниматель (англ. microentrepreneur) предприниматель со скромными доходами, который по своему материальному положению не в состоянии пользоваться общеупотребительными финансовыми услугами. Это обычная форма занятости в развивающихся… … Википедия
Потребности представителей современного социума часто требуют ощутимых расходов и вложений. Разумеется, не у каждого обывателя уровень дохода достаточно высокий для того, чтобы покрыть любые нужды без вспомогательных ресурсов. Именно в этом случае и становятся актуальными микрофинансовые организации. Такие компании делают возможным простое и быстрое кредитование.
Что стоит понимать под микрофинансовыми организациями
Есть немало различных структур, целью которых является осуществление различных финансовых операций. Выдача кредитов или займов - это одно из самых распространенных направлений деятельности подобных компаний. Отвечая на вопрос «микрофинансовые организации - что это такое?», стоить отметить следующий факт: деятельность подобных структур фактически полностью аналогична банковской. Отличие заключается в системе регулирования, правилах работы и нормативах, на основании которых такие компании осуществляют выдачу средств.
По сути, микрофинансирование нацелено на оказание различных услуг, которые актуальны как для предпринимателей, открывающих свой бизнес, так и для среднестатистических обывателей. Преимущество таких компаний заключается в том, что они могут выдавать определенные средства без кредитной истории и многих условностей, которые имеют место быть в банках. Это означает, что в микрофинансовых организациях получить деньги значительно легче. Важно понимать следующий факт: деятельность подобных организаций поддерживается государством, что оказывает непосредственное влияние на уровень доверия к ним. Поэтому тем, кто задает себе вопросы о том, надежны ли микрофинансовые организации, что это такое и стоит ли пользоваться данными услугами, можно с уверенностью обращаться в подобные структуры, поскольку они полностью легальны.
Более подробно о надежности
Один из лучших способов определить, стоит ли доверять конкретной компании, занимающейся микрозаймами, - это обратиться к рейтингу организаций данного профиля. Сделать это можно, воспользовавшись услугами рейтингового агентства, например, «Эксперт РА». Такая информация поможет узнать, какие компании добросовестно выполняют свои текущие финансовые обязательства.
Ценность этой оценки заключается в том, что она независимая, а значит, объективная и, как следствие, отображает реальную ситуацию. В связи с этим не стоит пренебрегать индивидуальным рейтингом компаний, осуществляющих деятельность в формате микрозайма.
О чем стоит знать обывателям
Прежде всего, каждая компания, которая попадает в категорию микрофинансовых организаций, должна быть занесена в Государственный реестр. Чтобы выяснить, имел ли место факт регистрации, стоит посетить официальный сайт Банка России, на котором эти данные есть в свободном доступе. Более того, не помешает нанести визит в офис конкретной МФО. Именно там должно быть размещено свидетельство о регистрации в Государственном реестре.
Важная информация о существующих обязанностях
Фактически любые государственные микрофинансовые организации и частные компании имеют определенные обязательства перед клиентами:
- Каждая МФО должна при выдаче займов использовать одну табличную форму договора, без изменений.
- Любая компания имеет обязательство озвучить своим клиентам полную стоимость предоставляемого кредита. Это означает, что каждый обыватель имеет право узнать, какой процент ему придется переплачивать в течение всего срока погашения займа. Такая информация очень полезна при выборе конкретного предложения. Еще один важный факт заключается в том, что в момент подписания договора, скажем, на потребительский кредит, его полная стоимость не может превышать среднерыночное значение, рассчитанное Банком России, более чем на треть.
- Причин доверять конкретной МФО становится значительно больше, если она состоит в одной из (информация о членстве, как правило, находится на официальном сайте компании).
- Каждая МФО должна предоставить своим клиентам время для принятия решения (5 дней).
Кроме вопроса «микрофинансовые организации - что это такое?», полезно разобраться в сути микрозайма. Фактически размер которого не превышает 1 млн. рублей. Получить такую сумму на условиях кредита могут юридические лица, и физические лица.
Виды микрозаймов
Все кредиты, которые выдает МФО, можно разделить на несколько типов. Начать стоит с потребительского микрозайма. Он рассчитан на которым необходима определенная сумма для покрытия своих личных нужд. Большинство займов такого типа оформляются на срок до 6 месяцев, хотя в некоторых случаях возможна рассрочка и на 2 года.
Микрозаймы, ориентированные на предпринимателей, имеют ограничение до 1 млн. рублей и выделяются для целей, связанных с открытием, поддержкой и развитием собственного бизнеса. Срок кредитования в этом случае колеблется от 1 до 3 лет. Залог практически никогда не предоставляется, но при этом необходимо собрать полный перечень документов, которые запрашивает МФО.
Существуют также микрозаймы, рассчитанные на очень короткие сроки, и выдаются они физическим лицам. При помощи таких кредитов решаются вопросы, связанные с непредвиденными затратами или, например, Подобные займы оформляются очень быстро, но при этом имеют самую высокую процентную ставку.
МФО в России
Сейчас на территории СНГ микрокредитование стало более чем популярно. Это обусловлено такими фактами, как повышение степени жесткости условий, на которых банки согласны давай займы, и значительный рост теневого сектора экономики. Многие заемщики не считают актуальным сотрудничество с банками и обращаются к возможности микрокредитования.
Если обратить внимание на микрофинансовые организации России и начало их деятельности, то стоит отметить, что институт МФО был создан в 2010 году. Именно этот закон позволил заемщикам и кредитным организациям осуществлять свою деятельность легально.
Функции надзора за МФО в данный момент осуществляет Центробанк, применяя к ним всего лишь 2 ключевых норматива: и достаточности собственных средств.
Нюансы, о которых стоит знать
Для того чтобы защитить представителей малого бизнеса и население от нечестных схем, был принят закон, несколько ограничивающий в своей деятельности микрофинансовые организации: материнский капитал более не может быть средством погашения кредита.
Потребительские кооперативы также получили временные ограничения. Они могут работать с материнским капиталом только в том случае, если осуществляют свою деятельность на протяжении 3 лет. Такие меры преследуют одну простую цель - свести к минимуму процент мошеннических схем. Многие микрофинансовые организации материнский капитал выводили незаконно (951 случай). Подобная противоправная практика не должна иметь места на рынке финансовых услуг.
Тем, кто прогнозировал, что микрофинансовые организации закроют, пока придется смириться с противоположным фактом - подобные компании продолжат свою деятельность.
Что еще может предложить МФО
Важно понимать, что деятельность микрофинансовых организаций не ограничивается только предоставлением займов. Достаточно часто МФО презентуют обывателям и предпринимателям возможность инвестирования собственных средств под определенные проценты. Но при этом такой вид вложений считать вкладом будет неверно. Особенность подобных инвестиций заключается в том, что они не застрахованы государством. То есть клиенты не имеют юридических гарантий того, что их вложения будут сохранены.
В качестве ответа на вопросы о том, актуальны ли сегодня микрофинансовые организации, что это такое и насколько безопасно пользоваться их услугами, можно отметить следующую мысль: подобные компании, будучи легальными, способны предоставить достаточно удобные условия кредитования. Учитывая это преимущество, не стоит забывать о проверке документов и возможных махинациях, связанных с материнским капиталом.
Сейчас активно развивается рынок финансовых инструментов. Появляются всё новые, невиданные ранее структуры. Одни из самых спорных - это микрофинансовые организации.
Общая информация
Микрофинансовые организации в Российской Федерации - новинка этого десятилетия. В целом можно сказать, что они являются продуктом третьего тысячелетия. Они были разрешены Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Что же они собой представляют?
Согласно законодательству, микрофинансовые кредитные организации - это юридические лица, что регистрируются в форме фонда, учреждения, автономной некоммерческой организации, партнерства, товарищества или же хозяйственного общества. Главным же в их работе является получение определённого статуса. Что же он даёт?
Возможности
Классификация надлежащим образом и разрешение на такую деятельность появляется только после того, как субъект добавлен в реестр микрофинансовых организаций. Полученный статус позволяет:
Но делать они это могут только после того, как в реестр микрофинансовых организаций была добавлена соответствующая информация.
Ограничения
А сейчас давайте поговорим о том, чего же микрофинансовые организации не могут делать:
Контроль
За соблюдением всех правил следит федеральная служба по финансовым рынкам. Поэтому если микрофинансовые организации совершают определённые нарушения, то уведомлять нужно именно этих чиновников. Нормы же правового регулирования разрабатывает Министерство финансов. На данный момент работают микрофинансовые организации в числе нескольких сотен. Следует отметить, что хотя они и выполняют работу, аналогичную банковской, но регулируются и функционируют всё же по иным нормативам и правилам.
Кто же обращается к ним?
Что собой представляют клиенты микрофинансовых организаций? К ним относят физических и юридических лиц, которые в силу определенных обстоятельств не смогли получить необходимую сумму в банках. В качестве причины такого положения дел может выступить плохая кредитная история, её отсутствие, административные или же иные правонарушения.
Следует отметить, что спрос на эти услуги, несмотря на не очень выгодные условия, постоянно растёт. Во многом это обусловлено простотой и быстротой получения сумм, чем пользуются многие, кто не умеет рассчитывать деньги до получки. Также стоит отметить и гибкость относительно клиентов. Так, зачастую от людей не требуются справки о доходах, различные документы, что подтверждают платежеспособность и множество иной документации. Для многих МФО достаточно только наличие паспорта. Поэтому кредит в микрофинансовых организациях берёт всё больше людей. Но насколько это оправдано с экономической точки зрения?
О финансовом аспекте замолвим слово
Следует отметить то, что сегмент рынка, где работают МФО, считается потенциально опасным в плане невозвращения долгов. Поэтому заём в микрофинансовой организации сопровождается значительными процентами. Во многом они зависят от жадности владельцев и их готовности рисковать денежными средствами. Так, большинство МФО работают в диапазоне от 0,5 до 2 процентов за день. Возможно и отклонение от этих показателей, причем как в большую, так и в меньшую сторону.
Но давайте допустим, что кредит выдаётся на два процента в день. Если он берётся из-за форс-мажорных обстоятельств на несколько дней, то это ещё можно пережить. Но при оформлении кредита на более длительное время, допустим на год, следует учитывать, что тогда придётся заплатить за его использование свыше 700%! Представляете, сколько это? Банковским учреждениям такая прибыль и не снилась. Правда, всё же следует учитывать и высокие риски невозвращения средств в таких случаях. Нужно отметить, что многие МФО имеют свои программы лояльности, в результате которых после длительного использования заёмных средств и позитивного опыта ставка уменьшается. Как правило, дно в микрофинансовых организациях составляет около 0,1-0,3 процента в день. Если взять минимум (0,1%), то в год придётся переплачивать только 36,5%, что не сильно превышает обычные банковские кредиты. Но сколько придётся выплатить до этого? Суммы просто баснословные! Вот так, ведь займ в микрофинансовой организации стоит дорого.
Заключение
Напоследок хочется поговорить о таком аспекте, как возвращение долгов. Мало того, что в этом случае приходится существенно переплачивать, так ещё и существует риск набраться проблем с негативной стороной деятельности этих структур. Так, у МФО довольно много плохих кредитов. Поэтому при невозвращении суммы они или сами начинают давить на заёмщика, или же передают информацию о нём в третьи компании (коллекторам).
Следует отметить, что методы влияния часто находятся на границе закона, а то и вообще её переступают. Нередко можно встретиться с психологическим насилием или порчей имущества. Первое, увы, не считается современным законодательством преступлением, пока не приобретает чудовищных форм вроде доведения до самоубийства. В любом случае необходимо обратить внимание на такое не подобающее поведение контролирующих органов, поскольку есть цивилизованные методы разрешения споров - в судах.
Первые микрофинансовые организации (МФО) появились в России в 90-х годах. С того времени их количество выросло с нескольких десятков до 2,5 тысяч компаний. Большинство населения страны знакомо с понятием «деньги до зарплаты», но что такое МФО - досконально знают не многие.
МФО – что это такое
Микрофинансовые компании – это коммерческие (реже некоммерческие) организации, которые осуществляют кредитование физических и юридических лиц, включая индивидуальных предпринимателей. МФО не являются банками, но так же как и они подотчетны Банку России. Финансовая фирма должны быть зарегистрирована как юридическое лицо, данные которого занесены в государственный реестр МФО. Кредитные компании осуществляют деятельность на основании лицензии, без которой кредитование происходит незаконно.
Виды МФО
С марта 2017 года микрофинансовые учреждения официально разделены на два вида: микрофинансовые и микрокредитные. Что такое микрофинансовая организация в РФ:
- Имеет размер собственного капитала свыше 70 млн руб.
- Может выдать кредиты на сумму до 1 млн руб.
- Имеет право выпускать облигации.
- Может привлекать вкладчиков.
- Вправе выдавать кредиты дистанционно через Интернет.
Вкладчики оформляются в МФК как инвестиции и имеют несколько принципиальных отличий от банковских депозитов. Минимальная сумма вклада составляет 1,5 млн руб. Государственного страхования таких инвестиций нет, но по желанию клиента микрофинансовая компания может оформить страховку платно. Процентные ставки варьируются от 15 до 60% в год. Сроки устанавливаются индивидуально для каждого инвестора.
К микрокредитным компаниям относятся юридические лица с собственным капиталом менее 70 млн руб. Они лишены права осуществлять какую-либо деятельность кроме кредитования заемщиков. Займы выдаются на сумму не более 500 тыс. руб. Через Интернет можно только привлекать клиентов, но не оформлять заявку.
Ограничения для МФО
На кредитные организации распространяется ряд ограничений в связи со спецификой их деятельности, а также с целью защиты потребителей. МФО запрещено:
- Выдавать займы в иностранной валюте, все договоры оформляются только в рублях.
- Осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.
- Выдавать кредиты через Интернет, если сумма займа свыше 15 тыс. руб. Для полной идентификации клиент должен посетить офис или лично встретиться с представителем компании в любом другом месте.
- Выдавать заемщику следующий займ, если сумма по всем договорам превысит 1 млн руб. или 500 тыс. руб. в зависимости от категории кредитора.
- Начислять завышенные штрафные санкции. Максимальная сумма штрафов не может превышать двукратный размер начальной суммы общего долга.
Законодательная база
Несмотря на длительную историю развития микрокредитования, государственный контроль компаний систематизировался не так давно, а именно 2 июля 2010 года, когда был принят Закон «О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций». В документе четко обозначены права и обязанности сторон процесса кредитования, а также прописаны особенности создания и деятельности таких компаний.
Микрофинансовые организации – это обособленные юридические лица, не связанные с банковскими нормативами, которые в недалеком прошлом отпугивали заемщиков большими процентами и штрафными санкциями. Благодаря поправкам к Закону, вступившим в силу 1 января 2017 года, взаимодействие с МФО стало более прозрачным и безопасным для потенциальных клиентов.
Максимальная сумма кредита ограничивается трехкратным размером начального займа, а при возникновении просрочки сумма процентов не может превышать двукратного размера кредита.
В 2013 году Законом о потребительском кредите (займе) Банк России обязал каждую финансовую компанию публиковать полную стоимость займа в кредитном договоре. Форма договора, в том числе его табличная часть, должна быть едина для каждого заемщика.
Выбор МФО
После последних законодательных обновлений количество микрофинансовых организаций сократилось с 3,5 до 2,5 тыс. компаний. Из них 10-13% осуществляют деятельность в Интернете.
Выбирая МФО, важно проверить его с юридической точки зрения. Компании обязаны предоставлять данные о государственной регистрации по первому требованию клиента. Если фирма является членом любой самоорганизованной кредитной организацией, это повышает уровень ее ответственности перед заемщиками. Ознакомиться с документами можно на сайте организаций или в их офисе.
Кроме официальных ведомостей, важно изучить и неформальную информацию о МФО – отзывы, истории из практики заемщиков. Важно, чтобы положительные отклики преобладали над негативными, но при этом не выглядели откровенной рекламой.
Еще один фактор, определяющий выбор заемщика – переплата по кредиту. Для ее расчета можно воспользоваться калькуляторами на сайтах компаний или помощью специалистов в офисах. Самостоятельно рассчитать итоговую переплату можно по формуле:
- сумма кредита * ставку / 100 * срок.
Например, сумма займа - 10 000 руб., срок - 15 дней, ставка - 1,7%. Получаем: 10000*1,7/100*15 = 2550 руб. За 15 дней пользования деньгами клиент будет должен 2550 руб.
Виды микрокредитов
Микрофинансовые компании предлагают несколько видов займов, в зависимости от суммы и целевого назначения использования средств:
- Займы для предпринимателей. Договор оформляется на сумму до 1 млн руб. Такая сумма позволяет начать бизнес, увеличить оборотные средства, закупить новые основные средства или покрыть просроченную задолженность перед кредиторами. Подать заявку могут юридические лица или индивидуальные предприниматели. Срок кредита варьируется от 1 до 3 лет. Среднерыночная ставка - 48% в год.
- Потребительские микрокредиты. Займы выдаются с аналогичными лимитами – до 1 млн руб. Продолжительность кредитования – от 1 до 6 месяцев. Как правило, подобные кредиты оформляют для приобретения бытовой техники, проведения ремонта, оплаты обучения, лечения или отдыха. Средняя ставка на рынке кредитования – 15-20% в месяц.
- Экспресс-микрозаймы. Под этим видом займов подразумевают деньги до зарплаты. Такое название вышло из народа и прочно закрепилось в маркетинговых материалах компаний. Миникредит выдается на срок от нескольких недель до одного месяца, а сумма займа ограничивается 30-50 тыс. руб. За обслуживание кредита взимается плата – 1-2% в день.
Оформление микрозаймов
Когда заемщик определился с кредитной фирмой, он может подать заявку на займ. Если оформление происходит в офисе, то заполнением анкеты занимается менеджер компании, там же клиент подписывает договор и даже может получить деньги. Если заемщик планирует оформлять заявку онлайн, сначала ему необходимо зарегистрироваться на сайте организации и загрузить копии своих документов. После этого открывается доступ к заполнению заявки. МФО кредитуют граждан РФ, которые:
- достигли 18 лет;
- зарегистрированы на территории РФ;
- имеют стабильный доход;
- могут предоставить контактные номера телефонов.
Для получения микрокредита обычно требуется только паспорт, но некоторые фирмы могут запрашивать другие документы: загранпаспорт, удостоверение пенсионера/водителя/военного и др. Анкета состоит из нескольких информационных блоков:
- Персональные данные.
- Паспортные данные.
- Контакты и адреса.
- Сведения о родственниках и их телефоны.
- Источники и размер доходов.
- Имеющаяся собственность и кредиты.
- Желаемые параметры займа.
Заявка проверяется от 1 минуты до 1 дня, в зависимости от компании и суммы кредита. Интернет-кредиты выдаются в течение получаса. Клиент имеет возможность самостоятельно выбрать способ получения денег: на карту, счет в банке, электронный кошелек или в пунктах выдачи наличных (офисы МФО или компаний по денежным переводам).
Погашение долга
Оплата задолженности происходит единоразово или через определенный в договоре промежуток времени – это зависит от вида кредита. Заемщик имеет право досрочно погасить свой долг и требовать перерасчет процентов за фактическое время пользование деньгами. Каждая МФО обязана выполнять такие требования клиентов на основании российского законодательства.
Кроме досрочного погашения, многие компании практикуют пролонгацию договора или его реструктуризацию. Продление займа может осуществляться за дополнительную плату (разовая комиссия) или с повышением ставки (как правило, на 0,1-0,5% в день). Благодаря этой услуге, заемщики могут избежать просрочки и снижения кредитного рейтинга. Реструктуризацию долга предлагает меньшая часть кредиторов. Процедура включает в себя остановку начисления пени и выплату задолженности частями за назначенный период.
Как и в банках, в микрофинансовых организациях действует система штрафных санкций. За несвоевременное выполнение долговых обязательств с заемщика могут взимать фиксированный штраф и ежедневную пеню. По законодательству РФ, данные о микрокредитах передаются в кредитное бюро 1 раз в неделю. Просрочка даже в один-два дня может отразиться на кредитной истории клиента.
Решение спорных вопросов
После оформления займа между клиентом и кредитной фирмой нередко возникают конфликтные ситуации. Это может быть связано с завышенными процентами, скрытыми комиссиями или большими штрафами. Решить проблему можно такими способами:
- Проверить наличие компании в реестре МФО. Если регистрационный номер отсутствует, значит фирма работает нелегально и необходимо обращаться в прокуратуру.
- Подать жалобу в специальную организацию/учреждение. Здесь есть несколько вариантов: саморегулируемая кредитная организация, Банк России, Роспотребнадзор, Федеральная Антимонопольная служба.
- Обратиться в суд.
Перечисленные рекомендации можно применять одновременно или постепенно, ожидая реакции микрофинансовой компании. Жалобы можно подать на онлайн-ресурсах или отправить заказным письмом. Лучший вариант – это самостоятельное решение конфликтных вопросов между сторонами договора.