Как выбрать страховую компанию? Как выбрать страховую компанию Как выбрать страховую компанию а.
Необдуманный выбор страховой компании чреват возможностью не только столкнуться с некачественным сервисом и безответственностью ее сотрудников при выполнении своих обязанностей по отношению к клиенту, но и вероятностью попасть в сети мошенников. Поэтому к данной задаче следует отнестись серьезно. Каждый гражданин России имеет право поменять страховую компанию по собственному желанию, но не раньше, чем через год после подписания договора с прежней. Если же такому лицу пришлось столкнуться с недобросовестной организацией, то ему придется в течение этого времени терпеть или бороться с недостатками обслуживания. Поскольку такой риск не является оправданным, то лучше предварительно ознакомиться с правилами подбора надежного страховщика.
В данной статье постараемся дать практические советы по выбору страховой компании для оформления ОМС, а также рассмотрим на какие факторы стоит обращать внимание при выборе страховщика и как не заключить договор с компанией-мошенником.
Какова процедура выбора страховщика и на что следует обратить внимание?
Обязанности страховой компании по ОМС не ограничиваются исключительно финансированием необходимого пакета медицинских услуг для граждан при возникновении страхового случая. Компания-страховщик также должна проводить регулярные консультации относительно порядка оказания медицинской помощи и организации сервиса, выступать представителем интересов каждого клиента в процессе судебного разбирательства, а также своевременно рассматривать обращения с жалобами по поводу ненадлежащего качества полученных услуг или отказа в их предоставлении. Поэтому не следует наобум выбирать страховщика по ОМС - лучше проделать эту процедуру обдуманно и последовательно. Основные этапы выбора страховой компании для ОМС включают в себя:
- Составление потенциальным клиентом перечня всех страховщиков, работающих в том регионе, в котором он проживает. Для этого можно воспользоваться сведениями, размещенными в разделе под названием «Справочная информация» на официальном сайте территориального фонда ОМС.
- Проведение анализа полученного списка. Нужно обратить внимание на содержание сайтов всех компаний, дозвониться в колл-центры и оценить качество работы их сотрудников с клиентами, а также сопоставить количество жалоб, негативных и позитивных отзывов в интернете и реальной жизни о деятельности каждой из компаний.
- Личное посещение офисов. Качество компании может быть оценено по характеру обустройства внутреннего рабочего пространства и обращения с потенциальным клиентом. Важным фактором является размер компании: чем она масштабнее, тем больше имеет возможностей для предоставления пакета медицинских услуг.
- Оценка рейтинга страховщиков. Такую информацию можно получить на официальном сайте Федерального фонда ОМС.
- Изучение условий подписания соглашения. Необходимо прочитать внимательно текст документа и сделать выводы о его приемлемости и рациональности. В случае несогласия с отдельными положениями лучше его не оформлять.
Немаловажный фактор, играющий в пользу каждой страховой компании – это наличие бесплатной телефонной линии, действующей в режиме 24/7 и предоставляющей возможность для каждого клиента обратиться для решения любых вопросов, связанных с получением медицинской помощи и качеством услуг. Служба поддержки должна быть укомплектована необходимым количеством юристов, помогающих страхователям решать возникшие проблемы.
Перед тем, как оформить договор, потенциальному клиенту рекомендуется проверить, сотрудничает ли данная организация с теми медицинскими учреждениями, которые представляют для него интерес. Известно, что обслуживание бесплатно по полису ОМС возможно лишь в медицинских центрах и поликлиниках, принимающих участие в программе. Если же гражданин не обратил на это внимание изначально, он в любой момент может .
Как не заключить договор с компанией-мошенником?
В реальной практике ОМС в России нередки случаи, когда злоумышленники, прячась за вывеской якобы реальной страховой фирмы, пытаются привлечь как можно большее количество граждан с целью дальнейшего освоения средств медицинского фонда без предоставления предполагаемых услуг. Поэтому важно знать, как отличить псевдостраховщиков от настоящих. Вот перечень основных критериев, по которым можно распознать мошенников:
- Отсутствие лицензии;
- Недоступность сведений о деятельности компании;
- Выдача на абсолютно неопределенный срок временного полиса после подписания договора с обещанием дальнейшей замены его постоянным или, наоборот, предоставление сразу постоянного документа (должен быть выдан при заключении договора временный полис, действующий от 30 до 60 дней);
- Предложение замены временного полиса постоянным на платной основе;
- Отсутствие страховой компании в перечне таковых организаций на официальном веб-ресурсе Федерального фонда ОМС;
- Требование предоставить для подписания соглашения еще какие-либо документы, кроме паспорта/свидетельства о рождении ребенка и заполненного бланка заявления.
Если гражданином был обнаружен хотя бы один из перечисленных фактов, он может воспользоваться правом обращения с заявлением в правоохранительные структуры. Этот шаг поможет не только защитить свои интересы, но и предотвратить возможность других граждан попасть в неприятную ситуацию. Если при обслуживании в конкретной страховой компании были замечены некоторые нарушения условий договора, следует об этом также известить уполномоченные органы и поменять компанию. Когда же видимых причин для ее замены нет, не рекомендуется рисковать – лучше продолжить сотрудничество с уже проверенным страховщиком.
Современный страховой рынок переполнен компаниями, занимающимися предоставлением услуг страхования имущества. Предлагаемые ими страховые продукты и программы разрабатываются с учетом практически всех запросов клиентов. Они стараются удовлетворить их потребности в страховании в полной мере.
Конечно, такая ситуация благоприятно сказывается на качестве услуг, но нередко вызывает трудности у потенциальных страхователей, поскольку принять решения сложно из-за огромного выбора.
Как выбрать страховую компанию
Приходится выбирать между страховщиками, которые завлекают низкими страховыми платежами по страховке и теми, у которых сервис на высшем уровне. Следовать совету знакомого и друга при выборе или же обратиться в известную компанию? К сожалению, однозначный ответ получить не удастся.
Из всех возможных критериев выбора компании-страховщика на современном отечественном рынке страховых услуг, решающим все еще остается стоимость страхования. Это первое, что потенциальный клиент хочет узнать у страхового представителя.
Полученный ответ влияет на решение клиента продолжить сотрудничество или искать другую компанию. Безусловно, это важный критерий, но ориентироваться лишь на него, не учитывая остальных, не имеет смысла. Дело же не покупке обычной стопки бумаг, а в реальной страховой защите. Переплата в данном случае тоже ни к чему.
Известные крупные страховые компании имеют большую финансовую устойчивость, что является их неоспоримым преимуществом. Вероятность того, что она обанкротится очень низкая, а выплата возмещения в случае, если произойдет страховое событие, при выполнении всех условий договора гарантирована. Что же касается компаний поменьше, то портфель клиентов у них не велик, а поэтому они высоко ценят каждого из них, стараясь максимально доступно и в полном объеме объяснить все условия и особенности страховой программы, как поступать в случае возникновения страхового события и т. п. Выбор за Вами, но, прежде чем его сделать, главное, изучите всю имеющуюся информацию о потенциальном страховщике и узнайте, как следует поступать, если страховой случай все же наступит.
Репутация страховой компании и стоимость программ страхования, конечно, важны, но никто не хочет выкидывать деньги на некачественную услугу. Чаще всего все вопросы непосредственно о страховщике возникают позже:
— Не повлияет ли выполнение страховой компанией своих обязательств на ее стабильность, не обанкротится ли она;
— Как быстро ему выплатят страховое возмещение;
— Не поменяется ли отношение к потенциальному страхователю, если все же произойдет страховое событие.
Как видим, нюансов множество. Все их нужно учитывать, делая выбор в пользу той или иной страховой компании. Идеальных страховщиков, которые на 100% удовлетворили бы Ваши требования, не существует, но можно максимально уменьшить потери. Для этого качественно проанализируйте все аспекты деятельности компании, основываясь на оценке истории взятых и выполненных обязательств и т. д. Именно история деятельности любой компании независимо от сферы, в которой она работает,является основой текущего успеха. Однако количество лет успешной деятельности тоже еще не говорит о том, что у компании не может быть проблем в настоящий момент. Изучить вопрос нужно детально в целом.
Таким образом, вот список основных моментов, на которые следует обратить внимание:
1. Дата учреждения страховой компании. Как долго и стабильно она действует на рынке страхования. Так, Вы узнаете насколько она устойчива,как планомерно развивалась.
2. Структура базы клиентов. Она показывает, кем является основная часть клиентов: частными или юридическими лицами.
3. Ключевые корпоративные клиенты. Это позволит определить реальный уровень доверия к страховщику со стороны крупных компаний, а также направления, в которых он специализируется.
4. Собственники и держатели акций компании. Информация о владельцах и связанных структурах позволяет оценить возможность получения финансовой поддержки при наступлении критических ситуаций. Так, узнайте, не интегрирована ли компания, к примеру, в финансово-промышленные холдинги или корпорации.
5. Виды страховых услуг и направления страхования. Оцените предоставляемые страховые программы с точки зрения их комплексности. От сбалансированной и упорядоченной структуры страхового портфеля и большого количества различных видов страховой деятельности, на осуществление которых имеются лицензии, говорит об хороших возможностях и перспективах развития.
6. Внедрение и предложение новых видов страхования, появление новых страховых полисов и программ.
7. Отношение к собственным клиентам, управление кадрами корпоративная культура. Все это говорит о сбалансированности персонала, его приверженности фирме. Если в компании наблюдается высокая текучесть кадров, то это следствие плохого управления кадрами.
8. Уступчивость и гибкость в вопросах тарифной политики в ходе подписания страховых договоров.
9. Степень диверсификации деятельности страховщика. Показывает, специализируется ли компания лишь на конкретных видах страхования или занимается также непрофильной деятельностью.
10. Степень стратегического управления. Насколько эффективно топ-менеджеры управляют компанией в этой рыночной области и в конкретной возникшей экономической ситуации. Этот критерий поможет оценить не только эффективность управления страховой компанией, но и результативность долгосрочной стратегии, которая обеспечит ее непрерывное и динамичное развитие, а значит, финансовое благополучие.
11. Показатель, отображающий прибыльность(убыточность) конкретного вида страхования. Он позволяет оценить выгоду для компании от деятельности по определенному направлению.
12. Информационная открытость страховщика. Рекомендуется изучить новости и любые упоминания компании в СМИ. Так, вы узнаете стороннее мнение.
13. Частота добавления корректировок и поправок в условия договоров и тарифы по ключевым видам страховой деятельности.
14. Участие в партнерских программах, установление связей и развитие сотрудничества. Это говорит о степени доверия других фирм и организаций к данному страховщику и о стремлении самой компании развиваться в новых направлениях.
15. Благотворительность и участие в благотворительных мероприятиях.
16. Сеть филиалов. Изучите, насколько много отделений по стране имеет страховая компания, на каком уровне она работает: местном, региональном или федеральном. За счет расширения сервиса и региональной диверсификации повышается финансовая устойчивость.
17. Внедрение новшеств и передовых технологий, позволяющих повысить качество обслуживания клиентов и предоставляемого сервиса.
18. Участие страховщика в разных профессиональных объединениях, обществах, ассоциациях и союзах. Сюда входит и аккредитация при российских Министерствах и ведомствах.
19. Участие в программах разных уровней государственного управления. Своевременное и регулярное внесение в полном размере страховых взносов позволяет с большей уверенностью прогнозировать дальнейшее развитие компании. Это также влияет на укрепление позиций и повышения имиджа страховой компании.
20. Аудиторские проверки. Они способны выявить нарушения в деятельности компании. Регулярно проводимый аудит обеспечивает объективность и достоверность финансовой отчетности.
22. Мнения и отзывы о конкретном страховщике, которые высказывают независимые брокерские фирмы, занимающихся страховой деятельностью.
23. Порядок выплаты возмещения по страховому случаю. Следует поинтересоваться насколько быстро и в каком объеме выплачиваются компенсации, объективно ли урегулируется ущерб.
При наличии в своем распоряжении информации и статистических данных, позволяющих провести все необходимые расчеты, можно самостоятельно проанализировать, сопоставить, сравнив деятельность компании по годам, и сделать на основе этого выводы относительно целесообразности покупки страхового полиса у определенной компании, предоставляющей услуги страхования.
Финансовые показатели компании-страховщика
Показатели финансовой деятельности любой компании расскажут о текущем состоянии страховщика все, что необходимо знать заинтересованному лицу. Это главный критерий.Идеальным вариантом будет, если все показатели компании будут неизменно увеличиваться. Непрерывная положительная динамика наблюдается лишь у немногих страховщиков. Достаточно будет, что эти показатели просто оставались стабильными. Ниже представлен перечень всех финансовых показателей, на которые следует учитывать при выборе страховщика:
1. Платежеспособность. Это самый важный показатель, который свидетельствует о надежности страховщика. Должно быть соответствие между размером принятых компанией обязательств по страховым договорам и размерами доступных средств.
2. Уставной капитал. Необходимо, чтобы он соответствовал установленным в законодательном порядке нормативам.
3. Собственный капитал. Соотношение свободных активов и взятых по страховым рискам или взносам обязательств компании должно быть в разумных пределах.
4. Величина страховых резервов. Отображают размеры деятельности страховщика. Изучение динамики изменения резервов позволит увидеть направления развития компании.
5. Размеры полученной компанией прибыли по итогам отчетного периода (квартала, года).
6. Структура страхового портфеля компании. Этот показатель отображает соотношение сборов по разным видам страхования(профессиональной ответственности, ДМС, грузов, автотранспорта, имущества и т.д.).Требуется дифференциация рисков. Важно, чтобы классическое страхование соотносилось с псевдострахованием.
7. Структура инвестиционного портфеля. Показывает объемы инвестиционных вложений по ключевым направлениям (активы предприятий, ценные бумаги, депозиты и другие финансовые инвестиций). Позволяет увидеть, насколько надежны размещенные активы, направляются на пополнение резервных фондов страховой компании.
8. Динамика зачислений страховых премий и вознаграждений по всем видам страховой деятельности за отчетный период (квартал, год или несколько лет).
9. Рентабельность. Показывает отношение балансовой прибыли к совокупным активам.
10.Текущая ликвидность активов. Характеризует достаточное количество финансов фирмы, которые можно быстро продать и превратить в денежные средства для выполнения имеющихся обязательств и погашения убытков.
11. Убыточность по разным видам страхования. Представляет собой отношение выплат, которые осуществляет компания за конкретный период, к количеству страховых сборов за тот же временной отрезок. Размер компенсаций за год или другой период.
12. Позиции на отечественном рынке страховых услуг по результатам определенного периода (года, квартала).
13. Перестрахование. Это процесс осуществляется при страховании крупных рисков. Заключается в перенаправлении доли взятых перед клиентами обязательств крупным страховщикам, работающим как на российском, так и зарубежном рынке страхования.
14. Выполнение установленных органами страхового надзора Российской Федерации нормативов.
Помимо перечисленных выше финансовых показателей, используют также ряд дополнительных: рентабельность инвестиционных вложений, уровень дебиторской и кредиторской задолженности, оборачиваемость активов, операционные расходы, величину доступных активов и др. Лишь имея все необходимые статистические данные, которые позволяют провести расчеты по ключевым показателям, а также обладая полной информацией, можно провести всесторонний и глубокий анализ деятельности страховщика. На основе сравнительного анализа делаются соответствующие выводы и принимается окончательное решение относительно целесообразности покупки полиса страхования в конкретной компании.
Мнение и отзывы самих клиентов
Как уже упоминалось, идеальных страховых компаний не бывает. Всегда найдется хотя бы один недовольный клиент, которому что-то не понравилось в работе компании. Каждый, кто планирует обратиться в страховую компанию, поинтересуется мнением о ней бывших и нынешних клиентов, почитает их отзывы. Полезными будут и положительные и отрицательные. Это позволит получить более целостную картину о страховщике.
Постарайтесь критически проанализировать все имеющиеся отзывы и мнения, поскольку:
1.Больше всего мы обычно доверяем откликам и мнению о конкретной компании своих знакомых, которые на личном опыте проверили качество предоставляемых услуг. Конечно, стоит к ним прислушиваться, но их отзывы не отражают в полной мере нынешний уровень работы страховщика, а лишь его успехи в прошлом. Внешние и внутренние факторы могут сильно повлиять на уровень сервиса в настоящем времени как в одну, так и другую сторону.
2. Размещенная на сайтах и форумах в интернете информация не всегда соответствует реальности, а иногда оказывается ложью. Для продвижения своих услуг, страховые компании могут самостоятельно писать положительные отзывы о себе или отрицательные о своих конкурентах. Статьи в прессе тоже могут быть заказными.
3. Если страховая компания отказала в выплате, это не всегда значит, что она недобросовестно работает. Возможно на то были веские основания. Ведь и среди клиентов встречаются те, кто хочет нажиться. Для сохранения своей репутации страховщики стремятся выполнять свои обязательства в соответствии с заключенным договором. А ответить на вопрос, касающийся страхового случая, то есть является он таковым или нет, может ответить лишь специализирующийся в этой области юрист.
4. В некоторых случаях клиенты сами вызывают к себе недружелюбное отношение со стороны персонала компании. Бывает, что даже не разобравшись в сложившейся ситуации, они начинают хамить сотрудникам. Даже наблюдая со стороны за такой ситуацией, трудно точно определить по чьей вине начался спор, кто в нем не прав.
5. С положительными откликами, тоже не все так однозначно. Если отзыв основан, лишь на получении небольшого страхового вознаграждения, то это еще ни о чем не говорит.
По мнению некоторых клиентов, процесс страхования похож на рулетку, так как никогда не знаешь, как все обернется: возможно при наступлении страхового случая выплаты произведут быстро и без лишних хлопот, а возможно затянут этот процесс или вообще признают случай не страховым.
Конечно, невозможно застраховаться от всех несчастий, но грамотно подойдя к делу можно избежать многих сложностей.
Мы же, - с радостью поможем вам с выбором страховой компании. Мы всегда на стороне клиентов, даже в самых сложных ситуациях.
Обращайтесь к нам! Мы вас не подведем!
Надёжная страховая компания не исчезает после наступления страхового случая. Чтобы избежать конфликтных ситуаций, нужно знать не только свои права, но и владеть юридическими знаниями на начальном уровне. Например, многие автовладельцы не знают, как выбрать страховую компанию.
На что нужно обратить внимание
Выбор страховой компании бессмысленно делать, проводя анализ честности страховых компаний самостоятельно, так как сделать грамотную и объективную оценку под силу только специалистам. Их расчёт анализирует деятельность страховщика и минимизирует возможные риски. Выбирая страхователя, клиенту следует обращать внимание на следующие моменты:
- Если страховая компания работает на законных условиях, она обязана предоставить лицензию на свои услуги. Водителю нужно потребовать копию лицензии и оставить её себе. Также можно просмотреть реестр страховых организаций.
- Нужно оценить устойчивость страховой организации. Размер уставного капитала страховой компании должен составлять не менее 30 000 000 р. Размер рискового сегмента установило государство, и это условие также касается страхования гаражей, дач, квартир и транспорта. Если страховая не может удовлетворить эти требования, она является нарушителем закона, из-за чего пользоваться услугами подобных компаний небезопасно.
- Необходимо изучить уровень выплат страховщика. Большинство компаний всячески искажают или частично выполняют взятые на себя обязательства после возникновения страховой ситуации, они находят множество причин, чтобы минимизировать страховые выплаты. Оценить компетентность организации можно при помощи коэффициента, демонстрирующего баланс страховых взносов и выплат. Данные коэффициента нужно сравнивать по идентичным продуктам. К примеру, выбирая страхование КАСКО, для объективности результата водителю следует сравнивать коэффициенты только по КАСКО. Слишком высокие показатели могут указывать на финансовые проблемы организации.
- Необходимо обратить внимание на стаж работы компании на страховом рынке. Молодые компании не имеют опыта, и обращение к их услугам может быть в некоторой степени рискованным, несмотря на новые технологии и быстрое развитие.
- Нужно поинтересоваться, является ли компания корпоративным клиентом. Как правило, те известные фирмы, которые заключают договор, пристально отслеживают ситуацию на внешнем рынке, и если они меняют страховщика, это является сигналом о несостоятельности страховой компании.
- Следует ознакомиться со структурой страхового портфеля. Надёжные страховые компании располагают сбалансированным портфелем. Если страховщик может предложить только один вид страхования, вероятно, в скором времени у неё возникнут большие проблемы.
- Нужно узнать, как часто организация пересматривает тарифные планы и условия сделки. Во время кризиса многие организации стали подробно изучать историю каждого клиента. Любой недостаток в бюджете компенсируется за счёт увеличения тарифов.
- Нужно иметь ввиду, что успешные компании ориентированы на освоение новых видов страховки.
- Если страховая имеет немало филиалов в различных областях и регионах, она является наиболее доступной и надёжной.
- Водитель может прислушаться к мнению независимых страховых брокеров и к отзывам клиентов. Страховой брокер имеет дело со многими страховыми компаниями и располагает всеми необходимыми контактами. Он первый узнаёт обо всех изменениях, происходящих внутри страховой компании.
- Клиенту нужно поинтересоваться, насколько оперативно и в каком объёме страховая компания производит выплаты по страховке.
- Базовая стоимость по ОСАГО и дополнительные тарифы в каждом регионе одинаковы, так как они установлены государством. Нет смысла искать ту организацию, в которой услуга обойдётся немного дешевле. В любом случае другие тарифы не сможет предложить ни один страховщик.
Иногда о компетентности страховых взносов по ОСАГО и КАСКО может рассказать здание организации. Если компания располагает небольшим офисом, находится на окраине города, а за все дела отвечает пара сотрудников, скорее всего, подобная организация не может гарантировать качество услуг. Напротив, крупные компании имеют стандартизированные внутренние бизнес-процессы и располагаются в крупных зданиях. Главным их недостатком является отсутствие оперативности в принятии решений и небольшие шансы на индивидуальное общение с работниками.
Видео
Подробнее о выборе страховой компании в следующем видеоматериале. О проблемах, которые могут возникнуть со страховыми компаниями:
Время чтения: 4 минут
Автомобилисты, оформляя страховку ОСАГО, хотят получить максимальную гарантию выплат при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Но не каждый владелец обязательного полиса получает финансовую компенсацию. По разным причинам страховщики отказываются перечислять деньги на счета своих клиентов. Чтобы избежать проблем с выплатами, нужно правильно определить, какую выбрать страховую компанию для ОСАГО. В этой статье мы дадим несколько советов.
Для чего нужен и как оформляется ОСАГО
ОСАГО – это обязательная система страхования автогражданской ответственности. Если во время ДТП одна из сторон получила травмы или пострадало личное имущество, то виновный в аварии обязан компенсировать нанесенный ущерб. А страховка может полностью или частично покрыть эти расходы.
Страховые компании предлагают автовладельцам разные условия оформления полиса и правила выдачи компенсации. Чтобы узнать, какой пакет документов потребуется для подписания соглашения по страхованию ОСАГО нужно посетить официальный сайт выбранной компании.
Какие крупные страховые компании работают в РФ
- «ВТБ Страхование» – организация, которая на уже более 17 лет предлагает услугу автостраховки. Главной гарантией ее надежности считается высокий кредитный рейтинг ВВ+, выданный международным агентством Standard&Poor’s. Компания занимает лидирующую позицию среди российских автостраховщиков и имеет большую клиентскую базу.
- Росгосстрах – компания, которая имеет офисы страхования автотранспорта по ОСАГО во всех регионах страны. Рейтинговые агентства присвоили этому страховщику высокий уровень надежности А++. В то же время часто клиенты Росгосстраха жалуются на затянутые сроки выплат, принуждение к приобретению сторонних услуг, а также отказы в перечислении компенсации без решения суда.
- Страховая группа «СОГАЗ» выделяется высокими показателями проведенных компенсаций владельцам полиса. Благодаря клиентской базе, насчитывающей более 14 миллионов человек, компания считается одной из крупнейших в России. О недостатках СГ «СОГАЗ» говорят негативные отзывы: отказы в выплате средств, обязательная покупка дополнительных услуг.
Аккредитованные страховые компании ОСАГО имеют свои преимущества и недостатки.
Выбрав наиболее надежного и стабильного поставщика услуг, владелец автотехники получит качественное обслуживание и оперативный перевод средств при возникновении ДТП.
Репутация
Усомниться в надежности компании вас может заставить большое количество негативных отзывов о ней. Связано это обычно с непереведенными выплатами клиенту, даже если на это нет веских причин, указанных в ранее подписанном им договоре.
Важный критерий надежности компании – наличие лицензии. Поэтому необходимо заранее узнать, какие страховые компании имеют лицензию на ОСАГО, так как без надлежащего государственного разрешения на деятельность получить какую-либо компенсацию практически невозможно. Проверить наличие лицензии можно по подлинности бланков ОСАГО, которые должны заполнять клиенты.
Также нужно убедиться в том, что лицензия страховщика не является просроченной или приостановленной. В противном случае человек, подписавший недействительный договор, может лишиться каких-либо гарантий на получение выплат. Это требование касается и крупных корпораций. Даже лидер данной отрасли Росгосстрах имел некоторые трудности с выдачей средств, за что его разрешение было на время отозвано.
Страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО, но находящиеся на грани банкротства, могут отказать в выплате компенсации или попросту развалиться. В таких случаях необходимо обращаться в судебные органы и подавать иск о возмещении ущерба.
Стоимость полиса
Базовая ставка полиса ОСАГО утверждается Центрального Банка (ЦБ) РФ и она одинакова для всех регионов и страховых компаний (СК). Но она не представляет собой строго фиксированную сумму, а диапазон в пределах которого СК могут маневрировать. Так по указанию ЦБ с 9.01.2019 для автомобилей этот диапазон расширен на 20%, теперь он 2746-4942 руб. Как видим, разница между минимальным и максимальным значением существенна и конечная стоимость полиса у разных СК, при тех же коэффициентах может быть разной. Узнать расценки для страхования по ОСАГО можно, используя официальный сайт страховщика.
Что еще влияет на стоимость полиса:
- вид автотранспорта и его мощность;
- кто является собственником – юридическое или физическое лицо;
- возраст и наличие опыта управления автомобилем;
- отсутствие или наличие ДТП;
- в каком регионе оформляется полис.
Сумма этих показателей влияет на конечную цену приобретаемого годового полиса. Для учета всех этих факторов существуют соответствующие коэффициенты. Для определения цены полиса базовую ставку умножают на них.
Цену может повысить и пакет дополнительных услуг, покупка которого может преподноситься как обязательное условие.
Другие параметры
Чтобы избежать недопонимания при возникновении страхового случая, нужно ознакомиться с нюансами проведения выплат. В зависимости от ситуации, возникшей на дороге, страховщик может одобрить выдачу компенсации или отказаться от обязательств, если будут нарушены условия, записанные в договоре.
На сумму выплаты могут влиять такие аспекты, как износ пострадавшего автомобиля или максимально допустимый предел доступной для компенсации суммы, которая по закону не превышает 400 000 рублей.
Остальные средства на проведение ремонта автомобиля пострадавший может получить через суд.
Предложения от разных компаний
Кроме легковых и грузовых автомобилей, к транспортным средствам, которые должны иметь страховой полис, относится и мототранспорт. Но далеко не каждая компания предоставляет мотострахование по ОСАГО. Связано это с большим процентом аварий с участием этого вида транспорта, что приводит к снижению доходов страховщика. Тем более, что с 9.01.2019 базовая ставка для мотоциклов снижена на 10,9%.
Чтобы снизить стоимость услуг, некоторые компании оформляют страховые полисы, имеющие меньший период действия. Могут варьироваться сроки проведения выплат, способы подачи извещения и перечень документов, нужный для оформления полиса.
Правильно выбрав страховщика, автовладелец обезопасит себя от больших финансовых потерь при возникновении аварийной ситуации на дороге.
Как сделать полис ОСАГО без допов: Видео
ОСАГО – это обязательный вид страхования . Предполагалось, что данный полис покроет все убытки пострадавшего в ДТП, и виновному в происшествии не придется выплачивать компенсацию.
Но при введении этой системы возникло множество сопутствующих проблем – недобросовестные страховщики, мошенники из «псевдоюридических» фирм, ложные экспертизы и прочие другие.
С 2014 года действует Единый метод расчета суммы выплат компенсации ущерба и это должно было помочь в ситуации, но зачастую её усугубило – с момента принятия единой методики курс рубля заметно упал, а цены на запасные части, услуги ремонта, т.е. исходные данные остались прежними, что в итоге значительно занижает стоимость компенсации.
Для того что бы меньше сталкиваться с вышеперечисленными проблемами необходимо делать выбор страховой компании осознанно , выбирая надежного и выгодного страховщика. Для этого стоит проанализировать ряд данных о СК, а именно:
Важно! Далеко не все компании могут позволить себе обратиться к рейтинговому агентству за услугами, а иногда встречаются «закрытые» небольшие компании для узкого круга клиентов.
Далее вы ознакомитесь с видео о том, какие критерии существуют при выборе страховой компании:
Цена страховки на автомобиль
Полис гражданской ответственности ОСАГО является обязательным на всей территории России, а потому его стоимость определяется Центробанком.
Цена полиса рассчитывается по формуле, которую разрабатывает Банк России , сотрудничая с Российским союзом автостраховщиков. Также рассчитать ее можно с помощью . Эта формула состоит из базового тарифа, перемноженного на поправочные коэффициенты.
Последние учитывают различные показатели, корректировки стоимости для расчета стоимости ОСАГО. Данные, которые учитываются при расчете:
- базовый тариф, согласно Указанию Банка России N 5000-У , на конкретную категорию ТС;
- территориальный коэффициент (может повышать и понижать стоимость);
- КБМ (система учета «класса вождения», аварийности и обращений в СК);
- возраст и водительский стаж;
- сезонность, срок эксплуатации;
- срок страхования;
- технические данные об автомобиле.
Страховые компании могут пользоваться только методикой расчета стоимости полиса по РСА, но бывают поправки, когда при оформлении возможны бонусы и скидки – для юридических лиц, которые регистрируют сразу много машин и для постоянных клиентов с хорошей историей вождения (низкой аварийностью).
Территориальная доступность СК
Этот критерий выбора компании важен, особенно для некоторых регионов. При общедоступности сети интернет этот фактор имеет не столь важное значение, хоть и остается весьма важным. Чтобы удостоверится в наличии представительства выбранной страховой компании в своем городе достаточно воспользоваться специальным разделом на сайте.
Нынешние технологии позволили многим компаниям обслуживать клиентов даже на приличном удалении от их географического месторасположения. Сейчас большое количество возможностей осуществить покупку полиса через интернет с доставкой в удобное место с помощью курьера или другими видами доставки.
Таким образом компании расширяют зону своей активности, а клиенты могут получить полис прямо у себя дома или в любо удобном месте.
Не так давно разрешены к использованию электронные полисы ОСАГО. Этот способ покупки только набирает обороты, но уже получил своих поклонников. В основном этими полисами пользуются в крупных населенных пунктах, так как на периферии у сотрудников ГИБДД может не оказаться нужного оборудования для проверки подлинности электронного ОСАГО.
Внешний вид полиса очень похож на оригинальные бланки – но может быть распечатан любым способом, и конечно не имеет защитных знаков.
При покупке ОСАГО его стоимость существенно зависит от места регистрации владельца автомобиля. В зависимости от региона цена может возрасти в два раза либо стать меньше в половину.
Справка! Некоторые автовладельцы идут на хитрость и регистрируют свою машину на родственников, которые живут в более «дешевых» регионах. Но этот путь не всегда себя оправдывает.
Экспертный рейтинг: топ-10 самых лучших фирм для страхования
Выше уже было упоминание об экспертном рейтинге, теперь более подробно расскажем о нем и приведем ТОП-10 компаний, которые получили свои оценки.
Рейтинговые агентства – это организации, которые занимаются анализом деятельности компании по определенным критериям. Для прохождении процедуры представители компании обращаются в РА , оплачивая их услуги. Экспертные комиссии при этом собирают следующие данные для последующего анализа:
- Финансовые отчеты и внутреннюю документацию. Рейтинговые агентства изучают все документы для составлении полной картины о работе компании. Её финансовой деятельности и доходах.
Бухгалтерия страховой компании – это основной критерий оценки для рейтинга, так как именно выплаты и поступления, определенные их соотношения дают возможность определить как развивается компания.
- Анкетирование страховой компании.
- Беседы с руководством СК.
Данный способ получения информации эффективен, так как дает представление о том, какие прогнозы у нее в будущем, какое развитие следует ожидать и на сколько важно это для её управляющих.
Разговор с ТОП-менеджером страховой компании дает возможность определить вектор развития и спрогнозировать будет ли стабильной её финансовое положение.
В России самым популярным рейтинговым агентством является «Эксперт РА» . Эта компания составляет рейтинги страховых компаний по международным и отечественным системам оценки.
Таблица 1 — список ТОП-10 лучших страховых компаний по рейтингу надежности.
Рейтинг | Название СК | Класс надежности |
1 | Liberty страхование | ruAA+ |
2 | ERGO | ruAA+ |
3 | ruAAA | |
4 | ВТБ страхование | ruAAA |
5 | СОГАЗ | ruAAA |
6 | РЕСОгарантия | ruAA |
7 | Allianz | ruAA |
8 | ВСК | ruAA |
9 | AIG | ruAA |
10 | МАКС | ruAA- |
Народная оценка: выбор СК по онлайн отзывам
Интернет позволяет каждому оставлять свой отзыв о компании, к которой он обращался. У такого рейтинга есть две стороны: можно почитать реальные отзывы и составить свое представление о СК, а можно встретить и «купленные» отзывы, которые пишутся на заказ.
Всегда анализируйте несколько источников (несколько форумов, опросников) . Помните, что субъективное мнение каждого не даст полное представление о надежности компании. Но наличие слишком положительных и через чур негативных отзывов должно насторожить.
Рейтинг | Название |
1 | АстроВолга |
2 | Энергогарант |
3 |